Menghadapi Kekurangan dan Melakukan Perbaikan Menyeluruh, Apakah Masa Depan Bank Cangzhou Tidak Ada Harapan?

Tanya AI · Bagaimana Bank Cangzhou mengoptimalkan risiko konsentrasi pelanggan melalui pengendalian risiko cerdas?

Produk | Zhongfang Wang

Review | Li Xiaoyan

Sebagai lembaga keuangan utama lokal di Cangzhou, Provinsi Hebei, Bank Cangzhou didirikan sejak 1998 dan sejak itu menanamkan diri secara mendalam di daerah serta melayani ekonomi riil. Mengandalkan manfaat dari pengembangan kolaboratif Jing-Jin-Ji dan peningkatan industri regional, bank ini mencapai peningkatan bersamaan dalam skala, efisiensi, dan merek, serta telah menjadi kekuatan utama dalam mendukung ekonomi lokal dan melayani usaha kecil dan mikro. Pada tahun 2025, kinerja operasional bank ini tumbuh secara stabil, kekuatan modal terus diperkuat, dan keuangan inklusif difokuskan secara tepat, sambil secara aktif mengatasi kekurangan dalam pengendalian risiko dan mempercepat reformasi serta optimalisasi, sehingga berjalan secara mantap di jalur pembangunan berkualitas tinggi.

Pada tahun 2025, Bank Cangzhou memberikan hasil yang stabil: selama tiga kuartal pertama, pendapatan operasional mencapai 4,498 miliar yuan, meningkat 3,92% dibandingkan tahun sebelumnya; laba bersih sebesar 1,322 miliar yuan, meningkat 6,35%, menunjukkan ketahanan profitabilitas. Skala aset secara bertahap menembus angka 3 triliun yuan, masuk dalam 100 bank terbesar di China dan 500 bank terbesar di dunia, serta meningkatkan pengaruh merek dan daya saing komprehensif ke tingkat yang baru.

Dasar liabilitas yang kokoh dan pertumbuhan stabil dalam skala simpanan menyediakan dukungan dana yang cukup untuk penyaluran kredit dan pengembangan bisnis. Struktur aset dioptimalkan, dengan penyaluran kredit difokuskan pada industri utama di wilayah, proyek besar, dan usaha kecil serta mikro yang inklusif. Pengembangan bisnis korporasi dan ritel secara sinergis, margin bunga bersih tetap dalam kisaran yang wajar, dan stabilitas laba terus meningkat. Di tengah tekanan ekonomi makro dan meningkatnya persaingan industri, Bank Cangzhou mempertahankan pertumbuhan pendapatan dan laba bersih secara bersamaan, menunjukkan karakter operasional yang stabil dari bank lokal ini.

Dalam beberapa tahun terakhir, Bank Cangzhou terus mendorong peningkatan modal dan ekspansi saham, sehingga modal terdaftar melonjak menjadi 8,963 miliar yuan, secara signifikan meningkatkan kekuatan modal dan menyediakan jaminan modal yang kokoh untuk melayani ekonomi riil dan menahan risiko. Pada tahun 2024, melalui penerbitan tambahan untuk menambah modal inti tingkat satu, rasio kecukupan modal meningkat dari 11,55% pada akhir 2023 menjadi 15,1%, dan rasio modal inti tingkat satu dari 9,04% menjadi 12,29%, sehingga tekanan batasan modal secara efektif berkurang.

Pada kuartal ketiga tahun 2025, karena ekspansi bisnis dan peningkatan aset berbobot risiko, rasio kecukupan modal turun menjadi 13,15%, dan rasio modal inti tingkat satu turun menjadi 10,5%, namun tetap berada dalam zona aman dan stabil. Bank ini menggabungkan pengisian modal dari luar dan akumulasi laba internal, mempercepat optimalisasi struktur aset dan meningkatkan efisiensi penggunaan modal, mendorong peralihan dari “pemberian darah dari luar” ke “produksi darah internal,” sehingga memperkuat kemampuan keberlanjutan dukungan modal. Selain itu, nilai aset bersih per saham tetap stabil, dan kemampuan apresiasi modal secara bertahap pulih, menyiapkan dasar untuk pengembangan jangka panjang.

Bank Cangzhou berpegang pada posisi “berdiri di Cangzhou, melayani Hebei, menyebar ke Jing-Jin,” menyalurkan sumber daya kredit secara tepat ke bidang utama wilayah. Berfokus pada ekonomi pelabuhan, peningkatan industri, pembangunan hijau, dan pengelolaan tanah garam dan alkali, meningkatkan dukungan kredit. Hingga akhir kuartal ketiga 2025, saldo pinjaman di bidang terkait mencapai 49 miliar yuan, menyalurkan dana ke infrastruktur lokal dan transformasi industri.

Keuangan inklusif ditingkatkan kualitas dan efisiensinya, dengan fokus pada tantangan pembiayaan usaha kecil dan mikro. Melalui inovasi produk, penyederhanaan proses persetujuan, dan pengurangan biaya pembiayaan, pinjaman kecil dan mikro baru sebesar 7,32 miliar yuan diberikan pada tahun 2025, dengan total kredit yang disetujui mencapai 27,4 miliar yuan, menyalurkan “air kehidupan” ke pelaku pasar. 122 cabang bank ini menjangkau daerah pedesaan dan kota, membuka “kilometer terakhir” layanan keuangan, dan dengan layanan yang lokal, profesional, dan praktis, menjadi bank utama yang dipercaya oleh perusahaan dan warga setempat.

Dalam pertumbuhan yang stabil, Bank Cangzhou juga menyadari tantangan risiko dalam operasinya dan secara aktif memperbaiki kekurangan serta memperkuat kelemahan. Dalam hal konsentrasi kredit pelanggan, pada akhir 2024, total pinjaman dari sepuluh pelanggan terbesar mencapai 70,61% dari modal bersih, dan pinjaman dari satu kelompok pelanggan mencapai 35,31%, melebihi batas pengawasan, mencerminkan bahwa penyaluran kredit terkonsentrasi pada perusahaan besar lokal dan platform investasi kota, sehingga struktur pelanggan dan distribusi industri perlu dioptimalkan.

Untuk mengatasi risiko konsentrasi, bank ini telah memulai reformasi khusus: mengoptimalkan standar masuk pelanggan, mendiversifikasi penyaluran kredit, mengurangi proporsi pinjaman besar; meningkatkan penyaluran kredit kepada usaha kecil dan mikro, keuangan hijau, dan kredit ritel, serta menurunkan konsentrasi kredit korporasi; menggunakan pinjaman sindikasi dan pinjaman bersama untuk mendiversifikasi risiko pelanggan tunggal, serta mendorong diversifikasi struktur pelanggan dan distribusi industri yang seimbang.

Dalam hal transaksi terkait dan pengendalian risiko kredit, beberapa pihak terkait terdaftar sebagai tergugat, mengungkapkan kekurangan dalam proses due diligence, pemantauan risiko, dan pengelolaan pasca pemberian kredit. Bank Cangzhou dengan cepat memperkuat pengendalian risiko seluruh proses: meningkatkan sistem peringatan dini “Cangyin Fenghuotai” berbasis kecerdasan buatan, menggunakan big data dan algoritma model untuk meningkatkan kemampuan identifikasi dan peringatan risiko; memperketat peninjauan transaksi terkait dan pengungkapan informasi, memperkuat verifikasi kelayakan pihak terkait dan pemantauan dinamis; memperbaiki pengelolaan seluruh rantai kredit dari pra, selama, hingga pasca pemberian kredit, menutup celah pengendalian risiko.

Selain itu, bank ini menyempurnakan sistem kebijakan kredit, merevisi lebih dari sepuluh kebijakan pengelolaan kredit, membangun mekanisme pengawasan tiga tingkat: pemeriksaan mandiri di tingkat dasar, pemeriksaan oleh departemen, dan audit, serta menerapkan manajemen “lima pemisahan” dalam pemberian kredit, memperkuat budaya kepatuhan, dan menanamkan filosofi “keamanan lebih penting daripada pertumbuhan” ke seluruh proses operasional.

Ke depan, Bank Cangzhou akan berpegang pada garis utama “pengelolaan stabil, layanan riil, pengendalian risiko, peningkatan kualitas dan efisiensi,” dengan mengedepankan reformasi untuk peningkatan dan inovasi untuk pengembangan. Pertama, terus mengoptimalkan pengelolaan modal, meningkatkan akumulasi internal, meningkatkan efisiensi penggunaan modal, dan memperkuat perlindungan keamanan modal. Kedua, mengoptimalkan struktur kredit, mendiversifikasi risiko konsentrasi, meningkatkan penyaluran kredit inklusif, hijau, teknologi, dan ritel, serta mendorong pengembangan bisnis yang seimbang. Ketiga, memperkuat pemberdayaan teknologi, menyempurnakan sistem pengendalian risiko cerdas, dan meningkatkan pengelolaan transaksi terkait, risiko kredit, dan risiko likuiditas. Keempat, tetap berpegang pada niat lokal, secara mendalam menyesuaikan dengan strategi regional, dan mendukung transformasi serta peningkatan ekonomi lokal melalui layanan keuangan yang lebih berkualitas, sehingga perkembangan sendiri dan kemakmuran daerah dapat berjalan seiring.

Sebagai bank hukum lokal, Bank Cangzhou tetap sadar akan pencapaian, dan berani menghadapi tantangan. Ke depan, bank ini akan mengelola secara lebih stabil, mengendalikan risiko secara lebih ketat, dan menyediakan layanan yang lebih berkualitas, menulis babak baru pembangunan berkualitas tinggi, dan memberikan kontribusi keuangan yang lebih besar bagi perkembangan ekonomi dan sosial daerah.