Langsung ke Rapat Hasil Kinerja | Ketua Dewan Direksi Bank CITIC Fang Heying: Dalam Lima Tahun Terakhir, Proporsi Pendapatan Non-Bunga Meningkat 9.3 Poin Persentase

Setiap hari, wartawan｜Zhang Shoulin Editor｜Bi Luming

Pada 23 Maret, dalam konferensi kinerja tahunan Bank China CITIC 2025, Ketua Bank China CITIC (SH601998) Fang Heying mengungkapkan bahwa selama lima tahun, proporsi pendapatan non-bunga bank ini meningkat sebesar 9,3 poin persentase.

Selain itu, bank ini tanpa henti membangun sistem pengendalian risiko yang “kuat dalam mendorong perkembangan, efektif dalam mengendalikan risiko”, dan meningkatkan kemampuan penyerapan risiko berdasarkan penciptaan pendapatan. Dalam lima tahun terakhir, bank ini mengalokasikan cadangan sebesar 66 miliar yuan setiap tahun untuk menanggung kerugian kredit.

Menghadapi situasi perkembangan di masa depan, Fang Heying menyatakan bahwa strategi harus mengikuti pasar, bisnis perusahaan harus menjadi tulang punggung, bisnis ritel harus memberikan kontribusi stabil, pasar keuangan harus meningkatkan pendapatan, dan pengendalian risiko harus menciptakan nilai.

Tempat konferensi kinerja Bank China CITIC. Foto diambil oleh wartawan Setiap hari, Zhang Shoulin

Proporsi simpanan ritel dan deposito aktif sebesar 27%

Dalam konferensi kinerja, Fang Heying menyebutkan bahwa pada 2025, laba bersih Bank China CITIC akan meningkat hampir 3%, termasuk di antara bank-bank menengah dan besar dengan pertumbuhan tertinggi.

Dia mengatakan, kombinasi penguatan pendapatan dan penurunan biaya membuka ruang pertumbuhan laba. Hal ini tercermin dalam tiga perubahan utama:

Pertama, dari stabilisasi margin bunga menuju stabilisasi pendapatan. Margin bunga secara bertahap stabil, dan penurunan pendapatan semakin berkurang. Termasuk di dalamnya, pelepasan kemampuan transaksi investasi dan pertumbuhan berkelanjutan dari pendapatan biaya, memberikan kontribusi stabil terhadap pertumbuhan.

Dalam lima tahun, proporsi pendapatan non-bunga bank ini meningkat sebesar 9,3 poin persentase. Pada 2025, pendapatan biaya mencapai 32,77 miliar yuan, meningkat 5,6%, lebih tinggi 2,2 poin persentase dibandingkan industri, menempati peringkat kedua dalam total dan pertumbuhan di industri.

Kedua, dari penurunan rasio kredit bermasalah menuju penurunan biaya kredit. Pada 2025, bank ini menagih kembali kredit bermasalah sebesar 37,2 miliar yuan, dan rasio biaya kredit menurun 0,07 poin persentase, serta penurunan sebesar 1,2 poin persentase dalam proporsi penyisihan penurunan nilai aset terhadap pendapatan. Hal ini menjadi dukungan penting bagi pertumbuhan.

Ketiga, dari pengendalian biaya menuju penurunan dua angka dalam rasio biaya operasional. Sepanjang tahun, bank ini menekan biaya operasional sebesar 2,25 miliar yuan, dan rasio biaya terhadap pendapatan menurun 0,88 poin persentase, memberikan kontribusi yang sepadan terhadap pertumbuhan.

Di tengah tekanan margin bunga bersih, pengelolaan bisnis liabilitas mendapatkan perhatian lebih. Fang Heying menyatakan bahwa bank ini mengelola bisnis liabilitas secara seimbang dari segi volume dan harga. “Mendorong biaya liabilitas kami benar-benar membangun buffer yang mampu menahan guncangan dari penurunan margin bunga,” katanya.

Dilihat secara mendalam, Fang Heying menyebutkan bahwa struktur simpanan membaik. Sejak penerapan mekanisme disiplin diri dalam penguatan simpanan, kualitas simpanan aktif meningkat secara signifikan. Proporsi simpanan ritel dan deposito aktif mencapai 27%, meskipun lebih rendah dari proporsi simpanan perusahaan, namun dalam dua tahun terakhir meningkat 3,2 poin persentase. Selain itu, pengendalian liabilitas dengan biaya tinggi semakin efektif, dengan proporsi deposito tetap jangka tiga tahun, deposito struktural, dan deposito berdasarkan perjanjian kurang dari 32%.

Dia mengatakan, jalur pengembangan bisnis liabilitas cukup jelas, menggabungkan pendekatan jangka pendek dan menengah, yaitu liabilitas dan biaya liabilitas yang dinilai dalam jangka pendek, produk dalam jangka menengah, dan sistem serta kemampuan dalam jangka panjang.

Dalam hal pengendalian risiko, Fang Heying menyatakan bahwa bank ini tanpa henti membangun sistem pengendalian risiko yang “kuat dalam mendorong perkembangan, efektif dalam mengendalikan risiko”, dan telah mengalami perubahan positif dalam manajemen risiko. Selain itu, berdasarkan penciptaan pendapatan, kemampuan penyerapan risiko ditingkatkan. Dalam lima tahun, bank ini mengalokasikan cadangan sebesar 66 miliar yuan setiap tahun untuk menanggung kerugian. Selain itu, memanfaatkan keunggulan unik dari kolaborasi risiko di CITIC, mempercepat penanganan beberapa proyek utama.

“Strategi harus mengikuti pasar”

Menghadapi kondisi operasional tahun 2026, Fang Heying memusatkan pemikirannya pada tiga poin.

Pertama, menggerakkan “Strategi Tiga-Tiga” sebagai pendorong utama, dan terus meningkatkan enam kemampuan. “Dalam rapat kerja awal tahun, kami mengusulkan untuk melaksanakan ‘Strategi Tiga-Tiga’ selama lima tahun ke depan, yaitu tiga keunggulan dan tiga kepemimpinan: bank pengelolaan kekayaan yang unggul, bank transaksi investasi yang unggul, bank pembiayaan komprehensif yang unggul; bank pembayaran dan penyelesaian yang terdepan, bank layanan keuangan lintas batas yang terdepan, bank digital yang terdepan. Kami berusaha menjadi yang terbaik di industri,” kata Fang Heying.

Dia berpendapat bahwa keenam kemampuan ini merupakan peningkatan dan pergeseran besar dari bisnis tradisional simpanan, pinjaman, dan valuta bank. Kemampuan pengelolaan kekayaan yang unggul adalah perluasan dari “menyimpan” secara tradisional; kemampuan pembiayaan dan transaksi investasi yang unggul adalah perluasan dari “meminjam”; kemampuan penyelesaian lintas batas yang terdepan adalah perluasan dari “valuta”. Sedangkan kemampuan digital yang terdepan adalah rekonstruksi bank dari aspek genetik. Keenam kemampuan ini bukan sekadar enam poin terpisah, melainkan mengelola seluruh operasi bank secara terpadu.

Kedua, harus mengkoordinasikan pelaksanaan “Lima Artikel Besar” keuangan secara tinggi, dan mengintegrasikan jalan pembangunan bank komersial berkarakter China dengan penciptaan bank bernilai ke dalam langkah-langkah transformasi yang konkret.

“Ini adalah sebuah tema besar. Jadi, kita harus mengelola keduanya dengan baik, mempercepat transformasi, dan dalam melakukan ‘Lima Artikel Besar’ secara mendalam dan menyeluruh, merencanakan perkembangan bank komersial di era baru,” katanya.

Ketiga, mengoptimalkan strategi pengembangan berdasarkan pasar, dan membangun pola perkembangan siklus silang yang terlihat, dapat dicapai, dan berkelanjutan.

“Strategi harus mengikuti pasar. Kami mengusulkan di awal tahun bahwa perusahaan harus menjadi tulang punggung, ritel harus memberikan kontribusi stabil, pasar keuangan harus meningkatkan pendapatan, dan pengendalian risiko harus menciptakan nilai,” jelasnya. Perusahaan menjadi tulang punggung, dengan pasar dan dasar yang mendukung.

Ritel harus memberikan kontribusi stabil, sebagai tanggung jawab untuk menghadapi tantangan, dan harus memanfaatkan tren ekspansi cepat pasar pengelolaan kekayaan serta membangun sistem dan kemampuan ritel.

Cover image source: Daily Economic News