Menghadapi Kekurangan dan Melakukan Perbaikan Menyeluruh, Apakah Masa Depan Bank Cangzhou Sungguh Tanpa Harapan?

Produk|Zhongfang Wang

Pengulas|Li Xiaoyan

Sebagai lembaga keuangan utama lokal di Cangzhou, Provinsi Hebei, Cangzhou Bank didirikan sejak 1998 dan telah menancapkan akar yang dalam di daerah serta melayani ekonomi riil. Mengandalkan manfaat dari pengembangan kolaboratif Jingjinji dan peningkatan industri regional, bank ini mencapai peningkatan bersamaan dalam skala, efisiensi, dan merek, serta telah menjadi kekuatan utama dalam mendukung ekonomi lokal dan melayani usaha kecil dan mikro. Pada tahun 2025, kinerja operasional bank ini menunjukkan pertumbuhan yang stabil, kekuatan modal terus diperkuat, dan keuangan inklusif secara tepat sasaran, sambil secara aktif mengatasi kekurangan dalam pengendalian risiko dan mempercepat reformasi serta optimalisasi, berjalan secara mantap di jalur pembangunan berkualitas tinggi.

Pada tahun 2025, Cangzhou Bank memberikan jawaban yang kokoh: selama tiga kuartal pertama, pendapatan operasional mencapai 4,498 miliar yuan, meningkat 3,92% dibandingkan tahun sebelumnya; laba bersih sebesar 1,322 miliar yuan, meningkat 6,35%, menunjukkan ketahanan profitabilitas. Skala aset secara bertahap menembus angka 3 triliun yuan, masuk dalam 100 bank terbesar di China dan 500 bank terbesar di dunia, serta meningkatkan pengaruh merek dan daya saing komprehensif ke tingkat yang baru.

Dasar liabilitas yang kokoh dan pertumbuhan stabil dalam volume simpanan menyediakan dukungan dana yang cukup untuk penyaluran kredit dan pengembangan bisnis. Struktur sisi aset dioptimalkan, dengan penyaluran kredit difokuskan pada industri utama di wilayah, proyek besar, dan usaha kecil serta mikro yang inklusif; pengembangan bisnis korporasi dan ritel berjalan secara sinergis, margin bunga bersih tetap dalam kisaran yang wajar, dan stabilitas keuntungan terus meningkat. Di tengah tekanan ekonomi makro dan meningkatnya kompetisi industri, Cangzhou Bank mempertahankan pertumbuhan pendapatan dan laba bersih secara bersamaan, menunjukkan karakter operasional yang stabil dari bank lokal.

Dalam beberapa tahun terakhir, Cangzhou Bank terus mendorong peningkatan modal dan ekspansi saham, sehingga modal terdaftar melonjak menjadi 8,963 miliar yuan, secara signifikan meningkatkan kekuatan modal dan menyediakan jaminan modal yang kokoh untuk melayani entitas riil dan menahan risiko. Pada tahun 2024, melalui penerbitan tambahan untuk menambah modal inti tingkat satu, rasio kecukupan modal meningkat dari 11,55% pada akhir 2023 menjadi 15,1%, dan rasio modal inti tingkat satu dari 9,04% menjadi 12,29%, sehingga tekanan pembatasan modal secara efektif berkurang.

Pada kuartal ketiga tahun 2025, karena ekspansi bisnis dan peningkatan aset berbobot risiko, rasio kecukupan modal menurun menjadi 13,15%, dan rasio modal inti tingkat satu turun menjadi 10,5%, namun tetap berada dalam zona aman dan stabil. Bank ini menegaskan pentingnya pengisian modal dari luar dan akumulasi keuntungan internal secara bersamaan, mempercepat optimalisasi struktur aset dan meningkatkan efisiensi penggunaan modal, mendorong peralihan dari “pembekalan eksternal” ke “pembentukan internal,” serta memperkuat kemampuan keberlanjutan dukungan modal. Sementara itu, nilai aset bersih per saham tetap stabil, dan kemampuan apresiasi modal secara bertahap pulih, menyiapkan dasar untuk pengembangan jangka panjang.

Cangzhou Bank berpegang pada posisi “berdiri di Cangzhou, melayani Hebei, dan menjangkau Jingjinji,” menyalurkan sumber daya kredit secara tepat ke bidang utama regional. Berfokus pada ekonomi pelabuhan, peningkatan industri, pembangunan hijau, dan pengelolaan tanah garam dan alkali, bank ini meningkatkan dukungan kredit. Hingga akhir kuartal ketiga 2025, saldo pinjaman di bidang terkait mencapai 49 miliar yuan, menyalurkan dana ke infrastruktur lokal dan transformasi industri.

Keuangan inklusif ditingkatkan kualitas dan efisiensinya, dengan fokus pada tantangan pembiayaan usaha kecil dan mikro, inovasi sistem produk, penyederhanaan proses persetujuan, dan pengurangan biaya pembiayaan. Pada tahun 2025, pinjaman kecil dan mikro baru sebesar 7,32 miliar yuan, dengan total kredit yang diberikan mencapai 27,4 miliar yuan, menyalurkan “air keuangan” ke pelaku pasar. Seluruh 122 cabang bank ini memperluas layanan ke daerah pedesaan dan kota, membuka “kilometer terakhir” dari layanan keuangan, dan dengan layanan yang bersifat lokal, profesional, dan praktis, menjadi bank utama yang dipercaya oleh perusahaan dan warga setempat.

Selain pertumbuhan yang stabil, Cangzhou Bank secara aktif menghadapi tantangan risiko dalam operasinya, secara proaktif memperbaiki kekurangan dan memperkuat kelemahan. Dalam hal konsentrasi pinjaman pelanggan, pada akhir 2024, total pinjaman dari sepuluh pelanggan terbesar mencapai 70,61% dari modal bersih, dan pinjaman dari satu kelompok pelanggan mencapai 35,31%, melebihi batas pengawasan, mencerminkan konsentrasi penyaluran kredit pada perusahaan besar lokal dan platform investasi kota, sehingga struktur pelanggan dan distribusi industri perlu dioptimalkan.

Untuk mengatasi risiko konsentrasi, bank ini telah memulai reformasi khusus: mengoptimalkan standar masuk pelanggan, mendiversifikasi penyaluran kredit, menurunkan proporsi pinjaman besar; meningkatkan penyaluran kredit ke usaha kecil dan mikro, keuangan hijau, dan kredit ritel, serta mengurangi konsentrasi pinjaman korporasi; menggunakan pinjaman sindikasi dan pinjaman gabungan untuk mendiversifikasi risiko pelanggan tunggal, serta mendorong diversifikasi struktur pelanggan dan distribusi industri yang seimbang.

Dalam hal transaksi terkait dan pengendalian risiko kredit, beberapa pihak terkait terdaftar sebagai terpidana, mengungkap kekurangan dalam proses due diligence, pemantauan risiko, dan pengelolaan pasca pemberian kredit. Cangzhou Bank dengan cepat memperkuat pengendalian risiko seluruh proses: meningkatkan sistem peringatan dini “Cangyin Fenghuotai” berbasis kecerdasan buatan, menggunakan big data dan algoritma model untuk meningkatkan kemampuan identifikasi dan peringatan risiko; menerapkan ketat proses persetujuan transaksi terkait dan pengungkapan informasi, memperkuat verifikasi kelayakan pihak terkait dan pemantauan dinamis; memperbaiki pengelolaan seluruh rantai kredit dari pra pemberian, selama proses, hingga pasca pemberian, menutup celah pengendalian risiko.

Selain itu, bank ini menyempurnakan sistem kebijakan kredit, merevisi lebih dari sepuluh kebijakan pengelolaan kredit, membangun mekanisme pengawasan tiga tingkat: pemeriksaan mandiri di tingkat dasar, pemeriksaan oleh departemen, dan audit internal, serta menerapkan manajemen “lima pemisahan” dalam pemberian kredit. Penguatan budaya kepatuhan dan menjadikan “keamanan lebih penting daripada pertumbuhan” sebagai filosofi utama yang diintegrasikan ke seluruh proses operasional.

Ke depan, Cangzhou Bank akan berpegang pada garis utama “pengelolaan yang stabil, layanan riil, pengendalian risiko, dan peningkatan kualitas serta efisiensi,” dengan mengedepankan reformasi untuk peningkatan dan inovasi untuk pengembangan. Pertama, terus mengoptimalkan pengelolaan modal, meningkatkan kemampuan akumulasi internal, meningkatkan efisiensi penggunaan modal, dan memperkuat perlindungan keamanan modal. Kedua, mengoptimalkan struktur kredit, mendiversifikasi risiko konsentrasi, meningkatkan penyaluran kredit inklusif, hijau, teknologi, dan ritel, serta mendorong pengembangan bisnis yang seimbang. Ketiga, memperkuat pemberdayaan teknologi, menyempurnakan sistem pengendalian risiko cerdas, dan meningkatkan pengelolaan risiko transaksi terkait, risiko kredit, dan risiko likuiditas. Keempat, tetap berpegang pada niat lokal, secara mendalam menyesuaikan strategi regional, dan dengan layanan keuangan yang lebih berkualitas mendukung transformasi dan peningkatan ekonomi daerah, serta mewujudkan perkembangan sendiri dan kemakmuran daerah yang selaras.

Sebagai bank hukum lokal, Cangzhou Bank tetap sadar akan pencapaian, dan berani menghadapi tantangan. Ke depan, bank ini akan mengelola dengan lebih stabil, mengendalikan risiko secara lebih ketat, dan memberikan layanan yang lebih berkualitas, menulis babak baru dalam pembangunan berkualitas tinggi, serta memberikan kontribusi kekuatan keuangan yang lebih besar bagi perkembangan ekonomi dan sosial daerah.