Langsung dari Konferensi Kinerja | Target Pengembangan, Reformasi Strategis, Dividen?? Fokus Utama "Konferensi Rilis Kinerja Tahun 2025" Bank Ping An

23 Maret 2023, Bank Ping An (000001.SZ, harga saham 10,45 yuan, nilai pasar 202,8 miliar yuan) mengadakan “Konferensi Pengumuman Kinerja Tahun 2025”. Presiden Bank Ping An (000001) Ji Guangheng, Chief Financial Officer Xiang Youzhi, Chief Compliance Officer Wu Leiming, Wakil Presiden Fang Weihao, Asisten Presiden Wang Jun, Sekretaris Dewan Direksi Zhou Qiang memberikan penjelasan mengenai isu-isu utama yang menjadi perhatian pasar.

Ji Guangheng dalam pidato pembuka menegaskan bahwa tahun 2025 adalah tahun yang sangat luar biasa, lingkungan eksternal tetap kompleks dan berat, dan perkembangan domestik menghadapi banyak tantangan. Ekonomi negara menunjukkan ketahanan yang kuat, operasi ekonomi stabil dan berkembang, serta perkembangan secara keseluruhan menuju arah baru dan lebih baik. Tahun ini, Bank Ping An melalui proses transformasi yang sulit, menahan tekanan operasional, dengan gaya kerja yang lebih nyata dan langkah yang lebih stabil, menorehkan dasar yang kokoh untuk pertumbuhan berkualitas tinggi di masa depan.

Membahas tujuan pengembangan: sepenuhnya mewujudkan target operasional kembali ke pertumbuhan

Ji Guangheng menunjukkan bahwa dari sudut pandang industri, industri perbankan memasuki siklus perkembangan dengan suku bunga rendah, margin bunga rendah, dan hasil rendah, secara umum menghadapi tantangan seperti permintaan kredit yang efektif yang kurang, tekanan dalam pencegahan risiko, dan ruang keuntungan yang menyempit. Namun, berkat perkembangan kebijakan makro yang selaras, kemajuan produktivitas baru yang stabil, perluasan pasar baru yang berkelanjutan, pertumbuhan ekonomi, dan optimalisasi kekuatan pendorong, serta transformasi digital dan kecerdasan buatan yang terus memperdalam dan memperluas, secara menyeluruh merombak model operasional dan ekosistem layanan industri keuangan, memberikan dorongan kuat untuk transformasi.

“2025 adalah tahun yang sangat sulit bagi Bank Ping An, dan juga tahun di mana fondasi pengembangan masa depan akan dibuat lebih kokoh.” Kata Ji Guangheng secara langsung, “Pada 2026, kita harus sepenuhnya mewujudkan target operasional kembali ke pertumbuhan.”

Diketahui bahwa Bank Ping An selanjutnya akan menyelesaikan beberapa masalah yang tersisa, dan menggabungkan karakteristik industri dan diri sendiri untuk membentuk kekuatan pertumbuhan baru.

“Pada 2025, Bank Ping An memiliki banyak sorotan dalam pengelolaan bisnis.” Kata Ji Guangheng, pertama, penyesuaian dan optimalisasi struktur aset, pendapatan dari ritel secara bertahap meningkat, pinjaman umum untuk korporasi tetap tinggi, meningkatkan layanan ekonomi nyata, total aset meningkat 2,7% dibandingkan akhir tahun lalu, saldo pinjaman perusahaan meningkat 3,5%, serta pinjaman di bidang perusahaan teknologi dan keuangan hijau mencapai pertumbuhan yang baik; kedua, tingkat pengelolaan yang semakin rinci, secara aktif mengoptimalkan biaya bunga, tingkat bunga simpanan umum 1,65%, turun 42 basis poin (BP) dibandingkan tahun sebelumnya; ketiga, kualitas aset terus membaik, kemampuan resistensi risiko yang baik; keempat, pengelolaan modal menjadi lebih rinci, menyeimbangkan akumulasi internal dan tambahan eksternal, memperkuat dasar pengembangan berkelanjutan.

Data laporan tahunan menunjukkan bahwa pada 2025, pendapatan operasional dan laba bersih yang dapat diatribusikan kepada pemilik entitas induk masing-masing turun 10,4% dan 4,2% dibandingkan tahun sebelumnya. Di mana, penurunan pendapatan operasional memperkecil jarak dibandingkan tahun sebelumnya sebesar 0,5 poin persentase, dan laba bersih turun secara seimbang dibandingkan tahun sebelumnya.

Membahas reformasi strategi: tetap berpegang pada keteguhan strategi, tidak mungkin setiap tahun melakukan inovasi baru

“Awal tahun ini, dalam rapat kerja internal seluruh bank, kami mengusulkan untuk tetap berpegang pada keteguhan strategi, tidak mungkin setiap tahun melakukan inovasi baru, melainkan konsisten dan tekun, membangun fondasi yang kokoh, menjalankan pengelolaan yang baik, dan secara rutin menganalisis apa yang telah kami lakukan dengan benar serta area yang perlu ditingkatkan.” Kata Ji Guangheng, “Dalam hal strategi dan pendekatan, selama dua setengah tahun reformasi strategi sebelumnya, Bank Ping An cukup akurat dalam menangkap tren ekonomi makro dan menyesuaikan pendekatan strategis secara tepat waktu. Berdasarkan fondasi strategi memperkuat ritel, memperkaya layanan korporasi, dan mengkhususkan diri dalam industri sejenis, seluruh pemikiran bank disatukan, fokus pada bisnis, kinerja, dan pengelolaan internal, sehingga bisnis ritel mengalami fase awal pecah dan kemudian bangkit kembali.”

Secara spesifik di bidang bisnis dan pengelolaan, pertama, bisnis ritel hampir selesai membangun dasar, dan tanda-tanda awal muncul. Hingga akhir 2025, jumlah pelanggan ritel Bank Ping An mencapai 127,896,3 ribu, meningkat 1,9% dibandingkan akhir tahun lalu, aset pelanggan ritel yang dikelola (AUM) sebesar 42.384,09 miliar yuan, meningkat 1,1%. Kedua, pengembangan sinergi dan penyesuaian bisnis korporasi. Hingga akhir 2025, saldo simpanan perusahaan mencapai 2.295,255 miliar yuan, meningkat 2,2%; saldo pinjaman perusahaan sebesar 1.663,546 miliar yuan, meningkat 3,5%. Ketiga, penguatan pengelolaan kualitas aset secara berkelanjutan, secara efektif mendorong restrukturisasi sistem pengelolaan risiko, meningkatkan independensi pengelolaan risiko. Aset berisiko tinggi dari ritel hampir sepenuhnya disingkirkan, kualitas aset korporasi tetap baik, upaya penagihan kredit bermasalah terus ditingkatkan, biaya risiko kredit secara signifikan menurun, dan mekanisme kolaborasi industri terus ditingkatkan. Keempat, penguatan pengelolaan rinci secara menyeluruh, meningkatkan kualitas dan efisiensi, secara berkelanjutan mengoptimalkan biaya operasional dan mendukung investasi strategis serta bisnis utama, mengurangi pengeluaran tetap dan operasional harian, serta meningkatkan tingkat akuntansi cabang dan kantor pusat.

Membahas dividen: berupaya menciptakan nilai lebih bagi investor

Rencana distribusi laba Bank Ping An tahun 2025 menunjukkan bahwa setiap 10 saham akan dibagikan 5,96 yuan, total dividen tunai sebesar 11,566 miliar yuan.

Mengenai alasan total dividen tunai kali ini yang lebih rendah dari 30% laba bersih tahun tersebut, Bank Ping An menjelaskan bahwa hal ini dipertimbangkan secara komprehensif terkait tantangan perkembangan industri dan kebutuhan pengembangan operasional sendiri. Di satu sisi, bank komersial saat ini menghadapi tantangan seperti penyempitan selisih bunga dan kurangnya permintaan kredit yang efektif, memperkuat akumulasi modal internal dapat membantu meningkatkan ketahanan risiko; di sisi lain, pengawasan menuntut tingkat kecukupan modal yang lebih tinggi. Pada akhir 2025, rasio kecukupan modal inti tingkat satu grup bank mencapai 9,36%, sehingga perlu menabung modal untuk menyesuaikan reformasi pengawasan. Selain itu, untuk memastikan pertumbuhan bisnis yang stabil dan pengembangan strategis, dukungan modal yang cukup juga diperlukan untuk memperdalam transformasi strategis dan meningkatkan kemampuan layanan ekonomi nyata.

Bank Ping An menyatakan bahwa rencana distribusi laba ini sesuai dengan anggaran dasar perusahaan dan rencana pengembalian kepada pemegang saham, mempertimbangkan karakteristik industri, tahap perkembangan, tingkat profitabilitas, dan pengembalian komprehensif kepada pemegang saham. Laba yang tidak dibagikan akan digunakan untuk memperkuat akumulasi modal, mendukung pengembangan bisnis, dan pelaksanaan strategi. Ke depan, bank akan berpegang pada prinsip strategis “memperkuat ritel, memperkaya layanan korporasi, dan mengkhususkan diri dalam industri sejenis,” memperkuat pengelolaan risiko, dan mendorong pengembangan bisnis yang berkualitas tinggi dan berkelanjutan, serta terus menciptakan pengembalian investasi bagi pemegang saham.

Mengenai dividen, Ji Guangheng menyatakan bahwa Bank Ping An selalu sangat memperhatikan kepentingan pemegang saham, dan tahun ini tetap berencana mempertahankan rasio dividen yang wajar, berupaya menciptakan nilai lebih bagi investor.

Membahas risiko properti: tren membaik

Dalam laporan tahunan 2025, Bank Ping An mengungkapkan data pengelolaan risiko properti. Hingga akhir 2025, saldo total kredit terkait properti yang memiliki risiko kredit, termasuk kredit nyata dan kontinjensi, investasi obligasi sendiri, dan investasi non-standard sendiri, mencapai 251,357 miliar yuan, menurun 21,98 miliar yuan dibandingkan akhir tahun sebelumnya; saldo dana pengelolaan keuangan, pinjaman atas penunjukan, trust dan dana yang dikelola oleh lembaga mitra, serta instrumen pembiayaan utang utama yang tidak menanggung risiko kredit, mencapai 70,361 miliar yuan, menurun 5,518 miliar yuan dibandingkan akhir tahun sebelumnya.

“Dari sudut pandang risiko properti korporasi, baik kredit macet maupun kredit bermasalah baru tahun lalu mengalami penurunan,” kata Wu Leiming dalam rapat tersebut, “tren tahun ini juga menunjukkan perbaikan.”

Sumber gambar sampul: Song Qinzhuang

(Disusun oleh: Cao Yanyan HA008)