Asuransi "Keenam" Jaminan Sosial telah hadir!

Jurnalis Media Penuh Ekonomi Selatan, Lin Hanyi

Laporan kerja pemerintah tahun 2026 menarik perhatian terkait pembangunan sistem jaminan sosial. Dalam meninjau pekerjaan tahun 2025, laporan menyebutkan, “Sistem asuransi perawatan jangka panjang mencakup 300 juta orang”; saat menetapkan tugas kerja tahun 2026, secara tegas menyatakan akan “mendorong pelaksanaan sistem asuransi perawatan jangka panjang”.

Para profesional industri menyatakan, “Kata ‘mendorong’ pertama kali muncul dalam laporan kerja pemerintah mengenai sistem asuransi perawatan jangka panjang, menandai bahwa sistem penting ini untuk menghadapi tantangan penuaan populasi akan memasuki tahap baru dari eksplorasi pilot ke penerapan menyeluruh dan pengembangan mendalam.”

《Rencana Lima Tahun Kelima Republik Rakyat Tiongkok untuk Perekonomian dan Pembangunan Sosial (Draf)》 (selanjutnya disebut “Draf Rencana Lima Tahun Kelima”) kembali menegaskan, selama periode “Lima Tahun Kelima”, akan melaksanakan asuransi perawatan jangka panjang, memajukan profesionalisasi tenaga layanan lansia, dan meningkatkan pengawasan komprehensif layanan lansia.

Sistem asuransi perawatan jangka panjang menyambut pembangunan lengkap

Asuransi perawatan jangka panjang (selanjutnya disebut “asuransi perawatan jangka panjang”) bertujuan mengatasi masalah perawatan populasi yang kehilangan kemampuan jangka panjang (yaitu individu yang tidak mampu mandiri karena usia lanjut, penyakit, atau cacat), agar mereka tetap mendapatkan perlindungan. Utamanya menyediakan dana atau layanan untuk kebutuhan dasar hidup dan perawatan medis yang terkait erat.

Saat ini, asuransi sosial dasar di Tiongkok meliputi lima jenis asuransi utama seperti asuransi pensiun dasar, dan setelah munculnya asuransi perawatan jangka panjang, disebut sebagai “asuransi keenam” dari jaminan sosial.

Sejak dimulai sebagai pilot pada 2016, eksplorasi sistem asuransi perawatan jangka panjang telah berlangsung hampir sepuluh tahun, dan semakin mendapatkan perhatian dari tingkat kebijakan.

Antara 2021 hingga 2023, laporan kerja pemerintah menyebutkan “kemajuan stabil dalam uji coba sistem asuransi perawatan jangka panjang” selama tiga tahun berturut-turut. Pada 2024, laporan kerja pemerintah kembali menyebutkan sistem asuransi perawatan jangka panjang, dan kali ini menghilangkan kata “pilot”, secara tegas mengusulkan “mendorong pendirian sistem asuransi perawatan jangka panjang”. Laporan kerja pemerintah 2025 menyatakan “mempercepat pembangunan sistem asuransi perawatan jangka panjang”.

Tahun ini, laporan kerja pemerintah semakin tegas, menyatakan “mendorong pelaksanaan sistem asuransi perawatan jangka panjang”. Draf Rencana Lima Tahun Kelima juga menekankan “mendorong pelaksanaan sistem asuransi perawatan jangka panjang” dan mengusulkan pengembangan profesionalisme tenaga layanan lansia.

Sebelumnya, pada akhir 2025, dalam “Konferensi Pengembangan Berkualitas Tinggi Asuransi Perawatan Jangka Panjang Nasional 2025”, Sekretaris dan Direktur Biro Asuransi Medis Nasional, Zhang Ke, secara tegas menyatakan, “Selama periode ‘Lima Tahun Kelima’, sistem asuransi perawatan jangka panjang akan beralih dari pilot ke pembangunan lengkap.”

Seiring meningkatnya kekuatan pembangunan sistem, jumlah peserta asuransi perawatan jangka panjang juga berkembang pesat. Berdasarkan “Laporan Statistik Pengembangan Industri Jaminan Kesehatan Nasional 2023”, pada 2023, jumlah peserta di 49 kota pilot mencapai 180 juta orang. Laporan pemerintah tahun ini menunjukkan, pada 2025, jumlah peserta sistem asuransi perawatan jangka panjang telah meningkat pesat menjadi 300 juta orang.

Data ini mencerminkan kedalaman penuaan populasi di Tiongkok yang terus bertambah dan meningkatnya permintaan pasar akan perawatan bagi populasi yang kehilangan kemampuan.

Badan Statistik Nasional menunjukkan, hingga akhir 2025, populasi berusia 60 tahun ke atas di Tiongkok mencapai 323 juta, sekitar 23% dari total penduduk; sekaligus menurut data Kementerian Kesehatan Nasional, akhir 2023, jumlah lansia yang kehilangan kemampuan dan mengalami demensia mencapai 45 juta orang.

Seruan untuk legislasi dan pengurangan biaya kebijakan asuransi perawatan jangka panjang

Menghadapi kebutuhan mendesak perawatan lebih dari 45 juta lansia yang kehilangan kemampuan dan mengalami demensia, beberapa wakil dan anggota parlemen selama dua sesi mengajukan saran terkait regulasi operasional sistem asuransi perawatan jangka panjang.

Anggota DPR Nasional dan mitra utama Kantor Hukum Xinli Beijing, Yan Jianguo, menyatakan, “Kendala utama dalam pelaksanaan asuransi perawatan jangka panjang di Tiongkok saat ini adalah ‘kurangnya legislasi, standar yang tidak seragam, dan ketidakseimbangan dalam kemajuan’.”

Dia menyarankan agar Komite Tetap DPR Nasional memasukkan legislasi asuransi perawatan jangka panjang ke dalam rencana legislasi tahunan, mempercepat proses legislasi, dan segera menyusun undang-undang asuransi perawatan jangka panjang, dengan menetapkan posisi hukum, prinsip dasar, cakupan, dan sistem pengelolaan, serta menegaskan asuransi ini sebagai jenis jaminan sosial yang berdiri sejajar dengan asuransi pensiun dan asuransi kesehatan, guna meningkatkan otoritas dan stabilitas sistem secara nyata.

Dalam pembangunan sistem asuransi perawatan jangka panjang, perusahaan asuransi komersial memegang peran penting. Data menunjukkan, saat ini, asuransi perawatan jangka panjang telah mencakup lebih dari 80 kota di seluruh negeri, memberi manfaat bagi hampir 300 juta orang, dengan pengeluaran dana tahunan sekitar satu miliar yuan, membentuk model kerja sama sosial-komersial berbasis “tanggung jawab bersama risiko”, secara efektif mengurangi tekanan ekonomi dan perawatan ganda bagi keluarga yang kehilangan kemampuan.

Namun, dalam praktik operasional, perusahaan asuransi komersial menghadapi masalah keberlanjutan operasional, penerapan prinsip laba kecil dan perlindungan modal yang tidak memadai, serta mekanisme sistem yang belum sempurna. Sebagai contoh, perusahaan asuransi yang mengelola asuransi perawatan jangka panjang saat ini harus menanggung biaya tambahan sekitar 0,8% dari dana perlindungan asuransi dan 0,06% biaya pengawasan.

Oleh karena itu, anggota DPR Nasional dan Kepala Pusat Riset Strategi Taikang, Zhou Yanfang, menyarankan, merujuk pada pengalaman matang asuransi penyakit kritis warga kota dan desa, memperbaiki mekanisme operasional, memperkuat dukungan kebijakan, dan mendorong perusahaan asuransi komersial menjalankan bisnis asuransi perawatan jangka panjang kebijakan secara berkualitas tinggi.

Dia mengajukan tiga saran spesifik: pertama, pengurangan biaya kebijakan, dan penerapan prinsip laba kecil dan perlindungan modal secara nyata. Memberikan insentif pajak, pengurangan biaya administratif dan biaya pengawasan, serta pengurangan dana perlindungan asuransi bagi perusahaan yang mengelola asuransi perawatan jangka panjang, guna menurunkan biaya operasional.

Kedua, mencontoh pengelolaan khusus asuransi penyakit kritis warga kota dan desa, dan memperkuat mekanisme operasional independen. Mengadopsi model pengelolaan khusus, akuntansi terpisah, penilaian terpisah, dan pengawasan terpisah untuk asuransi perawatan jangka panjang, serta memastikan pemisahan ketat antara bisnis kebijakan dan bisnis asuransi komersial.

Ketiga, memperdalam kolaborasi pemerintah dan masyarakat dalam pengelolaan, serta mengatasi kekurangan tenaga pengelola jaminan sosial. Melanjutkan perbaikan model pengawasan pemerintah, pengelolaan oleh perusahaan swasta, dan partisipasi masyarakat, serta memanfaatkan keunggulan profesional perusahaan asuransi, untuk mengelola lebih banyak layanan pengelolaan, dan mencapai pemisahan pengelolaan dan operasional yang efisien.

Kekurangan tenaga profesional harus segera diatasi

Implementasi sistem tidak lepas dari keberadaan tenaga layanan profesional. Di sisi layanan, pasokan layanan perawatan yang profesional masih kurang, terutama dalam perawatan khusus untuk demensia, menjadi hambatan utama dalam efektivitas sistem. Selain itu, kekurangan tenaga profesional layanan lansia, terutama tenaga berkualitas tinggi dan profesional, merupakan masalah jangka panjang industri ini.

Laporan “Studi Situasi Profesi Perawat Lansia 2025” memprediksi, dalam lima tahun ke depan, populasi yang bergantung pada perawatan akan meningkat menjadi lebih dari 40 juta, dengan kekurangan tenaga perawat lebih dari 5 juta, menimbulkan ketidakseimbangan besar antara permintaan dan pasokan, dan munculnya konflik “membayar tapi tidak mendapatkan layanan”.

Laporan “Pengembangan Profesi Pekerja Layanan Lansia di Rumah (2025)” yang dirilis oleh China Business News dan Ping An Life, menyatakan bahwa saat ini jumlah tenaga kerja layanan lansia di Tiongkok hanya sekitar 1,338 juta orang, dengan 597.000 di fasilitas lansia dan 741.000 di komunitas layanan lansia. Jika mengikuti standar internasional “setiap 3 lansia yang tidak mampu mandiri harus didampingi satu tenaga profesional”, maka kebutuhan tenaga perawatan di Tiongkok untuk lansia yang tidak mampu mandiri saja mencapai lebih dari 10 juta orang, sementara jumlah tenaga yang ada kurang dari sepersepuluh dari kebutuhan, menimbulkan ketegangan besar.

Anggota Komite Nasional Kongres Rakyat dan Wakil Rektor Universitas Sains dan Teknologi Selatan, Jin Li, menyatakan bahwa kekurangan tenaga perawat adalah hambatan terbesar bagi sistem asuransi perawatan jangka panjang. Tim perawatan lansia umumnya berusia lebih tua, kurang keterampilan, dan memiliki tingkat pergerakan tinggi. Dia menyarankan, melalui kebijakan, mendorong lembaga asuransi dan institusi lansia bersama-sama berpartisipasi dalam pelatihan tenaga, serta mendirikan tunjangan khusus dan memperbaiki jalur promosi karier.

Menghadapi kebutuhan mendesak perawatan bagi lebih dari 45 juta lansia yang kehilangan kemampuan dan mengalami demensia, perusahaan asuransi swasta tidak hanya menjadi kekuatan utama pengelolaan dana asuransi perawatan jangka panjang, tetapi juga memainkan peran kunci dalam mengatasi kekurangan layanan dan membina tenaga profesional.

Sebagai contoh, Taikang Insurance meluncurkan “Happiness Appointment” sebagai rencana asuransi yang melakukan perencanaan dan pengelolaan biaya perawatan jangka panjang di masa depan, menggabungkan layanan profesional dari perencana kekayaan kesehatan (HWP) dalam model asuransi jiwa baru, menyediakan solusi komprehensif untuk dana dan layanan pensiun. Di sisi layanan, komunitas lansia Taikang di bawah naungan Taikang mengembangkan tim “Youthful Elderly” dengan rata-rata usia 32 tahun, 75% berpendidikan diploma tinggi. Selain itu, melalui dana amal “Yicai Kangyang” yang diprakarsai oleh Yayasan Amal Taikang, upaya pelatihan tenaga layanan lansia berkualitas tinggi terus didukung.

China Ping An, dengan strategi “Keuangan Terpadu + Kesehatan dan Lansia”, membangun sistem lengkap “Seleksi—Pelatihan—Perlindungan” untuk tenaga layanan lansia, serta meluncurkan merek layanan lansia “Ping An Butler”, membangun sistem layanan “3+N” yang berfokus pada “medis, kesehatan, dan perawatan”, serta mengintegrasikan berbagai sumber daya untuk memenuhi kebutuhan beragam lansia, mewujudkan “menikmati masa tua di rumah”. Hingga saat ini, layanan “Ping An Butler” telah menjangkau 100 kota di seluruh negeri, dan pada 2025 memperluas ke 25 kota lagi, dengan pertumbuhan lebih dari 33%.

Menghadapi era umur panjang dan kekurangan perawatan, anggota Komite Tetap DPR Nasional dan Presiden Asosiasi Jaminan Sosial Tiongkok, Zheng Gongcheng, juga menyarankan pembangunan sistem asuransi perawatan jangka panjang yang luas, dengan investasi tahunan dana asuransi sebesar 500 miliar yuan, untuk mengatasi kekhawatiran lansia yang tidak mampu mandiri sekaligus menarik lebih banyak tenaga ke industri ini.