Berapa Banyak Yang Benar-Benar Anda Butuhkan Untuk Pensiun? Mungkin Jauh Lebih Sedikit Dari $1 Juta

(MENAFN- The Conversation) Setiap beberapa bulan, seseorang di industri superannuation menyatakan bahwa orang Australia sekarang “perlu” sekitar A$1 juta untuk pensiun dengan nyaman. Itu angka yang besar dan menakutkan.

Namun, advokat konsumen mengatakan kebanyakan orang bisa pensiun dengan jauh lebih sedikit.

Perkiraan independen menunjukkan bahwa sekitar A$322.000 sudah cukup bagi banyak pensiunan yang memiliki rumah sendiri. Jadi, siapa yang benar – dan asumsi apa yang mendorong target yang sangat berbeda ini?

Mudah untuk menunda memikirkan tentang superannuation ketika pensiun masih bertahun-tahun lagi. Dalam seri lima bagian ini, kami meminta para ahli terkemuka menjelaskan cara mengatur super Anda dalam beberapa langkah sederhana, menghindari greenwashing, dan menetapkan tujuan untuk pensiun.

Apa yang dikatakan dua tolok ukur utama

Dua organisasi utama menerbitkan tolok ukur pensiun di Australia, dan mereka menggambarkan gambaran yang sangat berbeda.

Asosiasi Dana Superannuation Australia (ASFA), kelompok lobi untuk industri super, menerbitkan dua opsi gaya hidup dalam Standar Pensiun 2026 mereka. Baru-baru ini diperbarui untuk mencerminkan biaya hidup yang lebih tinggi:

** Pensiun sederhana:** Meliputi kebutuhan dasar – mobil murah, asuransi kesehatan swasta dasar, satu liburan domestik setahun. Biayanya sekitar A$35.503 per tahun untuk satu pemilik rumah tunggal, dan pensiun usia (pembayaran pemerintah reguler yang tersedia bagi pensiunan yang memenuhi syarat berusia 67+) menutupi sebagian besar biaya tersebut. Anda hanya perlu sekitar A$110.000 dalam super.

** Pensiun nyaman:** Termasuk asuransi kesehatan swasta tingkat atas, mobil yang lebih baru, makan di luar secara rutin, dan perjalanan ke luar negeri. ASFA memperkirakan ini sekitar A$54.240 per tahun untuk satu pemilik rumah tunggal, membutuhkan sekitar A$630.000 dalam super. Untuk pasangan, sekitar A$77.375 per tahun, membutuhkan sekitar A$730.000.

Ini adalah jumlah yang signifikan – tetapi jauh di bawah A$1 juta.

Kemudian ada Super Consumers Australia, sebuah kelompok konsumen independen yang merekomendasikan jumlah yang jauh lebih rendah.

Alih-alih membayangkan gaya hidup, kelompok konsumen ini menggunakan data nyata dari Australian Bureau of Statistics tentang apa yang sebenarnya dibelanjakan pensiunan. Temuan utamanya: seorang pensiunan tunggal dengan pengeluaran tingkat menengah dari tiga opsi hanya membutuhkan sekitar A$322.000 dalam super.

Ingat, pensiunan tidak memiliki pengeluaran terkait pekerjaan dan mereka juga menikmati berbagai diskon untuk hal-hal seperti tarif dewan, listrik, dan obat-obatan, yang bisa sangat menambah biaya.

Salah satu perbedaan adalah badan industri, ASFA, memiliki kepentingan untuk mendorong orang menyumbang lebih banyak ke super mereka. Standar “nyaman” mereka lebih tinggi daripada standar hidup kebanyakan orang Australia saat bekerja.

Mengapa angka-angka berbeda

Perbedaan ini tergantung pada apa yang diukur oleh masing-masing tolok ukur.

ASFA menggambarkan gaya hidup aspiratif. Super Consumers menggambarkan apa yang benar-benar dibelanjakan pensiunan.

Pensiun usia melakukan banyak pekerjaan berat dalam kedua kasus. Pada tingkat pengeluaran menengah dari Super Consumers, sekitar 67% dari pendapatan pensiun berasal dari pensiun usia, dan sisanya dari saldo super Anda.

Tapi ada faktor penting baru: pensiun usia tidak mengikuti kenaikan biaya hidup yang sebenarnya dibelanjakan pensiunan.

Meskipun pensiun diindeksasi terhadap inflasi, pengeluaran utama pensiunan – asuransi, tarif, utilitas, layanan kesehatan, dan makanan – telah meningkat lebih cepat dari harga konsumen umum.

Itu berarti pensiunan yang sangat bergantung pada pensiun mengalami tekanan keuangan yang lebih besar daripada yang disarankan oleh angka inflasi utama.

Ada masalah perumahan

Ini adalah catatan penting: setiap tolok ukur ini mengasumsikan Anda memiliki rumah sendiri sepenuhnya saat pensiun.

Asumsi ini menjadi tidak pasti. Penelitian menunjukkan bahwa proporsi orang Australia berusia 55–64 tahun yang masih memikul utang hipotek telah tiga kali lipat sejak 1990, dan utang rata-rata untuk kelompok usia itu sekarang melebihi A$230.000. Lebih dari satu dari tiga Generasi Milenial berharap pensiun dengan hipotek yang masih berjalan.

Anggaran ASFA didasarkan pada asumsi kepemilikan rumah penuh. Itu berarti mereka tidak memasukkan biaya sewa, cicilan hipotek, atau biaya besar perumahan.

Jika Anda menyewa atau memikul hipotek saat pensiun, saldo super yang dibutuhkan bisa meningkat secara dramatis. ASFA memperkirakan penyewa membutuhkan A$340.000–385.000 untuk gaya hidup sederhana – lebih dari yang dibutuhkan pemilik rumah untuk gaya hidup nyaman.

Super Consumers Australia menunjukkan kesenjangan serupa, memperkirakan bahwa penyewa membutuhkan sekitar A$659.000 dalam super, dibandingkan hanya A$322.000 untuk pemilik rumah.

Dengan semakin banyak orang yang pensiun dengan utang hipotek hari ini dibandingkan generasi sebelumnya, kedua tolok ukur utama ini mungkin meremehkan tekanan terkait perumahan bagi pensiunan di masa depan.

Kesenjangan gender dalam pensiun

Target pensiun sering dibahas seolah-olah semua orang memulai dari posisi yang sama. Mereka tidak.

Wanita Australia pensiun dengan sekitar 25% lebih sedikit super daripada pria. Kesenjangan upah gender (sekitar 21% saat ini) bertambah selama masa kerja menjadi kesenjangan tabungan pensiun yang jauh lebih besar. Wanita juga hidup lebih lama rata-rata, yang berarti uang mereka harus bertahan lebih lama.

Pemerintah mulai membayar super selama cuti orang tua pada Juli 2025 – sebuah langkah maju yang berarti. Tapi kesenjangan ini tetap signifikan.

Apa artinya bagi Anda

Tidak ada angka tunggal yang benar. Tapi tanyakan pada diri Anda pertanyaan-pertanyaan ini sebelum mengejar tolok ukur apa pun:

apakah Anda akan memiliki rumah sendiri sepenuhnya? apakah Anda ingin bepergian atau lebih suka tinggal di rumah? apakah Anda merencanakan satu penghasilan atau dua?

Kesenjangan antara standar “nyaman” ASFA dan pengeluaran tingkat menengah Super Consumers adalah A$8.497 per tahun – tetapi kebutuhan super yang diperlukan hampir A$308.000. Perbedaan ini hampir seluruhnya merupakan pilihan gaya hidup.

Untuk perkiraan yang lebih personal, Planner Pensiun MoneySmart yang gratis adalah titik awal yang baik, atau hubungi Layanan Informasi Keuangan gratis pemerintah di 132 300.

Angka A$1 juta bukanlah bukti yang kuat untuk kebanyakan orang Australia. Tapi tolok ukur yang lebih rendah semuanya membawa catatan yang sama: mereka mengasumsikan Anda adalah pemilik rumah. Saat semakin banyak orang pensiun dengan utang atau sebagai penyewa, bahkan angka yang lebih sederhana ini mungkin meremehkan apa yang sebenarnya Anda butuhkan.

Disclaimer: Artikel ini hanya memberikan informasi umum dan tidak dimaksudkan sebagai nasihat keuangan.