1 Juta Investasi, Return Lebih dari 1 Miliar, Cofunder Airwallex Liu Yueting Merangkum Kembali Investasi Kunci dalam Hidup

Artikel｜Xu Tan

Editor｜Su Yang

Dengan satu investasi, mewujudkan akumulasi kekayaan seumur hidup dan pencapaian karier, pengalaman Liu Yue Ting (Lucy Liu), yang dikenal sebagai “Pengusaha 90-an paling beruntung”, mungkin adalah sebuah kisah tentang pandangan, keberanian, peluang, dan rekonstruksi aturan.

Co-founder dan Presiden Airwallex, Liu Yue Ting (Lucy Liu)

Investasi pertama Liu Yue Ting dalam hidupnya, menaruh semua pada satu jalur, menghasilkan imbal hasil seribu kali lipat.

Pada 2015, saat usianya 25 tahun, dia bertemu di Melbourne dengan alumni Melbourne University yang membuka kedai kopi, Jack Zhang (co-founder dan CEO Airwallex) dan Max Li (co-founder Airwallex). Jack Zhang mengeluh biaya tinggi dalam pengadaan lintas negara dan pertukaran mata uang untuk kedai kopinya, dan berpikir bahwa lebih baik memulai usaha sendiri untuk menciptakan solusi pembayaran yang lebih baik.

Liu Yue Ting dengan tajam menangkap titik sakit dalam rantai pembayaran lintas negara tradisional, dan revolusi bisnis yang disruptif mungkin dimulai dari pemahaman mendalam terhadap titik sakit tersebut.

Saat saya berdiskusi dengan Jack Zhang pada 2025, dia menceritakan pengalaman masa lalu itu: Ketika dia memiliki gagasan tentang pembayaran lintas negara, dia tidak punya perusahaan, tidak punya produk, hanya sebuah ide. Tapi Liu Yue Ting langsung memutuskan untuk menginvestasikan 1 juta dolar AS untuk mendapatkan 20% saham perusahaan, dan keesokan harinya uang itu sudah masuk ke rekeningnya—itu adalah uang yang seharusnya dia pakai untuk membeli rumah. Jack Zhang bahkan belum pernah mengalami keputusan investasi yang begitu tegas dan cepat.

Baca juga: Pendiri Airwallex Jack Zhang: Berjuang keras di pasar Eropa dan Amerika Utara yang paling kompleks

Oleh karena itu, Airwallex didirikan pada 2015 oleh empat pengusaha keturunan Tionghoa, dengan Liu Yue Ting sebagai satu-satunya wanita. Liu Yue Ting bergabung sebagai co-founder karena dia percaya bahwa berinvestasi dalam sebuah perusahaan haruslah sebuah usaha yang bisa dia pertaruhkan juga.

Hingga 2026, Airwallex telah menyelesaikan pendanaan Seri G yang dipimpin oleh Addition, T. Rowe Price, Activant, dengan valuasi mencapai 8 miliar dolar AS, dan imbal hasil dari investasi 1 juta dolar Liu Yue Ting lebih dari seribu kali lipat. Berkat investasi ini, pada Juni 2025, majalah National Business Review Selandia Baru merilis daftar orang terkaya, dan Liu Yue Ting yang berusia 34 tahun dengan kekayaan diperkirakan 700 juta dolar Selandia Baru (sekitar 3 miliar RMB) masuk ke daftar wanita terkaya, dan oleh karena itu dijuluki “Wanita Terkaya Selandia Baru”.

Dalam bidang fintech yang didominasi pria, Liu Yue Ting menjadi sosok yang unik. Awalnya, saat bertemu klien, pemilik perusahaan mendengarkan ceritanya lalu berkata, “Kamu ceritanya bagus, tapi saya kurang paham, lain kali biar bos kamu yang datang?”

Dia muda, cantik, dan mudah dilupakan kemampuannya. Tapi di perusahaan, dia lebih seperti “pengatur utama”, mengelola keuangan, SDM, pemasaran, dan merek—dia pernah berganti posisi di semua bidang itu. “Hingga sekarang, saya masih merasa ingin langsung turun tangan jika ada yang tidak memuaskan,” kata Liu Yue Ting.

Meskipun kurva pertumbuhan Airwallex dipandang sebagai narasi besar tentang rekonstruksi sistem keuangan global, awalnya mereka berencana membangun platform pembayaran lintas negara yang lebih efisien, multi-mata uang, dan biaya lebih rendah, untuk mengatasi titik sakit perusahaan yang membutuhkan. Karena sistem SWIFT berbasis bank tradisional dan penyelesaian dolar AS, pengiriman internasional harus melalui 5-6 bank perantara, memakan waktu berhari-hari dan biaya tinggi.

Airwallex memperoleh lisensi keuangan di 80 negara/region dan memperluas matriks multi-mata uang. Dalam dua tahun pertama, hampir tidak ada pendapatan, dan tim pendiri memutuskan untuk membangun infrastruktur dasar tanpa terburu-buru mencari pendapatan jangka pendek. Akibatnya, bisnis Airwallex perlahan meningkat dari sekadar pembayaran lintas negara menjadi “sistem operasi keuangan global”. Performa menunjukkan bahwa pendapatan perusahaan dari nol ke 500 juta dolar AS memakan waktu 9 tahun, dan dari 500 juta ke 1 miliar dolar hanya satu tahun. Liu Yue Ting percaya bahwa semua pilihan yang dia buat sebelumnya menentukan hasil di kemudian hari.

Sekarang, Airwallex mampu membuka rekening di lebih dari 70 negara dalam 2 menit. Perusahaan seperti Minimax, Kimi, Zhipu, SHEIN, TikTok, JD.com, dan lebih dari 200.000 perusahaan lainnya telah menjadi pelanggan Airwallex.

Liu Yue Ting sangat tidak suka label “eksekutif wanita” yang diberikan orang luar, tetapi dia membentuk “Aliansi Perempuan Pelaut” di Airwallex, berusaha menemukan pola umum dalam perusahaan yang dipimpin wanita.

Dia juga membangun mekanisme “penolakan cepat tiga menit” di perusahaan, untuk menghindari jebakan kompromi berlebihan dari pengusaha wanita.

Muda, cantik, dan kaya. Kadang Jack Zhang penasaran bertanya, “Apa motivasi kerjamu?” Dia merasa bahwa rasa ingin tahu dan kecintaan adalah pendorong utama yang membuat seseorang tidak pernah puas dengan keadaan saat ini.

Berikut adalah rekaman wawancara saya dengan Liu Yue Ting (Lucy Liu), Co-founder dan Presiden Airwallex, baru-baru ini:

01 Investasi Terpenting dalam Hidup

Pertanyaan: Banyak orang penasaran denganmu, kenapa kamu bisa melakukan satu investasi yang sangat penting di usia muda? Kemampuan investasi dan keuangan seperti apa yang kamu miliki? Bisa ceritakan sedikit tentang dirimu?

Liu Yue Ting: Memang, saya juga melihat beberapa spekulasi berbeda. Pengalaman pribadi saya tidak terlalu rumit. Saya lahir di Timur Laut China, ayah saya dulu cukup awal terjun di bidang keuangan dan sekuritas di China. Pada 1999, saat saya berusia 8 tahun, saya mengikuti orang tua ke Shanghai, lalu setelah lulus SD, seluruh keluarga pindah ke Selandia Baru, dan saya menempuh SMP dan SMA di sana. Saya melompati satu tingkat di SMA, dan pada 2008, usia 17 tahun, masuk Melbourne University, mengambil jurusan bisnis dan keuangan di tingkat sarjana dan pascasarjana. Setelah lulus, saya bekerja di bidang keuangan.

Sejak kecil, saya tertarik saham, suka main sistem trading ayah saya. Saya tahu bahwa saham dengan kode 600-an adalah Shanghai, dan 000-an adalah Shenzhen.

Karena itu, jalur karier saya di bidang keuangan sangat jelas, baik di perusahaan sekuritas maupun bank. Saya mulai dari menjadi penasihat investasi di perusahaan patungan, lalu naik ke posisi Director, ED, MD. Kemudian saya berhenti dan berkeliling dunia, ingin berinvestasi, di VC atau PE. Pada 2015, di Melbourne, saya bertemu beberapa teman lama dan alumni universitas, Max Li (salah satu pendiri Airwallex) saat itu sedang membuka kedai kopi bersama Jack Zhang (juga pendiri Airwallex). Kami semua suka kopi, setiap hari saya datang ke kedai mereka. Cerita selanjutnya sama seperti yang Jack ceritakan: kami mulai diskusi tentang ide awal Airwallex, yaitu sebuah alat pembayaran lintas negara.

Saat itu, industri lintas negara berkembang cukup pesat. Kami tidak langsung memikirkan perusahaan yang rumit, tapi dari feedback pelanggan, kami melakukan banyak penyesuaian produk dan strategi perusahaan, dan terus berkembang selama sekitar sepuluh tahun.

Pertanyaan: Pada Mei 2025, saat saya berdiskusi dengan Jack, dia berbagi pengalaman masa lalu saat kamu sebagai angel investor menanamkan modal. Yang ingin saya tanyakan, saat itu Airwallex belum terbentuk, hanya sebuah ide. Apa yang membuatmu yakin untuk menginvestasikan uang itu?

Liu Yue Ting: Biasanya, saya berurusan dengan perusahaan sebelum IPO dan setelah IPO. Untuk mereka, satu juta dolar AS bukan jumlah besar. Tapi untuk startup, itu cukup besar.

Selain saya, rekan-rekan juga mengeluarkan tabungan mereka, meskipun jumlahnya tidak sebesar saya. Pemikiran saya, saya ingin menginvestasikan uang saya dan rekan-rekan dalam sesuatu yang bisa kami jalani bersama. Kalau cuma menaruh uang, saya tidak punya banyak kendali, dan tidak tahu perkembangan selanjutnya. Tapi jika saya investasikan bersama rekan-rekan, saya punya kendali tertentu. Saya cenderung ingin mengendalikan.

Saat itu, saya merasa impulsif, muda, dan berani menaruh semua dalam usaha ini. Kalau gagal, paling buruk ya pulang dan kembali ke pekerjaan sebelumnya.

Co-founder dan Presiden Airwallex, dari kiri ke kanan: Xijing Dai, Jack Zhang, Lucy Liu, dan Max Li.

Pertanyaan: Ada yang beredar bahwa 10 tahun lalu, 1 juta dolar AS itu menghasilkan 1,2 miliar dolar AS. Apakah data ini akurat?

Liu Yue Ting: Tidak terlalu akurat. Kami sudah melakukan 12 putaran pendanaan, tentu saja ada dilusi, dan nilai perusahaan juga selalu bergerak.

Pertanyaan: Ada laporan bahwa berkat investasi 1 juta dolar AS itu, kamu menjadi wanita terkaya di Selandia Baru. Apakah benar?

Liu Yue Ting: Terima kasih atas perhatian orang terhadap perusahaan kami. Itu sebenarnya daftar dari media Selandia Baru, angka di daftar itu juga perkiraan. Saya rasa di era internet, judul-judul seperti itu agak berlebihan. Kalau dilihat lebih teliti, posisi saya di daftar itu tidak terlalu tinggi, mungkin di posisi 30-an atau 40-an. Jadi, saya merasa daftar orang terkaya itu banyak yang mengandung unsur hype, dan saya sendiri kurang suka dengan label itu.

Pertanyaan: Jika kita analisis logika di balik investasi ini, apa poin utama yang menjadi pertimbangan di balik keputusan tersebut?

Liu Yue Ting: Logika dasar saya terdiri dari tiga tingkat: orang, jalur, dan keunggulan kompetitif. Saya melihat usaha ini sebagai maraton; pelari utama sangat penting, apakah dia mampu menanggung seluruh jarak maraton.

Kedua, jalur harus cukup besar dan menantang, sehingga selalu ada hal baru yang bisa dilakukan, bukan hanya menyelesaikan masalah kecil lalu berhenti.

Ketiga, perlindungan keunggulan kompetitif dari lisensi pembayaran kami sudah cukup dalam dan luas. Saat awal membangun infrastruktur keuangan, banyak orang tidak mengerti, menganggap infrastruktur seperti jalan raya. Tapi seiring perkembangan AI, orang lebih memahami dasar-dasar apa yang kita bangun, dan mengapa membangun infrastruktur dasar jauh lebih sulit dan bernilai daripada membuat alat kecil. Kami menghabiskan sepuluh tahun membangun hubungan dengan regulator, mendapatkan kepercayaan mereka. Saat ini, kami memegang 80 lisensi, bekerja sama dengan lebih dari 50 lembaga keuangan global. Tahun ini, kami berencana mengajukan 13 lisensi inti lagi, termasuk memperluas bisnis ke mata uang asing di negara-negara baru.

Dari segi pasar, juga membuktikan gagasan awal saya. Ekspansi internasional sudah menjadi keharusan bagi perusahaan global saat ini. Kami tidak lagi sekadar perusahaan pembayaran lintas negara, tetapi mengintegrasikan seluruh siklus keuangan perusahaan, mencakup penerimaan, pengelolaan dana, dan pembayaran lintas mata uang dan subjek, membangun model layanan keuangan global yang baru, yang sejalan dengan pertumbuhan ekonomi modern.

Pertanyaan: Sebagai investor, apa pola pikir yang kamu gunakan saat menilai sebuah perusahaan? Dan, perusahaan apa saja yang menjadi tonggak yang membuktikan pola pikir tersebut?

Liu Yue Ting: Saya tidak pernah menganggap diri saya sebagai investor, saya selalu merasa sebagai co-founder. Modal yang saya bawa adalah bagian dari tim. Jujur, setelah saya menanamkan modal, saya tidak lagi memikirkan pengembalian investasi. Saya benar-benar berperan sebagai co-founder, mengikuti pertumbuhan perusahaan. Di berbagai tahap, peran saya berubah—awal-awal melakukan banyak hal, kemudian lebih fokus pada strategi jangka panjang. Kadang saat ada kekosongan pemimpin tim, saya harus mengelola tim secara langsung agar berkembang lebih baik.

Sejujurnya, 99,9% waktu saya merasa sebagai co-founder, hanya sekitar 0,1% saat rapat dewan atau saat perlu melakukan pendanaan, saya merasa sebagai investor.

Pertanyaan: Dalam sepuluh tahun membangun Airwallex, apa pengorbanan terbesar yang kamu lakukan?

Liu Yue Ting: Seperti yang Jack katakan, kami hampir diakuisisi Stripe pada 2018 (akhirnya kami tolak). Pada tiga sampai empat tahun pertama, kecepatan pertumbuhan sangat pesat. Saat perusahaan mulai menghasilkan pendapatan dan memasuki fase pertumbuhan yang lebih terstruktur, prediksi dan perencanaan menjadi semakin akurat.

Bukan soal memilih, tapi lebih ke keputusan. Kami cukup serakah, merasa bisa melakukan semua hal. Pada titik-titik penting, pilihan dan arah kami benar. Kalau mau disebut pengorbanan, kami tidak pernah mengorbankan rencana jangka panjang demi target jangka pendek. Bahkan, kami rela mengorbankan keuntungan jangka pendek demi pertumbuhan jangka panjang. Melihat ke belakang, selama 9 tahun, kami menghasilkan 500 juta dolar AS ARR, dan dari 500 juta ke 1 miliar dolar hanya butuh satu tahun. Kalau perusahaan tidak bertahan sampai tahun kesepuluh, kita tidak akan melihat angka 1 miliar berikutnya. Dalam waktu yang sangat panjang, saat hasilnya belum terlihat, kami harus tetap berpegang pada hal-hal yang menguntungkan jangka panjang.

Pertanyaan: Apa yang kalian lakukan dengan benar sehingga pendapatan bisa melonjak secara signifikan di tahun kesepuluh?

Liu Yue Ting: Semua yang kami lakukan selama ini berkontribusi pada hasil akhirnya. Sepuluh tahun terakhir, kami fokus membangun infrastruktur jaringan, bukan langsung ke aplikasi. Perusahaan didirikan pada Desember 2015, mulai berpenghasilan Januari 2018, dan selama lebih dari dua tahun tidak ada pendapatan sama sekali—ini sangat berat bagi perusahaan yang didanai VC. Kami punya mitra dan pelanggan, dan investor menuntut hasil. Tapi kami memilih membangun infrastruktur keuangan, yang berarti kami tidak terlalu bergantung pada bank atau saluran tertentu, melainkan menggunakan lisensi lokal dan jaringan penyelesaian sendiri.

Kedua, kami mengintegrasikan produk. Awalnya fokus di valuta asing dan pembayaran, lalu pada 2019 meluncurkan akun bisnis global dan infrastruktur keuangan end-to-end, termasuk kartu dan penerimaan pembayaran. Menggabungkan lebih dari 90 mata uang dan 200 negara/region dalam satu mesin FX dan routing cerdas, mengurangi waktu dan biaya secara signifikan.

Selanjutnya, kami membangun sistem operasi keuangan yang mengintegrasikan penagihan, pengendalian biaya, keuangan, ERP, dan lainnya ke platform kami. Semakin banyak pelanggan yang menggunakan lebih dari dua produk kami, bukan hanya sebagai alat pembayaran.

Saat ini, fokus utama kami adalah AI. Ketika AI membuat keputusan, dana dapat dipindahkan secara real-time dan terencana di seluruh dunia. Mulai dari pengelolaan likuiditas hingga pengaturan pembayaran lintas negara, AI dapat melakukan rekonsiliasi, routing transaksi, optimasi, dan eksekusi proses keuangan nyata.

Pertanyaan: Kami menetapkan indikator “North Star” yaitu melayani 1 juta pelanggan dan mencapai 10 miliar dolar ARR. Tapi saat ini baru 1 miliar dolar ARR, berapa lama dan jalur apa yang kamu prediksi akan mencapai 10 kali lipatnya?

Liu Yue Ting: Dari nol ke 500 juta dolar tahunan, kami butuh sembilan tahun. Dari 500 juta ke 1 miliar dolar hanya satu tahun. Ini memberi kami gambaran yang lebih jelas tentang jalur ke 10 miliar dolar, bukan bergantung pada satu produk viral, tapi melalui efek penggandaan kemampuan sistem.

Pertama, perluasan global secara berkelanjutan. Pada 2025, kami memperluas lisensi di 12 pasar baru, memperkuat layanan lokal di negara seperti Prancis, Belanda, Israel, Kanada, Korea, Jepang, Selandia Baru, Malaysia, Vietnam, Brasil, Meksiko, dan UEA, mendapatkan lisensi baru dan meluncurkan produk baru.

Pada 2026, kami akan masuk ke lebih dari 10 pasar baru lagi; antara 2026-2029, kami akan menginvestasikan 1 miliar dolar AS untuk ekspansi di pasar AS, dan dalam lima tahun ke depan, lebih dari 500 juta dolar AS untuk pasar Inggris.

Dulu, pengeluaran pemasaran kami sangat minim karena kami percaya bahwa sebagai perusahaan B2B, penjualan dan produk harus unggul di pasar. Tapi sekarang, karena kami melayani lebih banyak pelanggan kecil dan menengah, serta membangun kepercayaan merek global, kami mulai melakukan pemasaran offline, termasuk sponsor olahraga seperti kerja sama dengan McLaren dan Arsenal—bukan sekadar sponsor, tapi sebagai mitra keuangan mereka, membantu meningkatkan efisiensi operasional di luar lapangan. Pada Maret, kami juga mengumumkan kerja sama dengan San Francisco Giants dan Blue Sox Selandia Baru.

Selain itu, kami menyediakan layanan ekosistem lengkap. Banyak pelanggan awalnya memilih kami untuk menyelesaikan masalah tertentu, seperti penerimaan dana, pengelolaan biaya, dan ekspansi global. Tapi ketika mereka memindahkan seluruh sistem keuangan ke Airwallex, biaya total mereka akan jauh berkurang. Saat ini, lebih dari setengah pelanggan menggunakan beberapa produk kami, yang menunjukkan bahwa kami semakin cocok dengan pasar (product-market fit).

02 Pengembangan Bisnis: Bagaimana agar cepat dan tetap kompetitif?

Pertanyaan: Dalam beberapa tahun terakhir, semakin banyak perusahaan China yang ekspansi ke luar negeri. Jika harus merangkum evolusi kebutuhan keuangan perusahaan China saat keluar negeri dengan tiga kata kunci, apa saja?

Liu Yue Ting: Saya akan menggunakan tiga kata: Kepatuhan, Efisiensi, dan Kecerdasan.

Awalnya, mereka lebih fokus memastikan uang bisa diterima dan dikirim dengan aman. Sekarang, mereka lebih memperhatikan pengaturan yang rinci dalam settlement multi-entitas dan multi-mata uang di tengah geopolitik yang kompleks, serta kepatuhan pajak dan regulasi. Sebelumnya, ekspansi lebih banyak di bidang perdagangan barang, dengan operasional tetap di dalam negeri. Sekarang, model ini semakin sulit karena saat barang keluar, mereka harus memindahkan sebagian operasional ke lokal agar sesuai regulasi setempat. Dari sudut pandang perusahaan yang mendukung ekspansi, membantu mereka mengelola keuangan lokal secara efisien bisa mengurangi beban mereka.

Kedua, efisiensi. Mengurangi biaya, mempercepat penerimaan dana, dan melayani kebutuhan transaksi kecil dan tinggi frekuensi.

Dalam dua tahun terakhir, semakin banyak pelanggan bertanya tentang otomatisasi dan kecerdasan: apakah bisa mengotomatisasi rekonsiliasi, pengendalian biaya, penagihan, bahkan AI. Strategi kami mengikuti tren ini: dari jaringan akun dan pembayaran global, ke pengendalian biaya, billing, hingga kecerdasan finansial dan bisnis berbasis AI, memungkinkan perusahaan menyelesaikan seluruh proses keuangan global dan pengambilan keputusan secara otomatis di satu platform.

Pertanyaan: Apa masalah keuangan terbesar dari kegagalan perusahaan China saat ekspansi ke luar negeri yang kamu amati?

Liu Yue Ting: Saya rasa terlalu bergantung pada satu jalur dan tren tertentu, terlalu bergantung pada faktor eksternal yang mempengaruhi bisnis, sehingga berisiko besar. Tapi ada juga perusahaan yang berhasil, karena mereka mampu merespons pasar dengan cepat. Seperti perusahaan kami, memiliki kemampuan inti dan tidak terlalu terpengaruh fluktuasi pasar eksternal, ini adalah salah satu kunci keberhasilan.

Pertanyaan: Menurutmu, tantangan terbesar perusahaan saat ini apa?

Liu Yue Ting: Tantangan terbesar adalah skala bisnis yang sudah cukup besar. Pasar sangat besar, dan kompetisi dengan bank maupun pemain lain pasti ada, itu wajar dan menandakan pasar ini besar. Tapi, bagaimana kita mendapatkan bagian yang lebih besar dari kue itu? Itu sangat menantang. Harus bersaing secara langsung dengan kompetitor dan pemain tradisional yang juga berinvestasi besar.

Selain itu, soal pilihan. Kita harus terus membuat keputusan berbeda setiap hari. Harus menjaga kekuatan inti seperti jaringan penyelesaian dan infrastruktur keuangan, sekaligus mengadopsi teknologi baru seperti AI dengan cepat dan tepat. Segala sesuatu dimulai dari dasar, dan saat pelanggan merasakan peningkatan, proses R&D sudah berjalan cukup lama. Jadi, bagaimana mempercepat proses ini? Seperti berlomba melawan waktu. Kalau sampai tertinggal, bisa jadi perusahaan tertinggal dari yang lain. Jadi, bagaimana tetap tercepat sambil menjaga kekuatan inti? Itu tantangan besar.

Selain itu, apakah pertumbuhan sumber daya manusia bisa mengikuti kecepatan bisnis? Bahkan saat ini, orang tetap sangat penting.

Pertanyaan: Bagaimana kamu menjaga pertumbuhan pribadi agar sejalan dengan perkembangan bisnis?

Liu Yue Ting: Banyak yang bilang, kemampuan belajar terus-menerus penting. Tapi saya rasa bukan cuma belajar, melainkan sensitivitas bisnis. Saat ada hal baru, apakah saya bisa cepat memecahnya menjadi sesuatu yang menguntungkan perusahaan? Kemampuan ini sangat kuat di rekan saya, Jack. Kurva belajar dia sangat tajam.

Saya merasa, dalam situasi kompleks ini, peran saya sebagai orang yang paling memahami perusahaan adalah bagaimana muncul di saat yang paling dibutuhkan. Saya sering bilang, kami seperti pemadam kebakaran—di mana ada api, di situ ada kami.

Saya percaya, menjaga semangat dan rasa ingin tahu terhadap sesuatu adalah kunci agar bisa terus bertahan dan berkembang.

Pertanyaan: Dalam bekerja bersama tiga pendiri pria, apa keunikan dirimu?

Liu Yue Ting: Kalau langit runtuh, saya tetap bisa minum kopi dulu. Saya rasa, pendiri harus memberi nilai emosional bagi perusahaan. Sebagai pendiri, kestabilan emosi sangat penting. Semakin besar perusahaan, semakin besar pengaruh fluktuasi emosi kita terhadap organisasi. Stabilitas emosi adalah kunci untuk menjaga tim tetap solid.

Pertanyaan: Apa yang bisa membuat emosimu naik turun?

Liu Yue Ting: Saya merasa, bahkan sampai sekarang, saya masih punya dorongan untuk melakukan sesuatu sendiri jika merasa bisa lebih baik. Kalau saya merasa bisa melakukan lebih baik, saya sering ingin langsung ambil alih. Padahal, dari sisi kepemimpinan, itu tidak ideal. Saya seharusnya membantu orang lain melakukan pekerjaan mereka dengan lebih baik. Tapi, saya masih sangat impulsif. Ini adalah refleksi pribadi saya.

03 Pengembangan AI: Siapa yang Kerja, dari mana uangnya?

Pertanyaan: Awal 2026, muncul “perang model” di perusahaan AI, karena siapa yang lebih cepat mengembangkan teknologi, berarti dia lebih efisien dan berhak mendapatkan lebih banyak nilai. Apakah logika ini berlaku di fintech? Karena kompetitor seperti Stripe juga mengembangkan AI, apakah ini akan mendorong Airwallex untuk lebih berinvestasi di AI?

Liu Yue Ting: Fintech tidak akan menjadi kompetisi siapa yang punya model lebih kuat dan menang. Pada akhirnya, yang penting adalah apakah kita bisa memprediksi perilaku pelanggan dan apa yang mereka ingin lakukan selanjutnya. Saya selalu percaya, penjualan terbaik bukan sekadar menunjukkan fitur produk, tapi lebih ke bagaimana membantu pelanggan melakukan sesuatu—lebih seperti konsultan.

Sejak hari pertama, Airwallex adalah infrastruktur keuangan berbasis cloud-native, sehingga data dan skenario sudah cukup lengkap. Jadi, mengembangkan aplikasi AI atau produk berbasis AI lebih mudah bagi kami.

Mengenai kompetisi, saya rasa pasar ini sangat besar, dan lebih banyak kompetisi antara perusahaan teknologi modern dan keuangan tradisional. Keuangan tradisional masih menguasai lebih dari 90% bisnis global. Jadi, untuk kita, mengganggu sistem keuangan tradisional jauh lebih besar dan terus membesar dibandingkan bersaing dengan perusahaan teknologi lain.

Pertanyaan: Saya tidak paham, apa yang diubah AI dalam bisnis perusahaan? Saya lihat pada 2025, Airwallex meluncurkan tiga strategi AI besar: Agentic Finance, Agentic Commerce, dan AI Protocols for Developers. Apa hubungan inti dari ketiganya?

Liu Yue Ting: Ketiga strategi ini menyelesaikan tiga pertanyaan utama: siapa yang bekerja, dari mana uang berasal, dan bagaimana membangun sistem.

Agentic Finance adalah agar AI mengelola keuangan internal perusahaan. Sebelumnya, sistem keuangan hanya mencatat, membuat laporan, dan rekonsiliasi manual. Sekarang, kami ingin AI membantu CFO secara otomatis memantau arus kas, melakukan prediksi, memverifikasi biaya, dan memulai pembayaran, bahkan mengajukan keputusan jika perlu.

Agentic Commerce memperluas kecerdasan ke sisi pendapatan dan skenario bisnis. Perusahaan tidak hanya mengelola uang, tapi juga ingin uang masuk. AI membantu perusahaan dan konsumen dalam proses “cari produk—banding harga—pesan—bayar”. Dengan begitu, AI tidak hanya meningkatkan efisiensi keuangan internal, tapi juga menciptakan pendapatan dari transaksi di front-end.

Lalu, melalui AI Protocols, kedua aspek ini dijadikan kemampuan terbuka. Agar ratusan bahkan ribuan agen AI bisa benar-benar berjalan, tidak cukup oleh satu perusahaan, tapi perlu protokol terbuka dan ekosistem pengembang. AI Protocols adalah lapisan yang memungkinkan berbagai model, agen, dan aplikasi menggunakan satu standar untuk mengakses kemampuan pembayaran, valuta asing, kartu, penagihan, dan data dari Airwallex, sehingga bisa terhubung lintas platform.

Secara keseluruhan, Agentic Finance menyelesaikan “AI membantu mengelola uang”, Agentic Commerce menyelesaikan “AI membantu mendapatkan uang”, dan AI Protocols menggabungkan keduanya menjadi infrastruktur terbuka. Ketiga lapisan ini membentuk apa yang kami sebut sebagai “sistem operasi keuangan berbasis AI”, dan ini adalah arah yang akan kami teruskan selama sepuluh tahun ke depan.

04 Kekayaan dan Industri: Manfaat dari peluang industri atau kekuatan komprehensif?

Pertanyaan: Kamu tampak cukup tidak suka diberi label sebagai wanita pendiri, tapi pada 2026, Airwallex memprakarsai “Aliansi Perempuan Ekspansi Global”. Apa tujuan awal dari pendirian aliansi ini?

Liu Yue Ting: Saya pernah berinteraksi dengan banyak pendiri wanita di luar negeri, dan sebenarnya banyak wanita yang memegang posisi kepemimpinan. Jadi, saya cukup menolak label itu, dan sering ditanya soal gender. Suatu kali saya bilang, kalau bukan karena pertanyaan tentang Jack, saya tidak mau ditanya soal gender.

Tujuan utama dari Aliansi Perempuan Ekspansi Global adalah: agar pengalaman satu sama lain menjadi lentera bagi yang lain.

Di internal Airwallex, kami melihat satu hal: saat wanita eksekutif menghadapi tantangan regulasi, kekurangan SDM, atau konflik budaya saat ekspansi ke luar negeri, mereka sering harus berjuang sendiri. Contohnya, Jeanette (Chief Legal and Compliance Officer) yang menangani regulasi di puluhan negara, dan Dinghua (kepala Operasi) yang membangun sistem operasional di tiga benua. Pengalaman mereka sangat berharga, sayang jika hanya tersimpan di kepala mereka sendiri. Jadi, kami ingin menghubungkan pulau-pulau itu menjadi kepulauan.

Hari Perempuan Internasional adalah simbol, tapi maknanya sesungguhnya adalah: mulai hari itu, anggota aliansi bisa mengajukan permintaan 1:1—misalnya, jika ada masalah regulasi, bisa ajak Jeanette ngopi; jika ingin bangun tim di luar negeri, bisa diskusi dengan Dinghua. Kami juga mengajak mitra dari bidang AI, hukum, merek, dan pemasaran untuk bergabung dalam Women’s Circle ini.

Ini bukan sekadar “ritual” aliansi, tapi aliansi yang “bisa digunakan”. Semakin banyak orang berbagi pengalaman, kekuatan aliansi ini akan semakin besar, dan perempuan yang ekspansi ke luar negeri tidak perlu lagi menghadapi “malam paling sulit” sendirian.

Pertanyaan: Di bidang fintech yang didominasi pria, sebagai pendiri wanita, apakah kamu pernah menghadapi hambatan tertentu?

Liu Yue Ting: Saya merasa cukup beruntung karena memiliki tiga pendiri pria yang sangat mendukung dan toleran. Tantangan terbesar awalnya adalah usia. Wanita + muda, tantangannya lebih besar.

Saat awal berbisnis, pernah ada pengalaman di mana investor memperkenalkan saya ke klien dari industri yang cukup tradisional. Saat selesai, dia bilang, “Cerita kamu bagus, tapi saya kurang paham, lain kali biar bos kamu yang datang.” Itu cukup memalukan dan menegaskan bahwa saya pernah menghadapi situasi seperti itu.

Sekarang, saya 35 tahun, tidak lagi muda, dan masalah seperti itu sudah berkurang. Pada akhirnya, pasar, pelanggan, dan investor hanya peduli dua hal: kemampuan dan hasil. Biasanya, prasangka akan selalu ada, jadi kita harus terus membuktikan kemampuan kita.

Pertanyaan: Kamu adalah generasi 90-an, dan sudah mengumpulkan kekayaan besar di usia 35. Menurutmu, kekayaanmu berasal dari peluang industri atau dari kekuatan kemampuan?

Liu Yue Ting: Faktor zaman dan industri sangat penting. Kita beruntung karena berada di era kenaikan ekonomi digital dan globalisasi. Jadi, peluang industri memang besar. Tapi saya juga sangat berhati-hati agar tidak menganggap peluang industri sebagai kemampuan pribadi. Jadi, saya percaya bahwa muncul di waktu dan tempat yang tepat adalah kombinasi keberuntungan dan kemampuan, dengan syarat bahwa usaha itu memang tepat dan memiliki peluang struktural. Saya ingat ada pendiri yang bilang, semua orang berusaha keras, dan usaha keras adalah syarat utama keberhasilan. Tapi tidak karena usaha keras, langsung sukses.

Jadi, ini bukan jalan yang mudah. Ada banyak faktor kompleks yang bersatu. Keberhasilan Airwallex selama sepuluh tahun membuktikan bahwa ini adalah masalah struktural nyata. Dengan usaha dan keberuntungan, saya bisa mengumpulkan kekayaan pribadi. Jadi, ini adalah masalah komprehensif, dan setiap zaman punya peluangnya sendiri.

Pertanyaan: Kamu mencapai kebebasan finansial di usia muda, dan sudah tidak kekurangan apa-apa. Apa yang membuatmu tetap bersemangat untuk terus berkontribusi?

Liu Yue Ting: Jack pernah bertanya, apa motivasimu bekerja? Saya sangat mencintai usaha ini, baik dari sisi startup maupun bisnis perusahaan. Semakin besar perusahaan, semakin kompleks, dan saya harus terus meningkatkan pengetahuan saya di bidang ini. Itu menjadi pendorong utama. Seiring pertumbuhan perusahaan, saya juga berkembang.

Setiap hari, selalu ada hal baru yang harus dilakukan. Kenapa rasa ingin tahu penting? Karena selalu ada hal yang mendorong kita untuk maju. Dulu, saya berusaha melakukan sebanyak mungkin dalam waktu singkat. Sekarang, lebih ke membuat keputusan yang lebih sulit dan jangka panjang—itu yang menjadi motivasi saya saat ini.