Jika Tunjangan Jaminan Sosial Anda Melebihi Jumlah Ini, Anda Perlu Membaca Ini Sekarang

Jika judul artikel ini membangkitkan rasa penasaran Anda, saya tidak akan membuat Anda menunggu. Anda perlu membaca artikel ini jika manfaat Jaminan Sosial Anda di atas $25.000 jika Anda adalah wajib pajak tunggal. Jika Anda mengajukan pajak bersama pasangan, angka ajaibnya naik menjadi $32.000.

Mengapa Anda harus terus membaca? Karena Anda mungkin harus membayar pajak jika manfaat Anda mencapai tingkat tersebut – dan artikel ini akan memberi Anda tips tentang bagaimana Anda bisa mengurangi jumlah yang harus Anda bayar.

Jika manfaat Jaminan Sosial Anda lebih rendah dari ambang batas ini, haruskah Anda berhenti membaca sekarang? Tidak. Saya akan menjelaskan alasannya.

Sumber gambar: Getty Images.

Ambang Pajak Jaminan Sosial

Ambang batas $25.000 dan $32.000 sebenarnya bukan untuk manfaat Jaminan Sosial. Sebaliknya, jumlah manfaat Anda digunakan dalam rumus yang digunakan IRS untuk menentukan apakah Anda berhutang pajak atas manfaat Jaminan Sosial Anda. Rumus ini adalah:

Penghasilan gabungan = Penghasilan bruto disesuaikan (AGI) + bunga tidak kena pajak + 50% dari manfaat Jaminan Sosial Anda

Jika satu-satunya sumber penghasilan Anda adalah Jaminan Sosial, penghasilan gabungan Anda akan didasarkan hanya pada manfaat Jaminan Sosial Anda. Namun, banyak penerima Jaminan Sosial menerima penghasilan lain (misalnya, dari pensiun, IRA, atau akun 401(k)).

Tabel berikut menunjukkan ambang batas pajak yang digunakan IRS untuk menentukan berapa banyak pajak yang harus dikenakan pada manfaat Jaminan Sosial Anda:

Sumber data: Administrasi Jaminan Sosial.

Langkah yang Bisa Anda Ambil

Kunci untuk mengurangi pajak atas manfaat Jaminan Sosial Anda adalah dengan menurunkan penghasilan gabungan Anda. Berikut beberapa langkah yang mungkin bisa Anda lakukan untuk mencapai tujuan ini:

• Prioritaskan penarikan dari akun Roth. Karena uang yang ditarik dari IRA Roth dan rencana 401(k) Roth tidak dikenai pajak, meningkatkan penghasilan dari sumber ini akan menurunkan AGI Anda.
• Gunakan Distribusi Amal yang Berkualitas (QCD). IRS mengizinkan Anda menyumbang langsung ke badan amal dari IRA yang ditangguhkan pajaknya dan menghitungnya sebagai bagian dari Distribusi Minimum Wajib (RMD). Ambang usia untuk RMD saat ini adalah 73 tahun, tetapi akan naik menjadi 75 tahun pada 2033. Dengan menggunakan QCD, penghasilan gabungan dan AGI Anda akan berkurang.
• Gunakan strategi panen kerugian pajak. Jika Anda menjual investasi yang berkinerja buruk dengan kerugian, Anda berpotensi mengimbangi keuntungan modal dari investasi yang menguntungkan. Langkah ini akan membantu mengurangi AGI dan penghasilan gabungan Anda.

Ngomong-ngomong, meskipun manfaat Jaminan Sosial Anda saat ini tidak dikenai pajak, Anda mungkin ingin mempertimbangkan pendekatan ini. Setiap tahun, penyesuaian biaya hidup tahunan (COLA) Jaminan Sosial mendorong manfaat dan penghasilan gabungan Anda lebih tinggi. Namun, ambang batas pajak tidak berubah.