Jumlah Lembaga Keuangan Menengah dan Kecil Berisiko Tinggi Turun Separuh dari Puncaknya! Anggota CPPCC Nasional Lin Gang: Perkuat Penggabungan dan Restrukturisasi Lembaga Keuangan Menengah dan Kecil, Tingkatkan Dukungan Kebijakan

Sumber artikel: Times Finance Penulis: Zhang Xinying

Sebagai bagian penting dalam pencegahan dan penanganan risiko keuangan, dalam laporan kerja pemerintah 2026, “mendorong pengurangan dan peningkatan kualitas lembaga keuangan kecil dan menengah” sering disebutkan. Ini berkaitan dengan jalan kelahiran kembali bank-bank kecil dan menengah, serta garis pertahanan utama dalam mencegah risiko keuangan sistemik.

Sebagai pelaku langsung dalam pendirian Bank Sichuan, bank kota tingkat provinsi pertama di Sichuan, anggota Komite Nasional Kongres Rakyat, mantan Sekretaris Partai dan Ketua Dewan Direksi Bank Sichuan, Lin Gang, sangat merasakan hal ini. Bank Sichuan juga merupakan salah satu contoh reformasi bank kecil dan menengah domestik. Bank ini didirikan pada November 2020, berdasarkan bank komersial Panzhihua dan bank komersial Liangshan, dengan melibatkan 28 investor dan melalui penggabungan dan pendirian baru.

Ketika berbicara tentang proses reformasi dan restrukturisasi bank kecil dan menengah dalam beberapa tahun terakhir, Lin Gang, yang pertama kali menjabat sebagai “pemimpin” bank tersebut, secara jujur menyatakan bahwa dalam beberapa tahun terakhir, langkah akuisisi dan restrukturisasi lembaga keuangan kecil dan menengah di China semakin cepat. Berbagai daerah menerapkan kebijakan “satu provinsi satu kebijakan”, melalui penggabungan dan restrukturisasi, penggabungan bank simpan pinjam petani dan desa, serta bank kota dan bank asosiasi tingkat provinsi, untuk mengoptimalkan integrasi lembaga seperti asosiasi kredit pertanian, bank desa dan kota, dan bank kota. Beberapa provinsi berhasil mencapai “pembersihan dinamis” terhadap lembaga berisiko tinggi, dan hasil reformasi mulai terlihat.

Anggota Kongres Rakyat Nasional, mantan Sekretaris Partai dan Ketua Dewan Direksi Bank Sichuan, Lin Gang

Pada konferensi pers bertema ekonomi di sidang keempat DPR Nasional ke-14 yang diadakan pada 6 Maret, Gubernur Bank Rakyat China, Pan Gongsheng, menyatakan bahwa Bank Rakyat China mendukung dan bekerja sama dengan otoritas pengawas keuangan dan pemerintah daerah, menggunakan berbagai metode seperti perbaikan online, penggabungan dan restrukturisasi, serta keluar dari pasar, untuk mendorong reformasi dan mitigasi risiko lembaga keuangan kecil dan menengah. Jumlah lembaga keuangan kecil dan menengah berisiko tinggi telah berkurang setengah dari puncaknya.

Faktanya, sejak tahun 2025, proses “pengurangan ukuran” industri perbankan terus mempercepat. Data yang dirilis awal tahun ini oleh Bank Rakyat China menunjukkan bahwa hingga akhir Desember 2025, total bank yang mengikuti asuransi simpanan adalah 3.112 bank, turun 649 dari 3.761 bank pada akhir 2024, dan pengurangan ini merupakan yang tertinggi dalam beberapa tahun terakhir.

Di sisi lain, kecepatan reformasi asosiasi keuangan provinsi juga meningkat secara signifikan. Pada tahun 2025, beberapa provinsi seperti Zhejiang, Shanxi, Jiangsu, Jiangxi, dan Hainan membentuk bank komersial petani dan pedesaan yang bersifat provinsi tunggal atau bank gabungan petani dan pedesaan tingkat provinsi, dan reformasi asosiasi keuangan provinsi terus dilaksanakan. Memasuki tahun 2026, Bank Petani dan Pedesaan Gansu disetujui untuk didirikan pada Februari, menjadi bank petani dan pedesaan tingkat provinsi pertama di tahun 2026; provinsi seperti Ningxia, Yunnan, dan Heilongjiang juga secara bertahap menetapkan jalur reformasi mereka.

Data di atas membuktikan bahwa reformasi telah mencapai hasil awal, tetapi menurut Lin Gang, kualitas dan efektivitas reformasi masih dapat ditingkatkan. “Saat ini, reformasi dan restrukturisasi bank kecil dan menengah secara keseluruhan masih dalam tahap eksplorasi, terdapat masalah seperti keinginan kuat dari pemerintah untuk memimpin, motivasi pasar yang lemah, banyak penggabungan sederhana, dan kurangnya integrasi mendalam,” katanya.

Lin Gang juga merangkum beberapa tantangan utama dalam reformasi: pertama, pembagian wewenang dan tanggung jawab dalam akuisisi dan restrukturisasi tidak jelas, batas tanggung jawab antara pemerintah daerah, otoritas pengawas, dan lembaga yang terlibat kabur, mekanisme kolaborasi lintas departemen tidak lengkap, dan pelaksanaan tanggung jawab tidak memadai; kedua, sulitnya penggalangan dana, “dari mana uangnya” menjadi hambatan lain, karena beban masa lalu lembaga keuangan kecil dan menengah berisiko tinggi tidak memiliki sumber dana yang stabil dan jelas untuk menyelesaikan masalah, dan tanggung jawab pemerintah provinsi dan kota serta platform mitigasi risiko tidak cukup jelas, serta minat dan motivasi pasar untuk berpartisipasi dalam pendanaan terbatas.

Ia juga menambahkan bahwa saat ini terdapat banyak pembatasan kebijakan, dan dalam penanganan aset berisiko, persetujuan pengawasan, serta penilaian modal negara, terdapat hambatan kebijakan. Dukungan dan kebijakan pembebasan yang bersifat spesifik dan inovatif juga kurang.

Menanggapi tantangan tersebut, selama sidang dua kali nasional tahun ini, Lin Gang mengajukan tiga saran.

Pertama, memperjelas hak dan kewajiban semua pihak, serta memperbaiki mekanisme kolaborasi. Berpegang pada prinsip pasar dan hukum, membangun sistem kolaborasi “pemerintah sebagai pemandu, pengawasan sebagai dukungan, lembaga sebagai pelopor, dan pasar sebagai penggerak.” Ia menyarankan agar pemerintah provinsi memperkuat tanggung jawab utama, mengoordinasikan rencana restrukturisasi wilayah, menangani masalah utama, dan melaksanakan kewajiban penyertaan modal; otoritas pengawas keuangan dan Bank Rakyat China menyederhanakan proses persetujuan, membuka jalur hijau, memperkuat panduan dan pengawasan risiko secara menyeluruh, serta membangun garis pertahanan kolaborasi lintas departemen untuk mencegah risiko restrukturisasi.

Kedua, mengembangkan mekanisme penggalangan dana yang inovatif dan memperluas saluran dana restrukturisasi. Fokus pada penanganan aset bermasalah dan penambahan modal, membangun sistem perlindungan dana yang beragam seperti “pemerintah sebagai pengarah dana, pasar sebagai pelengkap dana, dan lembaga sebagai pendukung.” Lin Gang menyarankan pendirian dana stabilisasi restrukturisasi tingkat nasional dan provinsi, khusus untuk penambahan modal dan penanganan aset bermasalah; mendukung pemerintah provinsi menerbitkan obligasi khusus, menggunakan pinjaman ulang dari bank sentral, serta dana asuransi simpanan untuk modalisasi, serta membangun kolam penanganan risiko melalui platform keuangan daerah. Memperbaiki insentif pasar, menarik partisipasi modal dari BUMN, swasta, asuransi, dan trust, serta memperkuat mekanisme pengembalian investasi dan kompensasi risiko, untuk melindungi hak-hak investor secara sah.

Ketiga, melonggarkan batasan kebijakan dan memperkuat dukungan serta pembebasan yang tepat sasaran. Melonggarkan pembatasan penanganan aset berisiko, mengizinkan transfer massal dan penghapusan aset bermasalah, menyederhanakan proses persetujuan untuk meningkatkan efisiensi, serta memberikan dukungan terkait perencanaan bisnis dan perizinan; menerapkan pengurangan pajak dan subsidi fiskal untuk menurunkan biaya penanganan aset bermasalah. Melaksanakan pembebasan pengawasan yang berbeda-beda, menetapkan masa transisi, dan melonggarkan batasan seperti rasio kepemilikan saham, tenggat waktu pencapaian indikator pengawasan, dan ruang lingkup bisnis secara “per kasus”.

Lin Gang juga menyarankan agar mekanisme penilaian modal negara dioptimalkan, mengurangi penilaian berdasarkan laba jangka pendek, memperkuat penilaian terhadap mitigasi risiko, layanan kepada entitas riil, dan penilaian jangka panjang yang stabil, serta memberikan prioritas penilaian kepada entitas milik negara yang terlibat dalam penanganan risiko dan mendukung bisnis baru, sehingga memotivasi partisipasi modal negara dalam restrukturisasi.