Rekening Tidur di Bank Menengah dan Kecil di Berbagai Daerah Mungkin Akan Dibatalkan

Sumber artikel ini: Laporan Ekonomi Abad 21 Penulis: Yu Jixin

Baru-baru ini, sebuah aksi pembersihan terhadap “rekening tidur” secara terpusat dilakukan di berbagai kota di seluruh negeri oleh bank-bank kecil dan menengah.

Menurut penelusuran tidak lengkap dari wartawan, hingga saat berita ini dipublikasikan pada 20 Maret, lebih dari 7 bank telah secara intensif mengeluarkan pengumuman dalam waktu singkat sejak Maret, termasuk cabang bank kebijakan dan bank pedesaan serta bank desa dan kota lokal, yang secara tegas menetapkan standar objek rekening yang perlu dibersihkan dan batas waktu pembersihan.

Sumber gambar: unsplash

Rekening tanpa transaksi selama satu tahun termasuk dalam cakupan pembersihan

Wartawan mencatat bahwa pembersihan “rekening tidur” oleh bank-bank kecil dan menengah ini memiliki latar belakang kepatuhan yang jelas. Berdasarkan Ketentuan Pengelolaan Rekening Penyetoran Bank Yuan Renminbi (Perintah Bank Rakyat China [2003] No. 5), bank memiliki hak untuk mengatur secara normatif rekening yang tidak aktif dalam jangka waktu lama dan tanpa hutang.

Faktanya, dalam beberapa tahun terakhir, otoritas pengawas keuangan terus memperkuat pengelolaan seluruh siklus hidup rekening. Setelah Badan Pengawas Keuangan Nasional memulai pembersihan khusus terhadap “rekening tidur” pada tahun 2023, pada tahun 2025 cakupan pembersihan diperluas ke rekening elektronik, mobile banking, dan saluran daring lainnya, serta secara tegas menuntut bank untuk melaksanakan kewajiban pemberitahuan risiko.

Secara spesifik, Bank Pedesaan dan Komersial Hejiang di Sichuan dalam pengumumannya pada 10 Maret menitikberatkan pada verifikasi dan pembersihan rekening pribadi yang memiliki “lebih dari satu rekening atas nama satu orang” dan data yang tidak sesuai. Bank Pedesaan dan Komersial Pinghe di Fujian pada 14 Maret mengumumkan bahwa mulai April, mereka akan membersihkan rekening transaksi yang tidak aktif selama satu tahun dan dianggap “rendah efisiensi,” termasuk rekening pembayaran perusahaan.

Bank Pedesaan dan Desa Tianjiao di Gushi, Henan, mengumumkan pada 17 Maret bahwa mereka akan menargetkan rekening yang tidak melakukan transaksi penerimaan dan pengeluaran selama dua tahun dan telah masuk dalam kategori “rekening tidak aktif jangka panjang,” yaitu rekening yang tidak melakukan transaksi aktif selama lebih dari 5 tahun dan saldo nol. Bank Pedesaan dan Komersial Tonglu di Zhejiang serta Bank Pedesaan dan Komersial Peixian di Jiangsu juga mengeluarkan pengumuman pada 16 Maret, yang pertama membersihkan rekening dengan saldo nol dan tanpa transaksi selama 24 bulan berturut-turut, sedangkan yang kedua fokus pada rekening yang tidak melakukan transaksi penerimaan dan pengeluaran dalam dua tahun terakhir dan saldo di bawah 50 yuan, yang disebut “rekening lama tertunda.”

Perlu dicatat bahwa dalam pengumuman serupa, banyak bank secara tegas menyatakan akan melaksanakan pembersihan rutin tahunan. Misalnya, Bank Pedesaan dan Komersial Panzhihua di Sichuan mengumumkan pada 15 Maret bahwa mereka akan memulai pembersihan rekening yang memenuhi syarat dan berencana membentuk mekanisme tahunan. Aksi terpusat yang dipimpin oleh bank-bank kecil dan menengah daerah ini telah menciptakan gelombang besar “pembersihan tidur.”

Cakupan pembersihan tidak hanya meliputi rekening pribadi, tetapi juga rekening badan usaha. Pada 12 Maret 2026, cabang Bank Pembangunan Pertanian China di Shanghai mengumumkan bahwa mereka akan membersihkan rekening pembayaran badan usaha yang tidak melakukan transaksi selama satu tahun atau lebih dan tidak memiliki hutang hingga 31 Desember 2025.

Mengurangi beban operasional bank kecil dan menengah

Aksi pembersihan yang intensif ini bukan hanya sebagai langkah kepatuhan terhadap regulasi pengawasan, tetapi juga didorong oleh tekanan operasional yang semakin meningkat dan kebutuhan transformasi bank-bank kecil dan menengah. Ini bukan sekadar tindakan sesuai regulasi, melainkan strategi aktif untuk mengoptimalkan struktur, menurunkan biaya, dan meningkatkan efisiensi.

Dong Ximiao, Wakil Direktur Laboratorium Keuangan dan Pengembangan Shanghai serta Kepala Ekonom di Zhaolian, mengatakan kepada wartawan Laporan Ekonomi Abad 21 bahwa “rekening tidak aktif jangka panjang” berpotensi menyimpan risiko seperti dana yang terlupakan atau disalahgunakan, kebocoran data pribadi, dan rekening yang digunakan untuk transaksi ilegal dan kriminal. Bank komersial, berdasarkan arahan dan permintaan dari otoritas pengelolaan keuangan, serta kebutuhan internal mereka, melakukan pembersihan terhadap “rekening tidak aktif jangka panjang” ini memiliki tiga manfaat utama—

Pertama, membantu konsumen keuangan menyadarkan dana yang tidak digunakan, meningkatkan efisiensi penggunaan dana, dan melindungi hak dan kepentingan sah konsumen;

Kedua, mengurangi penggunaan sumber daya sistem dan rekening yang tidak efektif, meningkatkan efisiensi sumber daya, dan memberikan layanan yang lebih efektif kepada konsumen;

Ketiga, memperkuat pengelolaan rekening bank, mengurangi risiko potensial dari “rekening jangka panjang,” dan mencegah risiko yang mungkin timbul, seperti penggunaannya dalam penipuan melalui jaringan telekomunikasi.

Banyak profesional industri menunjukkan bahwa jumlah besar “rekening tidur” yang lama menempati sumber daya sistem dan biaya operasional tanpa menghasilkan keuntungan, menjadi beban biaya signifikan bagi bank. Pembersihan rekening ini dapat melepaskan kapasitas komputasi dan tenaga manusia yang terbuang secara tidak efisien, sehingga bank dapat memusatkan sumber daya terbatas mereka pada melayani pelanggan yang efektif.

Saat ini, margin bunga bank menyempit, mempertahankan banyak rekening yang tidak efisien akan mengurangi pendapatan per pelanggan secara keseluruhan dan mempengaruhi kualitas aset serta profitabilitas. Oleh karena itu, pembersihan aktif menjadi langkah penting untuk mengoptimalkan struktur rekening dan meningkatkan kualitas pelanggan. Selain itu, bank-bank kecil dan menengah sedang mendorong transformasi digital, dan pembersihan rekening yang tidak efektif dapat memberikan layanan yang lebih stabil kepada pelanggan aktif serta mencegah sumber daya sistem tersedot oleh data “tidur.”

Aksi pembersihan ini juga membantu mewujudkan “penyaringan data pelanggan,” yang menjadi dasar untuk segmentasi yang lebih halus dan pemasaran yang lebih tepat sasaran. Dengan memiliki gambaran pelanggan yang jelas dan akurat, bank dapat lebih tepat mengidentifikasi pelanggan bernilai tinggi dan potensi pertumbuhan, sehingga sumber daya pemasaran yang terbatas dapat dialokasikan secara lebih efisien, meningkatkan efisiensi operasional.

Dari sudut pandang kompetitif, bank-bank kecil dan menengah umumnya menghadapi dua tantangan utama: biaya tinggi untuk “pelanggan ekor panjang” dan kesulitan mempertahankan pelanggan bernilai tinggi. Dengan membersihkan rekening yang tidak efisien dan mengoptimalkan alokasi sumber daya, bank-bank ini dapat mengalihkan lebih banyak fokus ke bidang bisnis yang mampu menciptakan nilai lebih tinggi.

Melihat ke depan, Dong Ximiao menambahkan bahwa bank harus terus meningkatkan kesadaran layanan proaktif dan mengoptimalkan layanan yang lebih manusiawi. Misalnya, saat menangani berbagai jenis “rekening tidak aktif jangka panjang,” bank dapat secara aktif memberi penjelasan dan mengingatkan risiko melalui SMS dan metode lain, serta menerapkan langkah-langkah kemudahan dalam transfer dana dan penutupan rekening untuk meningkatkan kenyamanan dan rasa aman.

Bagi para pemegang kartu, mereka harus secara rutin meninjau rekening dan aset mereka, meningkatkan kesadaran pengelolaan risiko, serta melakukan perlindungan yang lebih efektif dalam pengaturan kata sandi dan pengelolaan login rekening. Mereka juga harus secara aktif menutup rekening yang tidak aktif jangka panjang untuk mengurangi risiko penyalahgunaan dan pencurian rekening secara ilegal.