Keluhan Sering Terjadi, Du Xiaoman Memerlukan Penunjukan Kepala Kepatuhan Utama

Selain Hari Hak Konsumen Internasional 315 yang akan datang, acara malam 315 CCTV tahun 2026 akan fokus pada empat bidang inti: keamanan konsumen, kepatuhan keuangan, perlindungan data, dan lainnya, dengan keamanan keuangan kembali menjadi pusat perhatian masyarakat.

Sebagai platform teknologi keuangan berizin, Du Xiaoman dalam beberapa tahun terakhir terjebak dalam kubangan keluhan, dengan masalah seperti pemberian pinjaman ilegal, penagihan kekerasan, biaya tidak wajar, sanksi pembayaran, dan kebocoran informasi yang terus berulang, sehingga volume perlindungan hak pengguna tetap tinggi.

Di tengah pengawasan yang semakin ketat dan kepatuhan menjadi garis hidup industri keuangan, Du Xiaoman sangat perlu mengakui kekurangan dalam kepatuhan, mengisi kekosongan posisi kunci di manajemen, segera mendirikan “Chief Compliance Officer”, memperkuat dasar operasional yang patuh, dan memperbaiki keretakan kepercayaan pengguna.

Masalah Kepatuhan Du Xiaoman Sering Terjadi

Inti dari teknologi keuangan adalah pengendalian risiko dan kepatuhan, namun performa operasional Du Xiaoman belakangan ini justru bertentangan dengan persyaratan kepatuhan.

Dewan Ekonomi melaporkan bahwa melalui platform pengaduan pihak ketiga, sanksi dari regulator, laporan media resmi, dan sumber lain, diketahui bahwa Du Xiaoman memiliki risiko ketidakpatuhan di lima aspek utama: kredit, penagihan, penetapan harga, pembayaran, dan keamanan informasi. Jumlah keluhan terus meningkat, menjadikannya pusat keluhan utama pelanggan.

Dalam hal bisnis kredit, Du Xiaoman sering melanggar batasan pengawasan pinjaman kampus. Pemerintah secara tegas melarang lembaga keuangan memberikan pinjaman konsumsi internet kepada mahasiswa penuh waktu. Meskipun platform memiliki klausul janji tidak untuk mahasiswa, hanya mengandalkan pengajuan mandiri dari pengguna tanpa membangun mekanisme verifikasi status akademik dan identifikasi yang efektif, praktik pemberian pinjaman ilegal terus berlanjut. Menurut laporan dari Shanxi Daily, seorang mahasiswa pascasarjana bernama Xiao Zhu meminjam lebih dari 60.000 yuan selama studi, terjebak dalam lingkaran utang, bahkan terpaksa menghentikan studi. Di platform seperti Black Cat Complaint dan 12315, keluhan terkait mahasiswa yang masih kuliah sangat tinggi. Praktik pinjaman kepada kelompok yang tidak mampu membayar melanggar regulasi dari lima kementerian dan memperbesar risiko keuangan.

Pengelolaan penagihan juga menjadi pusat keluhan, dengan pelanggaran yang terus berulang. Agen penagihan pihak ketiga yang ditunjuk Du Xiaoman sering melakukan panggilan berulang, mengancam dan menghina peminjam, mengungkapkan informasi utang tanpa izin, dan menekan dengan mengaku sebagai petugas pengawas, bahkan mengganggu lansia dan ibu hamil, mengganggu kehidupan normal pengguna. Sebelumnya, topik tentang selebriti yang secara keliru dihubungkan sebagai kontak darurat dan terus menerus ditagih, menjadi trending dan mengungkap celah kepatuhan platform dalam penagihan. Meskipun regulator telah mengatur ulang praktik penagihan, pengawasan terhadap tim outsourcing masih kurang.

Dalam hal penetapan harga, Du Xiaoman menunjukkan masalah transparansi yang jelas, memicu banyak keluhan pengguna. Platform mempromosikan pinjaman berbiaya rendah, tetapi tingkat bunga tahunan sebenarnya jauh di atas angka promosi, dengan beberapa produk mendekati batas maksimum 24%. Selain itu, sering terjadi penjualan paketan layanan seperti keanggotaan dan asuransi tanpa pengetahuan pengguna, biaya yang tidak jelas, gagal bayar pinjaman tidak dikembalikan, dan penalti pelunasan awal yang tidak wajar. Perhitungan biaya dan bunga sering tidak transparan. Data pihak ketiga menunjukkan bahwa pada tahun 2025, lebih dari 38.000 keluhan terkait Du Xiaoman, dengan lebih dari 40% terkait sengketa biaya dan bunga, dan tingkat penyelesaian yang rendah memperburuk konflik pengguna.

Layanan pembayaran berizin juga menunjukkan kekurangan kepatuhan, di mana Du Xiaoman pernah didenda jutaan yuan oleh Bank Sentral karena kurangnya verifikasi identitas, pembukaan rekening ilegal, dan pengendalian risiko yang lemah, mengungkap celah dalam pengawasan transaksi pembayaran. Meski telah melakukan penyesuaian personel, keluhan tentang pemotongan tanpa izin dan penarikan dana ilegal dari merchant tetap muncul, sehingga keamanan dana pengguna sulit dijamin. Selain itu, risiko kebocoran data pribadi sering terjadi, menyebabkan gangguan dan penipuan melalui SMS, bahkan pengguna yang tidak terdaftar pun menerima pesan pemasaran dan penagihan. Pengumpulan data pribadi yang berlebihan dan pemberitahuan izin yang tidak memadai secara jelas melanggar Undang-Undang Perlindungan Data Pribadi, menjadikan perlindungan privasi pengguna tidak efektif.

Chief Compliance Officer Menjadi Kebutuhan Mendesak

Akar dari masalah kepatuhan yang sering terjadi tidak hanya terletak pada pengendalian proses bisnis yang lemah, tetapi juga pada kekurangan struktur manajemen yang kritis—meskipun Du Xiaoman telah membangun tim eksekutif lengkap, posisi “Chief Compliance Officer” yang inti justru tidak ada, menyebabkan pekerjaan kepatuhan kekurangan desain top-level, koordinasi, dan kekuasaan pengambilan keputusan, sehingga berbagai pelanggaran terus terjadi.

Berdasarkan informasi dari situs resmi Du Xiaoman, perusahaan telah memiliki beberapa eksekutif kunci, membentuk struktur manajemen yang relatif lengkap: CEO Zhu Guang mengelola strategi dan operasi; CFO Zhu Baifan bertanggung jawab atas keuangan, ekosistem dana, dan manajemen modal; CRO (Chief Risk Officer) Xu Dongliang memimpin pembangunan sistem pengendalian risiko; Senior Vice President dan Arsitek Produk Sun Yunfeng mengelola pengembangan produk dan teknologi; CTO (Chief Technology Officer) Zhang Wenbin bertanggung jawab atas teknologi. Selain itu, ada posisi wakil presiden yang mengawasi pemasaran, bisnis, dan pembayaran, mencakup bidang strategi, keuangan, risiko, produk, dan teknologi.

Meskipun struktur eksekutif tampak lengkap, kekurangan utama tetap ada dalam hal kepatuhan. Saat ini, pekerjaan kepatuhan di Du Xiaoman kemungkinan besar bergantung pada departemen risiko, hukum, atau bisnis, dan tidak memiliki posisi independen langsung melapor ke CEO sebagai Chief Compliance Officer.

Model struktur ini memiliki tiga kelemahan utama: pertama, kekurangan kekuasaan dalam hal kepatuhan, mudah terjebak dalam tekanan pertumbuhan bisnis dan target kinerja; kedua, pengendalian kepatuhan yang terfragmentasi, standar di setiap lini bisnis tidak seragam, sehingga sulit membangun sistem kepatuhan yang menyeluruh dan lengkap; ketiga, peringatan risiko yang terlambat, tidak mampu memprediksi perubahan regulasi dan risiko kepatuhan secara dini, menyebabkan pelanggaran yang sering dan perbaikan yang reaktif.

Bagi platform teknologi keuangan berizin, posisi Chief Compliance Officer sangat penting. Dalam beberapa tahun terakhir, regulator keuangan terus menegaskan tanggung jawab utama lembaga, mengharuskan lembaga keuangan membangun sistem manajemen kepatuhan yang lengkap, dan menunjuk petugas kepatuhan khusus yang memimpin pengendalian, interpretasi kebijakan, identifikasi risiko, dan pelaksanaan perbaikan.

Terutama dalam konteks peningkatan perlindungan hak konsumen keuangan, ketiadaan Chief Compliance Officer berarti Du Xiaoman kekurangan “nahkoda” dalam hal kepatuhan, sehingga sulit menyelesaikan masalah keluhan dan risiko kepatuhan dari akarnya.

Bagi Du Xiaoman, daripada bersikap pasif dan melakukan perbaikan “setelah kerusakan terjadi”, lebih baik secara aktif memperbaiki kekurangan tata kelola, segera menempatkan Chief Compliance Officer, dan mengintegrasikan prinsip kepatuhan ke seluruh rantai bisnis. Hanya dengan menempatkan kepatuhan sebagai prioritas utama dan meninggalkan pertumbuhan yang kasar, perusahaan dapat stabil dan berkembang di era pengawasan ketat, memulihkan kepercayaan pengguna, dan mewujudkan kembali cita-cita keuangan inklusif.