Meizhou Hakka Merchant Bank Revenue Surged 25.37% but Net Profit Remained Flat, Recently Caught in Deposit-Gathering Controversy

Mengapa pertumbuhan pendapatan Bank Masyarakat Kezhou yang didorong oleh AI tidak mampu meningkatkan laba bersih?

Berita Blue Whale 20 Maret (wartawan Jin Lei) Pada 19 Maret, Grup Tapai merilis laporan tahunan 2025, dan informasi keuangan utama dari perusahaan afiliasi pentingnya, Bank Masyarakat Kezhou (selanjutnya disebut Bank Kezhou), juga terungkap.

Hingga akhir tahun 2025, total aset Bank Kezhou mencapai 43,02 miliar yuan, meningkat sekitar 1,3 miliar yuan dibandingkan tahun sebelumnya, dengan kenaikan sekitar 2,94%; pada 2025, bank ini mencatat pendapatan sebesar 1,142 miliar yuan, meningkat 25,37% dibandingkan tahun sebelumnya; laba bersih mencapai 252 juta yuan, sedikit meningkat sekitar 20 juta yuan dari tahun lalu, hampir stagnan.

Pada hari yang sama, Grup Tapai juga mengumumkan transaksi terkait penyimpanan dana di Bank Kezhou. Perusahaan berencana memilih Bank Kezhou untuk semua layanan simpanan berdasarkan prinsip bisnis dalam batas kuota yang disetujui, dengan saldo simpanan harian maksimum di Bank Kezhou tidak melebihi 1,2 miliar yuan, berlaku dari rapat pemegang saham tahunan 2025 hingga rapat pemegang saham tahun 2026 yang menyetujui kuota baru.

Sebagai salah satu pendiri utama Bank Kezhou, Grup Tapai memegang 20% saham bank tersebut, dan direktur serta eksekutif perusahaan, Lai Hongfei, menjabat sebagai anggota dewan Bank Kezhou.

Berdasarkan data laporan tahunan, saldo simpanan awal Grup Tapai di Bank Kezhou adalah 563 juta yuan, dan saldo akhir tahun adalah 261 juta yuan, dengan pendapatan bunga tahun 2025 sebesar 8,585,6 juta yuan.

Sebagai bank swasta, biaya pengadaan dana Bank Kezhou relatif tinggi, dan biaya dana yang tinggi ini juga menjadi salah satu faktor yang mempengaruhi laba bersih. Baru-baru ini, Bank Kezhou mengirim SMS pemasaran kepada pelanggan lama yang menyatakan “pendapatan dari simpanan baru bisa mencapai 2,4%” menarik perhatian.

Menurut Beijing Business Daily, manfaat bunga tinggi ini sebenarnya adalah melalui metode “bunga dasar + penukaran poin”, yang mengemas sebagian pendapatan menjadi “kupon nilai tambah”, dan beberapa produk memiliki tingkat bunga “terbuka secara tertarget”, namun halaman tampilan publik sulit ditemukan.

Menurut staf layanan pelanggan Bank Kezhou, simpanan baru mendapatkan bonus poin tambahan, 2,4% adalah pendapatan gabungan dari bunga simpanan dasar + penambahan poin. Poin dapat ditukar dengan hadiah di toko poin bank tersebut. Beijing Business Daily mencatat bahwa toko poin bank ini terutama menyediakan voucher e-JD, voucher Didi, voucher KFC, dan manfaat lainnya untuk nasabah.

Melihat kembali data laporan setengah tahunan Bank Kezhou, hingga akhir Juni 2025, total aset bank ini mencapai 430,95 miliar yuan, dengan pendapatan operasional 630 juta yuan dan laba bersih 195 juta yuan pada semester pertama.

Berdasarkan data tersebut, tidak sulit untuk melihat bahwa pada semester kedua tahun ini, total aset justru menurun, dan kontribusi laba bersih juga jauh lebih rendah dibandingkan semester pertama.

Dari perkembangan nyata, bisnis kredit Bank Kezhou tampaknya lebih banyak berupa pinjaman pribadi berbasis internet. Berdasarkan laporan tahunan 2024, hingga akhir tahun lalu, saldo pinjaman pribadi bank ini mencapai 22,128 miliar yuan, mencakup 88,56% dari total pinjaman.

Motivasi utama ekspansi cepat Bank Kezhou tampaknya berasal dari model bisnis pinjaman berbantuan yang sangat bergantung pada platform internet pihak ketiga. Sekitar 84% dari pinjaman pribadi berasal dari kerjasama dengan platform internet pihak ketiga, dan bisnis pinjaman berbantuan menyumbang 79,2% dari seluruh pinjaman. Sementara itu, pinjaman korporasi hanya sebesar 2,859 miliar yuan.

Mengapa, meskipun pendapatan meningkat lebih dari 25%, laba bersih Bank Kezhou tahun 2025 hampir tidak mengalami pertumbuhan, Blue Whale News akan terus memantau laporan tahunan bank tersebut dan data rinci lainnya.