2026 Penghargaan Jinshi | Bank Industri: Platform Peninjauan Cerdas untuk Perlindungan Hak Konsumen—Lompatan dari "Pencocokan Kata Kunci" ke "Pemahaman Mendalam tentang Bisnis"

Masuk ke aplikasi Sina Finance dan cari【信披】untuk melihat lebih banyak tingkat penilaian

Topik: Pemilihan Kasus Terbaik Penghargaan Jinshi 2026 dan Kasus Unggulan Perlindungan Konsumen Keuangan

Hasil dari acara Pemilihan Kasus Unggulan Penghargaan Jinshi 2026 dan Perlindungan Konsumen Keuangan yang diselenggarakan oleh Sina Finance telah diumumkan. Pada edisi ini, kami menampilkan kasus layanan inovasi teknologi keuangan yang unggul. Di tengah persaingan dari berbagai lembaga keuangan, Bank Industrial & Commercial Bank of China (ICBC) berhasil menonjol, berkat kasus yang diajukan berjudul “Platform Pemeriksaan Cerdas Perlindungan Hak Konsumen”, dan meraih penghargaan sebagai Kasus Unggulan Layanan Inovasi Teknologi Keuangan.

Berikut adalah ringkasan isi kasus tersebut:

Dalam beberapa tahun terakhir, seiring dengan penguatan pengawasan keuangan yang berkelanjutan dan meningkatnya kesadaran perlindungan hak konsumen, pekerjaan perlindungan hak konsumen di industri perbankan telah memasuki tahap baru yang mengutamakan pencegahan dan pengendalian secara menyeluruh. Pekerjaan perlindungan konsumen di bank komersial harus beralih dari reaktif “perbaikan pasca kejadian” menjadi proaktif “pencegahan sebelum kejadian”. Sebagai bagian inti dari pengendalian risiko di awal, pentingnya proses pemeriksaan perlindungan konsumen semakin ditekankan. Dengan perluasan skala bisnis dan pembangunan sistem perlindungan konsumen besar, jumlah pemeriksaan perlindungan konsumen di ICBC dalam beberapa tahun terakhir meningkat lebih dari 50% secara tahunan. Proses pemeriksaan ini juga telah mengalami tiga tahap evolusi: tahap desentralisasi dan manual—tahap sistematis dan daring—tahap cerdas.

Untuk mengatasi masalah utama dalam pemeriksaan tradisional seperti “ketergantungan tinggi pada manusia”, “kedalaman identifikasi risiko yang kurang”, dan “ketertinggalan dalam penyesuaian bisnis”, ICBC memanfaatkan keunggulan teknologi keuangan dan berhasil meluncurkan “Platform Pemeriksaan Cerdas Perlindungan Hak Konsumen” (selanjutnya disebut sebagai Platform Pemeriksaan Cerdas Perlindungan Konsumen ICBC), yang mengimplementasikan mekanisme kolaboratif “Pra-pemeriksaan AI + Verifikasi Ulang Manual”, menandai masuknya pekerjaan perlindungan konsumen ke tahap kecerdasan baru.

Platform Pemeriksaan Cerdas Perlindungan Konsumen ICBC mampu bertransformasi dari “pencocokan kata kunci” menjadi “pemahaman mendalam terhadap bisnis”. Dengan membangun basis pengetahuan perlindungan konsumen yang terintegrasi, menginternalisasi regulasi dan kasus ke dalam standar ukuran, secara fundamental mengatasi masalah “standar yang tidak seragam”; berkat kemampuan pemahaman semantik berantai yang kuat, platform ini mampu secara mendalam mengidentifikasi risiko tersembunyi dalam materi pemeriksaan dan mengatasi tantangan “pengidentifikasian yang dangkal”; serta melakukan pemeriksaan otomatis dan cepat dalam mendeteksi risiko, membebaskan petugas pemeriksaan dari beban awal yang rumit dan secara signifikan meningkatkan efisiensi.

Inti dari platform Pemeriksaan Cerdas ICBC adalah pemahaman semantik mendalam, yang meniru cara berpikir manusia, mampu secara akurat mengidentifikasi potensi risiko seperti promosi berlebihan, ketidaklengkapan pengungkapan informasi, atau penyesatan konsumen, bukan sekadar mencocokkan “kata terlarang”. Para ahli pemeriksaan perlindungan konsumen juga dapat terus “mengajarkan” pengalaman mereka kepada AI melalui optimalisasi aturan dan penyesuaian model, sehingga kemampuan pemeriksaan AI terus berkembang.

Arsitektur Platform Pemeriksaan Cerdas ICBC (catatan: hanya menampilkan satu kesimpulan pemeriksaan)

Dalam inovasi teknologi, platform ini menyelesaikan tantangan penyelarasan data multimodal, mendukung analisis berbagai format dokumen seperti gambar, PDF, TXT, dan file kompresi, memastikan kompatibilitas proses pemeriksaan terhadap berbagai jenis file. Dengan menerapkan teknologi rekayasa konteks berantai, proses tugas pemeriksaan dipecah secara dinamis, dan jalur penalaran logis dirancang sehingga proses pengambilan keputusan model dapat dilacak dan dijelaskan, secara signifikan meningkatkan cakupan identifikasi risiko potensial. Selain itu, sistem “Otak Pemeriksaan” berbasis knowledge graph secara sistematis mengintegrasikan regulasi dan pengetahuan kasus, memastikan profesionalisme dan keandalan dalam penilaian pemeriksaan.

Dalam inovasi model, platform ini mengintegrasikan kemampuan pemahaman semantik dan pengolahan data dari model besar AI ke dalam proses pemeriksaan, secara otomatis memeriksa teks, kontrak, dan klausul untuk identifikasi risiko dan peringatan secara akurat. Dengan beralih dari “bergantung pada manusia” ke “kolaborasi manusia dan mesin”, tidak hanya meningkatkan efisiensi dan kualitas pemeriksaan, tetapi juga mendorong berbagi pengetahuan melalui hasil pemeriksaan, serta meningkatkan kemampuan profesional tim pelaksana dan petugas pemeriksaan.

Dalam inovasi manajemen, platform ini mendorong pergeseran fokus pekerjaan perlindungan konsumen dari reaktif “perbaikan pasca kejadian” menjadi proaktif “pencegahan sebelum kejadian”, memastikan bahwa produk dan layanan memenuhi persyaratan pengelolaan kepatuhan sebelum memasuki pasar. Dengan beralih dari “penilaian berdasarkan pengalaman” ke “standar normatif”, dan menggantikan pengalaman subjektif dengan algoritma yang seragam dan stabil, secara signifikan meningkatkan profesionalisme, standar, dan konsistensi dalam proses pemeriksaan.

Dalam inovasi mekanisme, platform ini membangun mekanisme kerja baru “dari konsumsi tenaga manusia menuju pemberdayaan cerdas”, serta membentuk model kolaboratif “Pra-pemeriksaan AI + Verifikasi Ulang Manual”. Pada tahap pra-pemeriksaan AI, sistem secara otomatis menganalisis materi yang diajukan, membentuk pendapat awal pemeriksaan, secara akurat menempatkan risiko dan mengusulkan dasar regulasi serta saran revisi; kemudian, pada tahap verifikasi ulang manual, petugas pemeriksaan meninjau kembali berdasarkan konteks bisnis tertentu, memutuskan untuk menerima atau menyesuaikan saran pemeriksaan AI, sehingga memastikan keakuratan dan relevansi hasil pemeriksaan.

Dari hasil akhir, saat ini platform Pemeriksaan Cerdas Perlindungan Konsumen ICBC telah diterapkan secara luas di seluruh bank, mencakup berbagai bidang utama seperti pengelolaan produk investasi, pinjaman pribadi, kartu kredit, investasi antarbank, dan keuangan korporasi. Platform ini mendukung pemeriksaan berbagai materi seperti poster, skrip pemasaran, dan teks perjanjian, serta menjangkau 100% saluran promosi internal. Efisiensi pemeriksaan meningkat lebih dari 80% dibandingkan metode manual murni, dan cakupan identifikasi risiko potensial melebihi 90%.

Dalam hal nilai kepatuhan, platform ini secara sumber menghindari peluncuran produk dan layanan yang bermasalah, memastikan kepatuhan produk keuangan dan layanan, serta meningkatkan nilai merek. Dari segi manfaat ekonomi, meningkatkan kualitas dan efisiensi pemeriksaan, menghemat biaya tenaga kerja, serta secara drastis memperpendek waktu peluncuran materi pemasaran, sehingga menghindari kehilangan peluang pasar akibat keterlambatan pemeriksaan. Dalam hal pelatihan, pengalaman profesional petugas pemeriksaan senior diubah menjadi aturan model AI, mewujudkan standarisasi dan keberlanjutan kemampuan pemeriksaan perlindungan konsumen. Dari segi nilai sosial, dengan standar kepatuhan yang lebih tinggi, melindungi hak dan kepentingan konsumen dari sumber risiko seperti ketidakjelasan klausul dan pengungkapan yang tidak memadai, meningkatkan inklusivitas dan keadilan layanan keuangan, serta memperkuat rasa aman dan kepercayaan masyarakat terhadap layanan keuangan.

Informasi yang melimpah dan interpretasi yang akurat, semua tersedia di aplikasi Sina Finance.

Penanggung jawab: Cao Ruitong