Lebih dari 10 bank secara berturut-turut menggantung penawaran untuk mentransfer aset tidak lancar

wartawan Reuters Peng Yan

Sejak Maret, lebih dari sepuluh bank seperti Bank of China, Construction Bank, Postal Savings Bank, Ping An Bank, Ningbo Bank, dan Zhongyuan Bank telah mengeluarkan paket aset bermasalah. Dari segi skala penanganan, total pokok dan bunga pinjaman bermasalah yang akan dialihkan oleh beberapa bank telah mencapai miliaran yuan.

Data dari Pusat Pendaftaran dan Perputaran Aset Kredit Perbankan menunjukkan bahwa bank milik negara dan bank kecil menengah telah bergabung dalam penanganan massal aset bermasalah ini, dan upaya penanganan secara keseluruhan terus meningkat.

Pada 11 Maret, Construction Bank mengumumkan 10 pengalihan pinjaman bermasalah, melibatkan beberapa cabang seperti cabang Zhejiang, Henan, dan Jiangsu. Di antaranya, total pokok dan bunga pinjaman bermasalah pribadi tahap ketiga di cabang Zhejiang mencapai 2,76 miliar yuan, dengan skala masing-masing sebesar 0,33 miliar, 0,94 miliar, dan 1,49 miliar yuan.

Pada 13 Maret, Construction Bank kembali memulai penjualan massal aset bermasalah. Target penjualan kali ini terutama meliputi pinjaman konsumsi pribadi dan pinjaman usaha pribadi, mencakup beberapa cabang, dengan total pokok dan bunga yang belum dibayar masing-masing sebesar 0,59 miliar, 0,86 miliar, 1,45 miliar, 1,27 miliar, 0,22 miliar, dan 1,06 miliar yuan.

Bank-bank kecil dan menengah juga mengeluarkan pengumuman terkait. Nibo Bank berencana mengalihkan pinjaman konsumsi pribadi bermasalah dengan total pokok dan bunga sebesar 2,78 miliar yuan, dengan rata-rata hari keterlambatan 245 hari; Pengumuman dari cabang Beijing Huaxia Bank menunjukkan bahwa mereka berencana mengalihkan hak tagih pinjaman konsumsi pribadi sebesar 8,24 miliar yuan, dengan rata-rata hari keterlambatan 613 hari.

Gao Zhengyang, peneliti khusus dari Bank Sukses Shanghai, mengatakan kepada wartawan Securities Daily bahwa alasan utama mengapa pinjaman konsumsi pribadi dan pinjaman usaha pribadi menjadi fokus utama dalam penanganan kali ini adalah karena selama beberapa tahun terakhir, skala kredit ritel telah berkembang pesat, dan pinjaman konsumsi serta pinjaman usaha pribadi menjadi fokus pertumbuhan bisnis bank, dengan saldo pinjaman terus meningkat; selain itu, jenis pinjaman ini sebagian besar adalah pinjaman berbasis kredit tanpa jaminan, sehingga risiko tidak dapat dikurangi melalui agunan.

Gao Zhengyang menyatakan bahwa banyak bank secara aktif mengumumkan pengalihan paket aset bermasalah sebagai bentuk penguatan pengelolaan kualitas aset dan percepatan pembersihan risiko. Di satu sisi, skala pinjaman konsumsi pribadi dan pinjaman usaha pribadi yang berkembang pesat sebelumnya menyebabkan tingkat kredit bermasalah meningkat, sehingga bank memperkuat upaya membersihkan aset bermasalah ini; di sisi lain, regulator terus mendorong bank meningkatkan efisiensi penanganan aset bermasalah, dan kebijakan mendukung membuka jalur penanganan terpusat—pilot pengalihan pinjaman bermasalah diperpanjang hingga akhir 2026, dan sementara itu, biaya layanan pengumuman tidak dikenakan, sehingga menurunkan biaya penanganan bank secara efektif.

Dari segi dampak, Gao Zhengyang berpendapat bahwa bagi bank sendiri, melalui mekanisme pasar untuk mengalihkan aset bermasalah, dapat mempercepat pembersihan risiko, memperbaiki indikator kualitas aset, menurunkan rasio kredit bermasalah dan cadangan, serta meningkatkan kestabilan neraca keuangan; juga dapat mengurangi penggunaan modal dan melepaskan sumber daya kredit untuk mendukung bidang yang lebih berkembang. Dari sudut pandang sistem keuangan secara keseluruhan, aset bermasalah yang diambil alih dan diakuisisi oleh lembaga profesional dapat meningkatkan efisiensi penanganan industri secara keseluruhan dan mendorong terbentuknya ekosistem pasar aset bermasalah yang lebih lengkap.

Peneliti dari Shanghai Institute of Finance and Law, Yang Haiping, menyatakan bahwa diperkirakan penanganan aset bermasalah akan menjadi operasi normal di industri perbankan. Di satu sisi, pinjaman konsumsi pribadi dan pinjaman usaha pribadi akan tetap tumbuh dengan kecepatan yang cukup cepat; di sisi lain, regulator akan menerapkan pengawasan yang lebih ketat terhadap kredit bermasalah.

Gao Zhengyang juga menambahkan bahwa dari tren pengembangan industri, penanganan aset bermasalah diharapkan akan menjadi proses yang semakin normal. Dengan kebijakan pilot pengalihan pinjaman bermasalah yang diperlakukan secara jangka panjang dan mekanisme pengalihan yang semakin matang, pengalihan aset bermasalah akan menjadi alat manajemen likuiditas rutin bank. Ke depan, bank mungkin akan menghindari mode penanganan yang mendadak dan beralih ke pasokan yang lebih stabil dan normal; dari segi struktur dan metode penanganan, komposisi paket aset bermasalah akan semakin beragam, dan metode penanganan akan meningkat secara teknologi, dengan mekanisme penetapan harga berbasis big data yang lebih rinci dan akurat, terus mendorong peningkatan efisiensi penanganan industri.