Koran Ekonomi: Mengapa Bisnis Letter of Credit Bank-Bank Ini "Menerima Denda"

Masuk ke aplikasi Sina Finance dan cari【信披】untuk melihat lebih banyak tingkat penilaian

Sejak awal tahun ini, situs resmi Administrasi Pengawasan Keuangan Nasional telah mengungkapkan sanksi terhadap beberapa bank terkait bisnis letter of credit dan forfaiting, mencakup berbagai jenis lembaga seperti bank milik negara, bank saham, dan bank kota. Tidak adanya latar belakang perdagangan yang nyata saat membuka surat kredit atau forfaiting serta pengelolaan bisnis yang tidak sesuai menjadi alasan utama bank melanggar batas pengawasan.

Dalam beberapa tahun terakhir, seiring dengan penguatan pengawasan terhadap bisnis surat berharga, surat kredit domestik yang memiliki fungsi serupa dengan bisnis surat berharga tersebut dengan cepat berkembang, berkat keunggulan seperti penggunaan modal yang rendah dan fleksibilitas jangka waktu, menunjukkan tren peningkatan skala. Secara khusus, laporan “Pengembangan Industri Pembiayaan Perdagangan China (2024–2025)” yang dirilis oleh Asosiasi Industri Keuangan Perdagangan China menunjukkan bahwa pada tahun 2024, volume penyelesaian surat kredit domestik mencapai 3,62 triliun yuan, meningkat 17,89% dibandingkan tahun sebelumnya, mencatat rekor tertinggi dalam sejarah.

Perkembangan pesat bisnis surat kredit bank didorong oleh dua faktor utama: pergeseran kebutuhan pasar di bawah pengawasan ketat terhadap surat berharga dan karakteristik unik dari surat kredit itu sendiri. “Perpindahan dari surat berharga ke surat kredit” pada dasarnya adalah strategi pilihan antara kebutuhan pembiayaan perusahaan dan kebutuhan pengembangan bisnis bank yang muncul akibat perbedaan regulasi.

“Di satu sisi, bisnis surat berharga menghadapi pengawasan yang ketat secara menyeluruh. Bursa surat berharga telah menerapkan pendaftaran dan pengungkapan informasi secara penuh, serta terus meningkatkan persyaratan seperti verifikasi latar belakang perdagangan dan pengendalian skala. Biaya pelanggaran bisnis surat berharga oleh bank secara signifikan meningkat, dan jalur arbitrase melalui pengalihan surat berharga serta pembiayaan jangka pendek semakin diperketat. Kebutuhan pembiayaan dan penyelesaian yang kaku sangat membutuhkan alat pengganti,” kata Gao Haoyu, profesor dari Fakultas Keuangan dan Ekonomi Universitas Renmin China. Di sisi lain, surat kredit domestik memiliki atribut ganda sebagai alat penyelesaian dan pembiayaan, mencakup berbagai bidang ekonomi riil seperti perdagangan komoditas besar dan keuangan rantai pasok, serta dapat menyesuaikan dengan kebutuhan operasional berbagai perusahaan. Fleksibilitas operasionalnya memungkinkan untuk lebih baik memenuhi beragam permintaan pasar akan pembiayaan dan penyelesaian. Selain itu, bisnis pendukung surat kredit seperti forfaiting dapat membantu bank mengeluarkan aset dari neraca dan meningkatkan pendapatan dari bisnis perantara, mengisi kekurangan skala dan pendapatan perusahaan bank yang terbatas setelah pembatasan bisnis surat berharga. Hal ini menjadikan bisnis tersebut sebagai alat penting untuk pengembangan bisnis bank, dengan cepat memenuhi kebutuhan pasar surat berharga dalam skenario pembiayaan perdagangan dan mendorong pertumbuhan skala bisnis secara berkelanjutan.

Seiring dengan perkembangan pesat bisnis surat kredit domestik, jumlah sanksi terkait juga meningkat. Sejak awal tahun ini, beberapa bank telah menerima sanksi terkait bisnis surat kredit mereka. Salah satu penyebab utama adalah kurang ketatnya verifikasi latar belakang perdagangan. Misalnya, pada 14 Februari, Biro Pengawasan Keuangan Shanghai dari Administrasi Pengawasan Keuangan Nasional mengungkapkan bahwa cabang Bank Pembangunan China di Shanghai dikenai denda sebesar 4,2 juta yuan karena pelanggaran serius terhadap aturan pengelolaan bisnis forfaiting dan pelanggaran lainnya. Di sisi lain, pelanggaran yang lebih serius adalah penerbitan surat kredit yang diduga memiliki latar belakang perdagangan yang tidak nyata, yang menunjukkan kurangnya pemeriksaan yang memadai.

Banyak bank yang menerima sanksi terkait bisnis surat kredit tahun ini tidak hanya menunjukkan penguatan pengawasan terhadap seluruh proses bisnis tersebut, tetapi juga merupakan langkah koreksi yang tepat terhadap kelemahan pengendalian risiko selama pertumbuhan industri yang pesat. Latar belakang perdagangan yang nyata selalu menjadi prasyarat utama dalam pelaksanaan bisnis surat kredit, dan pengelolaan secara hati-hati sepanjang proses adalah kunci kepatuhan bisnis.

“Kurangnya ketelitian dalam verifikasi latar belakang perdagangan menjadi penyebab utama sanksi berat, mencerminkan bahwa beberapa bank masih menempatkan fokus besar pada skala dan mengabaikan pengendalian risiko. Mereka hanya melakukan verifikasi formal terhadap dokumen perdagangan tanpa melakukan pemeriksaan mendalam, yang menjadi faktor utama pelanggaran dalam bisnis surat kredit,” kata Gao Haoyu. Ia menambahkan bahwa penerbitan surat kredit tanpa latar belakang perdagangan yang nyata telah beralih dari sekadar kelalaian pengendalian risiko menjadi pelanggaran yang bersifat subjektif, yang bertentangan dengan tujuan utama surat kredit untuk melayani ekonomi riil. Oleh karena itu, mereka menghadapi sanksi pengawasan yang lebih ketat. Arah ini secara tegas menyampaikan bahwa pengawasan terhadap pelanggaran substantif akan dilakukan tanpa toleransi.

Dari kebijakan, pada Desember 2025, Komite Negara untuk Pengawasan dan Administrasi Aset Negara merilis “Peraturan Pelaksanaan Tanggung Jawab Investigasi atas Pelanggaran Pengelolaan dan Investasi Perusahaan Negara”, yang menyebutkan “penyebab tanggung jawab terkait pengendalian grup”, termasuk pelanggaran oleh anak perusahaan terkait kegiatan perdagangan yang bersifat pembiayaan atau praktik ‘pengalihan’ dan ‘perulangan’ perdagangan palsu. Selain itu, Administrasi Pengawasan Keuangan Nasional juga semakin memfokuskan pemeriksaan terhadap lembaga keuangan terkait aliran dana besar yang tidak nyata dan keaslian latar belakang perdagangan, terutama dalam kasus bunga simpanan dan pinjaman yang tidak seimbang, aliran dana kembali, serta pembiayaan dengan harga sangat rendah yang tidak rasional.

Melihat ke depan, para ahli industri berpendapat bahwa agar bisnis surat kredit domestik dapat berkembang secara sehat dan berkelanjutan, kunci utamanya adalah kolaborasi berbagai pihak dalam membangun sistem pengendalian risiko dan kepatuhan yang menyeluruh di seluruh rantai nilai, berfokus pada tujuan utama melayani ekonomi riil, dan memastikan pertumbuhan skala bisnis sejalan dengan kemampuan pengendalian risiko. Ini adalah kunci utama untuk mewujudkan pengembangan industri yang terstandarisasi.

Sumber: Economic Daily

Penulis: Peng Chuanxu