'Saya benar-benar terkejut': Kakak tua saya memiliki reverse mortgage - namun dia tetap kehabisan uang. Apakah saya membantu?

Oleh Quentin Fottrell

‘Suami dan saya sama-sama pensiun dan telah menabung selama bertahun-tahun - kami benar-benar tidak mampu menanggung situasi keuangannya’

“Ini mungkin terdengar keras, tapi kami juga sudah tua.” (Subjek foto adalah model.)

Kepada Quentin yang terhormat,

Pertama-tama, saya tidak pernah membayangkan akan berada dalam posisi ini. Kakak saya, yang merupakan anak tertua, dan saya adalah satu-satunya anggota keluarga yang masih hidup sejak orang tua kami meninggal dunia. Sekarang dia tiba-tiba kekurangan uang dan datang kepada saya untuk meminta bantuan keuangan. Dia memiliki hipotek balik di rumahnya, dan saya serta suami saya sudah menjadwalkan pertemuan dengannya untuk membahas semuanya. Dia tinggal di lingkungan yang cukup makmur.

Bagaimana cara membantu pria yang sangat tua yang hanya memiliki saya sebagai kerabat terdekatnya? Suami dan saya sama-sama pensiun dan telah menabung selama bertahun-tahun - kami benar-benar tidak mampu menanggung situasi keuangannya. Ini mungkin terdengar keras, tapi kami juga sudah tua. Saya benar-benar terkejut dengan situasi ini, karena saya yakin dia baik-baik saja. Terima kasih atas waktunya - saran apa pun akan sangat dihargai.

Saudara Perempuan

Anda dapat mengirim email ke The Moneyist dengan pertanyaan keuangan dan etika di qfottrell@marketwatch.com. The Moneyist menyesal tidak dapat membalas pertanyaan secara pribadi.

Terkait: ‘Kami menjalani kehidupan sederhana’: Saya seorang nelayan dan istri saya seorang perawat. Kami pensiun dengan $6 juta. Begini caranya kami melakukannya.

Ketika orang mengalami kesulitan keuangan, mereka bisa menjadi kodependen - tetapi itu bukan kodependensi Anda, itu miliknya.

Kepada Saudara Perempuan,

Anda tidak memiliki dana darurat untuk keadaan darurat orang lain.

Anda sudah mengatakannya. Anda tidak mampu. Anda sudah tua. Dan saudara Anda perlu menyesuaikan pengeluarannya sesuai kemampuan - itu adalah ungkapan lama yang berarti, setidaknya dalam konteks ini, bahwa dia harus mengurangi pengeluarannya agar sesuai dengan penghasilan dari Jaminan Sosial dan penghasilan lain yang mungkin dia miliki, termasuk dari hipotek baliknya. Ada batas dan Anda tidak boleh melewatinya.

Ketika orang mengalami kesulitan keuangan, mereka bisa menjadi kodependen - tetapi itu bukan kodependensi Anda, itu miliknya, dan dibutuhkan dua orang untuk membentuk ikatan yang tidak sehat. Anda kemungkinan tidak akan melihat uang yang Anda berikan, jadi bahkan meminjamkan uang pun hanya akan memulai kebiasaan buruk yang sulit dihentikan. Jika dia meminta $1.000 hari ini, dia akan meminta $1.000 (atau lebih) besok.

Katakan padanya: “Maaf kamu sedang mengalami ini, tetapi inilah yang diperlukan agar kamu kembali ke kondisi keuangan yang sehat.” Dia sudah mengambil hipotek balik dan, saya perkirakan, dia telah menghabiskan jalur itu dan/atau dia masih mendapatkan penghasilan bulanan. Anda akan dapat mengidentifikasi pengeluaran terbesarnya; ini sulit, terutama dengan kenaikan harga bahan bakar baru-baru ini.

Tapi Anda bisa memberi dia lebih banyak, bahkan jika Anda tidak memberi uang. Anda bisa memberi waktumu - komoditas paling berharga yang kita miliki - dan memberi nasihat. Mulailah dengan bertanya daripada menghakimi: “Apakah ada satu kejadian yang memulai penurunan keuangan ini?” Atau: “Di mana kamu melihat kamu bisa melakukan penghematan?”

Yayasan AARP memiliki direktori program bantuan lokal, panduan komunitas yang layak huni, dan informasi tentang perumahan senior. Eldercare Locator - yang merupakan bagian dari Departemen Kesehatan dan Layanan Kemanusiaan - juga dapat membantu menghubungkan orang yang membutuhkan dengan layanan lokal. Dia juga mungkin memenuhi syarat untuk Medicaid, program kesehatan federal berbasis kebutuhan.

Jika dia tidak memenuhi syarat, Program Pendapatan Berlebih Medicaid dapat membantu orang yang penghasilannya sedikit di atas ambang batas Medicaid. Pendapatan yang melebihi kelayakan Medicaid berfungsi seperti deductible. Jika Anda menunjukkan bahwa Anda memiliki tagihan medis yang setara dengan pendapatan berlebih Anda dalam bulan tertentu, Medicaid mungkin dapat membantu membayar tagihan medis Anda.

Cara lain untuk memberi dukungan

Ada perbedaan besar antara mengatakan, “Kami tidak bisa membantu,” dan mengatakan, “Kami tidak bisa memberi uang, tetapi kami akan membantu kamu mencari solusinya.” Anda dapat menawarkan dukungan bermakna tanpa mengambil risiko keuangan, dengan menghadiri pertemuan dengan penasihat keuangan dan mencatatnya. Ini waktu yang menakutkan baginya. Anda bisa ada di sana untuknya, tetapi batasan juga penting (misalnya, tidak menelepon setelah pukul 9 malam).

Inflasi, biaya perawatan kesehatan, dan tabungan yang sedikit atau tidak ada mendorong banyak pensiunan kembali bekerja, bahkan paruh waktu dalam pekerjaan bergaji rendah, untuk memenuhi kebutuhan hidup. Jika saudara Anda tidak mampu bekerja, dia bisa menyewakan kamar di rumahnya; selain itu, dia harus memangkas pengeluaran yang tidak penting (layanan streaming, hobi) sampai dia berada dalam posisi keuangan yang lebih aman.

Pernyataan tertunggak bisa menimbulkan banyak kecemasan; membantu membukanya untuk dia bisa menjadi kelegaan besar. Yayasan Nasional untuk Konseling Kredit dan Konseling Kredit Konsumen Amerika dapat membantu mereka yang mulai terjerat utang; kelompok dukungan 12 langkah, termasuk Debtors Anonymous, menyediakan ruang aman untuk membicarakan latar belakang dan kehidupan emosional Anda.

Survei terbaru dari AARP menemukan bahwa “pensiun kembali” adalah kenyataan bagi jutaan pensiunan. Musim dingin lalu, 7% responden melaporkan kembali ke dunia kerja dalam enam bulan terakhir, terutama karena tekanan keuangan (serta keinginan untuk tetap aktif). Hampir setengah (48%) dari mereka yang kembali bekerja menyebutkan kebutuhan finansial atau prospek ekonomi yang memburuk sebagai alasan utama.

Ketika digabungkan dengan akses ke Jaminan Sosial (15%) dan manfaat pensiun (13%), kesiapan keuangan menjadi faktor bagi sekitar setengah dari pensiunan (50%), menurut survei AARP. Meskipun sebagian besar pensiunan merasa mereka keluar dari dunia kerja pada waktu yang tepat (68%), sebagian kecil - hampir 3 dari 10 - percaya mereka pensiun terlalu awal.

Evaluasi dari dokter akan menyingkirkan tanda-tanda awal demensia. Yang terpenting, ada banyak rasa malu dan stigma terkait orang yang berutang atau merasa kewalahan oleh tagihan mereka. Ada baiknya mengatakan kepadanya: “Tidak perlu merasa malu. Itu bukan emosi yang berguna, dan jutaan orang berada dalam situasi yang sama. Kamu tidak sendiri.”

Terkait: ‘Bisakah pengasuh jahat mencuri uangnya?’ Ibu saya, 91 tahun, memiliki portofolio senilai $5 juta, tetapi meninggalkan kata sandinya di rumah.

Kolom lain dari Quentin Fottrell:

Saya berusia 59 tahun. Saya dan istri membeli rumah kedua seharga $484.000 dengan bunga 6,2%. Apakah ini akan membebani masa pensiun kami?

‘Enam angka hilang’: Pengacara bibi saya menguasai rekening banknya. Dua dokter acak menyatakan dia tidak kompeten. Bagaimana saya memperbaikinya?

‘Saya tidak meminta pria menabrak mobil saya’: Jaminan Sosial menggantikan manfaat disabilitas saya. Apakah dana akan kehabisan uang?

Cek grup Facebook pribadi The Moneyist, di mana anggota membantu menjawab masalah keuangan paling rumit dalam hidup. Posting pertanyaanmu, atau berikan pendapat tentang kolom Moneyist terbaru.

Dengan mengirim email pertanyaanmu ke The Moneyist atau memposting dilemamumu di grup Facebook The Moneyist, kamu setuju untuk dipublikasikan secara anonim di MarketWatch.

Dengan mengirimkan ceritamu ke Dow Jones & Co., penerbit MarketWatch, kamu memahami dan menyetujui bahwa kami dapat menggunakan ceritamu, atau versi darinya, di semua media dan platform, termasuk melalui pihak ketiga.

• Quentin Fottrell

Konten ini dibuat oleh MarketWatch, yang dioperasikan oleh Dow Jones & Co. MarketWatch diterbitkan secara independen dari Dow Jones Newswires dan The Wall Street Journal.