Pemberdayaan Digital untuk Aliran Dana Keuangan Menghidupkan Kota Mutiara——Cabang Zhu Hai Bank Pertanian dengan Pemberdayaan Elemen Data untuk Mendorong Pembangunan Berkualitas Tinggi Ekonomi Nyata

Dari: Xinhua Finance

Penguatan digital memberikan energi baru, koneksi keuangan membuka babak baru. Di bawah bimbingan cabang People’s Bank of China di Bengbu, Bank Pertanian Bengbu secara mendalam menggali nilai informasi kredit aliran dana, mendorong integrasi kebijakan kredit dan penempatan strategi keuangan “lima artikel besar”, menggunakan data seluruh proses untuk membuka hambatan informasi dan mengatasi titik kemacetan pembiayaan, menembus jalur baru keuangan yang memberdayakan ekonomi riil melalui faktor data, melayani inovasi teknologi dan pelaku pasar mikro. Hingga akhir Februari 2026, bank ini telah memberikan 890 pinjaman dengan total nilai 3,627 miliar yuan berdasarkan informasi kredit aliran dana, memberikan dorongan kuat bagi pembangunan ekonomi lokal yang berkualitas tinggi melalui layanan keuangan yang tepat sasaran.

Digitalisasi penyiraman presisi mengatasi hambatan pembiayaan perusahaan inovasi teknologi

Ekonomi riil adalah fondasi keuangan, aliran dana adalah nadi perusahaan. Usaha kecil dan mikro, perusahaan inovasi teknologi, dan perusahaan hijau umumnya menghadapi masalah asimetri informasi, biaya risiko tinggi, proses persetujuan yang rumit dalam mode pembiayaan tradisional, serta karakter industri yang beraset ringan dan kekurangan jaminan, yang membuat banyak perusahaan berkualitas tinggi terjebak dalam kesulitan pembiayaan.

Perusahaan teknologi resin sintetis di Guzhen telah fokus pada R&D selama dua dekade, memiliki 11 paten penemuan, 5 paten model utilitas, dan 3 merek sendiri, serta membangun basis R&D bersama Nanjing University dan East China University of Science and Technology. Pendapatan tahunan rata-rata dalam tiga tahun terakhir mencapai 158 juta yuan, dengan pembayaran dari hilir yang stabil. Karena kekurangan aset ringan dan jaminan, perusahaan pernah mengalami proses persetujuan pembiayaan yang lambat dan dokumen yang rumit, sehingga pendanaan R&D terhambat. Setelah terhubung ke platform informasi aliran dana, cabang Bengbu dari Bank Pertanian secara efisien mengintegrasikan data utama seperti arus kas operasional dan transaksi perusahaan, secara visual menampilkan skala aliran dana, memberikan dasar penting untuk kredit presisi dan penyesuaian batas kredit; sekaligus inovasi dalam mode jaminan “hak paten + data kredit”, yang terintegrasi dengan fungsi pencarian otomatis sistem, secara signifikan menyederhanakan dokumen pengajuan, dan dengan cepat memberikan pinjaman sebesar 8 juta yuan, secara nyata menyelesaikan kebutuhan mendesak dana R&D, membantu perusahaan berkembang menjadi perusahaan “kecil raksasa” yang inovatif dan khusus nasional, serta memperkuat dukungan keuangan untuk iterasi teknologi dan ekspansi kapasitas.

Penggerak ganda “aliran dana + aliran teknologi” mempercepat persetujuan kredit inovasi teknologi

Menanggapi masalah inti perusahaan inovasi teknologi yang beraset ringan, fokus R&D tinggi, dan kekurangan jaminan, platform informasi aliran dana mengintegrasikan data jejak investasi R&D lintas bank, transaksi kerjasama teknologi, dan pembayaran hasil paten, untuk menilai nilai teknologi perusahaan secara kuantitatif dan memecahkan hambatan evaluasi kredit tradisional. Cabang Bengbu dari People’s Bank of China membimbing Bank Pertanian Bengbu membangun jalur layanan khusus untuk perusahaan inovasi teknologi, meluncurkan produk khas seperti “Kredit Inovasi Teknologi” dan “Kredit Jaminan Hak Paten”, membangun mode pembiayaan multiguna “aliran dana + aliran teknologi”, secara tepat memenuhi kebutuhan pembiayaan seluruh siklus hidup perusahaan inovasi.

Perusahaan inovasi teknologi di Bengbu yang fokus pada tampilan informasi, energi baru, dan kaca khusus, dengan 89% tenaga riset dan pengembangan, memiliki kekuatan R&D yang menonjol namun kekurangan jaminan tradisional, menghadapi tantangan pembiayaan yang membatasi ekspansi kapasitas. Bank Pertanian Bengbu mengandalkan data platform untuk menilai secara akurat kestabilan arus kas dan kestabilan operasional perusahaan, dengan cepat menyetujui dan memberikan pinjaman sebesar 7 juta yuan, secara efektif mengurangi tekanan kekurangan dana, serta menyuntikkan sumber keuangan untuk pengembangan teknologi utama dan peningkatan inovasi, mengaktifkan energi baru dalam pengembangan inovasi teknologi.

Penguatan kredit berbasis platform mendorong perluasan dan peningkatan kualitas pinjaman inklusif

Kebutuhan pembiayaan kecil dan mikro yang “ringan, kecil, sering, mendesak” adalah fokus dan tantangan utama layanan keuangan inklusif. Platform informasi aliran dana memutuskan hambatan fragmentasi data aliran dana lintas bank, memungkinkan lembaga keuangan memahami kondisi operasional secara menyeluruh tanpa perlu dokumen cetak yang rumit dari perusahaan, sehingga mendorong skala dan ketepatan penyaluran kredit inklusif.

Perusahaan mesin kaca “kecil raksasa” tingkat nasional di Bengbu, yang produknya diekspor ke lebih dari lima puluh negara dan wilayah, mendapatkan pinjaman modal kerja sebesar 3 juta yuan dari cabang Bengbu pada 2024 melalui layanan rekening dasar, perbankan online, dan penggajian. Pada 2025, karena kebutuhan mendesak dana untuk pengadaan bahan baku, bank membuka jalur persetujuan hijau berbasis platform dan menambah pinjaman sebesar 8 juta yuan, memberikan layanan seperti “salju di musim dingin” yang memenuhi kebutuhan finansial, sesuai dengan prinsip keuangan inklusif “peningkatan, perluasan, penurunan biaya”. Selain itu, bank mengintegrasikan produk online seperti “Kredit Jaminan e”, “Kredit Pajak e”, “Kredit Petani dan Peternak e”, dan “Kredit Inovasi Teknologi e”, yang dapat diakses setelah perusahaan memberi otorisasi, memungkinkan pengambilan data aliran dana lintas bank secara instan, menggabungkan data pajak dan operasional untuk persetujuan pinjaman cepat, secara tepat menjangkau usaha kecil dan mikro, pengusaha individu, dan komunitas pedesaan, mendukung pembangunan bersama dan revitalisasi desa melalui keuangan inklusif.

Penguatan keuangan tidak berhenti di situ, semangat kerja nyata membuka babak baru. Pada 2026, cabang Bengbu dari Bank Pertanian akan terus memperdalam penggunaan platform informasi aliran dana di bawah bimbingan People’s Bank of China Bengbu, fokus pada bidang utama seperti usaha kecil dan mikro inklusif, inovasi teknologi, dan pembangunan hijau, mengoptimalkan penawaran produk dan meningkatkan efisiensi layanan, memastikan aliran keuangan yang tepat sasaran menyuburkan setiap pelaku pasar, mendukung impian inovasi teknologi, dan menulis bab baru tanggung jawab keuangan untuk pembangunan ekonomi sosial Bengbu yang berkualitas tinggi. (Wu Mengqi)

Editor: Jiang Nan