Keuntungan Tersembunyi dari Roth IRA yang Tidak Dihargai Pensiunan Sampai Terlambat

Ada alasan mengapa Roth IRA cenderung mendapatkan banyak perhatian. Mereka menawarkan keuntungan tanpa pajak atas investasi dan penarikan tanpa pajak saat pensiun. Mereka juga tidak memaksa penabung untuk mengambil distribusi minimum yang wajib (RMD) seperti akun pensiun tradisional, yang memberi Anda kendali lebih besar atas uang Anda.

Tapi meskipun ini tentu saja beberapa keuntungan menarik dari Roth IRA, ada manfaat tersembunyi yang sebaiknya Anda tidak lewatkan. Dan manfaat itu bisa menjadi penghemat uang yang besar untuk Anda.

Sumber gambar: Getty Images.

Roth IRA Bisa Membantu Anda Menghindari Biaya Tak Terduga Saat Pensiun

Bukan hanya karena Roth IRA memberi Anda penarikan tanpa pajak dan kendali penuh atas kapan Anda mengambil distribusi. Mereka juga bisa menghemat uang Anda dengan cara yang mengejutkan.

Karena penarikan dari Roth IRA tidak dihitung sebagai penghasilan kena pajak, mereka tidak termasuk dalam rumus yang digunakan untuk menentukan apakah manfaat Jaminan Sosial dikenai pajak. Dan jika Anda tidak menyadari bahwa Jaminan Sosial bisa menjadi sumber pensiun yang dikenai pajak, ya, Anda belajar sesuatu hari ini.

Roth IRA juga bisa membantu Anda menjaga biaya Medicare tetap rendah. Medicare mengenakan premi bulanan standar untuk Bagian B, yang mencakup perawatan rawat jalan. Tapi penghasilan yang lebih tinggi biasanya dikenai surcharge yang disebut jumlah penyesuaian bulanan terkait penghasilan (IRMAA).

IRMAA bisa, tergantung pada penghasilan kotor disesuaikan yang dimodifikasi (MAGI) Anda, menambah ratusan dolar per bulan ke biaya Medicare Bagian B — tidak main-main. Tapi karena penarikan dari Roth IRA tidak dihitung sebagai MAGI Anda, Anda bisa saja melakukan penarikan sebesar enam digit setiap tahun dan tidak membuat Anda masuk ke wilayah IRMAA.

Sebagai gambaran, tahun ini IRMAA berlaku untuk wajib pajak tunggal dengan MAGI lebih dari $109.000. Penarikan IRA tradisional sebesar $10.000 per bulan, atau $120.000 per tahun, secara otomatis membuat Anda harus membayar IRMAA. Penarikan Roth IRA sebesar $120.000 per tahun tidak.

Jangan Lewatkan Kesempatan Besar

Secara keseluruhan, Roth IRA tidak hanya memberi Anda akses ke penghasilan tanpa pajak. Mereka juga bisa mencegah Anda dikenai pajak lain dan menjaga biaya premi Medicare Anda tetap rendah. Mereka juga memberi Anda fleksibilitas untuk melakukan penarikan sesuai jadwal Anda sendiri.

Dan hei, jika Anda tidak ingin menyentuh Roth IRA Anda saat pensiun, itu juga tidak masalah. Anda mungkin memiliki sumber penghasilan lain yang membuat Anda tidak membutuhkan uang tersebut. Jika demikian, Anda selalu bisa mewariskannya sebagai warisan. Tidak perlu mengambil RMD membuat hal ini menjadi lebih mudah.

Karena semua alasan ini, menyimpan untuk pensiun di Roth IRA sangat menguntungkan. Dan jika penghasilan Anda terlalu tinggi untuk langsung membiayai Roth IRA, ketahuilah bahwa Anda selalu bisa berkontribusi ke IRA tradisional dan melakukan konversi Roth saat waktunya tepat.