Tutup 60 lisensi! Perantara asuransi mengurangi "kelebihan", bagaimana yang tersisa bisa menjadi yang terdepan

Di tengah penguatan pengawasan yang terus memperdalam dan berkembangnya pembangunan berkualitas sebagai nada utama, pasar perantara asuransi di negara kita sedang mengalami sebuah rekonstruksi ekosistem yang bersifat sistemik dan mendalam. Pola industri yang dulu berkembang secara liar dan bercampur aduk sedang dibentuk ulang secara menyeluruh. Pada 27 Februari, Badan Pengawas Keuangan dan Pembangunan mengungkapkan bahwa pada 2024—2025, secara kumulatif telah dilakukan penindakan terhadap 3 kelompok perantara asuransi yang dicabut izin dan dibatalkan, serta 57 lembaga badan hukum perantara asuransi profesional; juga dilakukan pengembalian 3.730 cabang perantara asuransi profesional dan 226 agen perantara asuransi yang berafiliasi dengan pihak ketiga.

Ini merupakan hasil penting dari tahap awal sejak dimulainya aksi “Pembersihan, Regulasi, dan Peningkatan Kualitas” pasar perantara asuransi pada 2024. Di tengah gelombang besar “penyaringan” pasar, transformasi lembaga perantara asuransi kecil dan menengah menjadi sangat mendesak. Menurut pandangan industri, seiring dengan kedalaman aksi pembersihan dan peningkatan kualitas, keluar dan tersingkirnya lembaga yang tidak memenuhi syarat adalah tren perkembangan industri dan juga sebuah evolusi pasar.

Mempercepat Pembersihan dan Peningkatan Kualitas

Dulu, industri perantara asuransi telah lama menghadapi masalah “banyak, tersebar, dan berantakan”—banyak lembaga yang tidak memiliki bisnis nyata, tidak memiliki staf tetap, tidak memiliki tempat tetap, hanya mengandalkan izin yang dipinjamkan untuk mendapatkan biaya jalur, bahkan ada yang memanfaatkan penipuan asuransi palsu, penahanan premi, dan pengembalian komisi di luar buku untuk meraup keuntungan, yang secara serius mengacaukan tatanan pasar.

Pada 27 Februari, Badan Pengawas Keuangan dan Pembangunan menyatakan bahwa mereka akan terus menegakkan pengawasan yang ketat dan tegas, dan mulai melakukan aksi pembersihan, regulasi, serta peningkatan kualitas pasar perantara asuransi sejak 2024. Mereka akan secara hukum dan sesuai aturan secara bertahap membersihkan lembaga perantara asuransi yang tidak memenuhi persyaratan pengawasan dan beroperasi secara tidak normal, serta menindak tegas tindakan melanggar hukum dan aturan, termasuk mencabut izin usaha lembaga yang secara serius mengacaukan tatanan pasar. Pada 2024—2025, secara kumulatif telah dilakukan penindakan terhadap 3 kelompok perantara asuransi yang dicabut izin dan dibatalkan, serta 57 badan hukum perantara asuransi profesional; juga dilakukan pengembalian 3.730 cabang perantara asuransi dan 226 agen perantara yang berafiliasi dengan pihak ketiga.

“Pengembalian besar-besaran kali ini adalah hasil dari kombinasi antara penertiban pengawasan dan pembersihan pasar,” kata Fu Yifu, peneliti tamu dari Bank Shangshu. Ia menambahkan bahwa dari sisi pengawasan, aksi “Pembersihan, Regulasi, dan Peningkatan Kualitas” secara langsung menargetkan penyakit kronis industri, terutama membersihkan lembaga kosong “tiga tidak” dan entitas yang melakukan operasi palsu, penjualan ilegal, kecurangan keuangan, penyalahgunaan dana, serta pelanggaran hukum serius lainnya. Melalui pencabutan izin badan hukum dan pembubaran cabang, ekosistem pasar dari sumbernya dipurnakan. Selain itu, kebijakan “Pelaporan dan Pelaksanaan Bersamaan” telah sepenuhnya diterapkan, yang mewajibkan perusahaan asuransi membayar komisi kepada perantara sesuai dengan biaya yang telah didaftarkan, sehingga menutup celah abu-abu “pengembalian komisi di luar buku”. Tingkat komisi secara signifikan dikurangi, sehingga keuntungan lembaga kecil dan menengah yang bergantung pada komisi tinggi pun berkurang drastis bahkan mengalami kerugian.

Selain itu, wartawan dari Beijing Business mengetahui bahwa sebagian lembaga telah lama keluar dari pengawasan, memiliki kemampuan digital dan kepatuhan yang lemah, tidak mampu menyesuaikan diri dengan pengawasan ketat dan tuntutan transformasi digital, sehingga akhirnya mereka harus dihapus karena tidak mampu beroperasi lagi atau melanggar garis merah kepatuhan.

Posisi Nilai Baru

Sementara lembaga kecil dan menengah secara massal keluar dari pasar, perusahaan broker dan agen asuransi terkemuka justru berkembang pesat melawan tren.

“Tingkat konsentrasi industri meningkat dengan cepat, efek ‘Matius’ semakin nyata,” kata para profesional industri. Mereka menyatakan bahwa lembaga terkemuka mampu memanfaatkan kekuatan modal, sistem kepatuhan, kemampuan digital, dan integrasi mendalam dengan perusahaan asuransi, sehingga tetap mampu meraih keuntungan skala besar di era komisi rendah. Misalnya, beberapa perusahaan broker besar telah bertransformasi menjadi “penyedia layanan manajemen risiko komprehensif,” menawarkan solusi satu atap mulai dari identifikasi risiko, penyesuaian produk, hingga koordinasi klaim, jauh melampaui peran tradisional sebagai “penjual polis”. Sementara itu, lembaga kecil dan menengah yang kekurangan kemampuan profesional, tingkat digitalisasi rendah, dan kesadaran kepatuhan yang lemah, sulit bertahan di bawah tekanan pengawasan yang tinggi dan tekanan pasar yang semakin ketat.

Menghadapi perubahan industri ini, Badan Pengawas Keuangan dan Pembangunan menegaskan bahwa langkah selanjutnya akan berfokus pada pencegahan risiko, penguatan pengawasan, dan mendorong pembangunan berkualitas tinggi. Mereka akan secara solid melaksanakan pengawasan terhadap perantara asuransi, menyempurnakan sistem pengawasan, terus mendorong pembersihan dan peningkatan kualitas pasar perantara asuransi, mengoptimalkan struktur pasar, mendorong lembaga perantara asuransi untuk memperkuat kemampuan profesional dan pembangunan digital, memperdalam reformasi agen berafiliasi, serta mendorong perkembangan berkualitas tinggi industri perantara asuransi guna meningkatkan kualitas dan efisiensi layanan keuangan.

Setelah proses penyaringan, bagaimana para pemenang yang tersisa benar-benar “menjadi raja”? Fu Yifu menyatakan bahwa untuk membangun daya saing inti, pertama adalah memperkuat garis dasar kepatuhan, membangun sistem pengendalian risiko seluruh proses, dan memastikan operasi serta pengembangan bisnis sesuai aturan. Kedua, memperkuat kemampuan profesional, fokus pada bidang tertentu, menyediakan solusi risiko yang disesuaikan dan layanan klaim, serta meningkatkan kepercayaan pelanggan. Ketiga, mempercepat transformasi digital dengan teknologi untuk mengoptimalkan proses akuisisi pelanggan, penilaian risiko, dan klaim, serta mengurangi biaya dan meningkatkan efisiensi. Keempat, memperdalam kerja sama dengan perusahaan asuransi, mengintegrasikan produk dan sumber daya saluran, membangun hambatan layanan yang berbeda, dan mewujudkan peningkatan dari perantara penjualan menjadi penyedia layanan manajemen risiko yang komprehensif.