Berkaitan dengan lebih dari 200 juta orang, kebijakan dukungan untuk peserta asuransi pekerja pekerja fleksibel akan segera dikeluarkan

Setiap harian wartawan: Tu Yinghao    Editor harian: Liao Dan

Laporan Kerja Pemerintah tahun ini mengusulkan “mengeluarkan kebijakan mendukung pekerja fleksibel dan pekerja dengan bentuk pekerjaan baru untuk mengikuti asuransi pekerja”.

Batas rendah, fleksibilitas tinggi, ditambah dengan perubahan pandangan generasi muda saat ini terhadap pekerjaan, model pekerjaan fleksibel semakin diminati oleh tenaga kerja. Sementara itu, beberapa posisi di bidang e-commerce dan jasa karena faktor musiman menunjukkan pola pasang surut yang jelas, dan perusahaan pun cenderung menggunakan bentuk kerja yang fleksibel. Data menunjukkan bahwa hingga akhir 2024, jumlah pekerja fleksibel di Tiongkok telah melebihi 240 juta orang, dengan pekerja dari bentuk pekerjaan baru mencapai 84 juta orang.

Bagaimana menjamin hak dan kepentingan sah dari berbagai bentuk pekerjaan baru ini? Apa saja perlindungannya?

Asuransi pensiun pekerja dan perlindungan kecelakaan kerja

Dalam beberapa tahun terakhir, selain bidang seperti jasa rumah tangga, restoran, retail layanan, dan layanan ride-hailing, bentuk pekerjaan baru seperti streamer juga menyerap banyak tenaga kerja. Selain memberikan kontribusi besar terhadap perkembangan ekonomi dan sosial, masalah “keterlambatan” atau “kegagalan” dalam asuransi pensiun dari kelompok tertentu semakin menonjol.

Laporan Kerja Pemerintah mengusulkan “mengeluarkan kebijakan mendukung pekerja fleksibel dan pekerja bentuk pekerjaan baru untuk mengikuti asuransi pekerja”.

Pada kenyataannya, proporsi pekerja fleksibel dan pekerja bentuk pekerjaan baru yang mengikuti asuransi pensiun dasar dan asuransi medis dasar tidak tinggi, dan cakupan perlindungan kecelakaan kerja perlu diperluas lagi.

Pada sidang ke-19 Komite Tetap DPR Nasional ke-14, Wakil Menteri Tenaga Kerja dan Sosial Wu Xiuzhang menyatakan bahwa saat ini jumlah pekerja fleksibel dan pekerja bentuk pekerjaan baru masih meningkat pesat, namun masalah pendapatan yang tidak stabil dan perlindungan tenaga kerja yang kurang masih ada, sehingga perlu terus memperbaiki sistem dan mekanisme, serta melakukan reformasi dan optimalisasi secara berkelanjutan.

Hingga akhir 2024, jumlah pekerja fleksibel yang mengikuti asuransi pensiun dasar dan asuransi medis dasar masing-masing mencapai 70,57 juta dan 66,159 juta orang, dengan tingkat partisipasi kurang dari 40%.

Awal tahun ini, Sekretaris Partai dan Menteri Tenaga Kerja dan Sosial Wang Xiaoping dalam menjawab pertanyaan media menyatakan bahwa berdasarkan karakteristik kelompok pekerja fleksibel dan lainnya, sedang meneliti dan menyempurnakan kebijakan dukungan terkait, mendukung pekerja fleksibel dan pekerja bentuk pekerjaan baru untuk mengikuti asuransi pensiun pekerja, serta menikmati perlindungan sosial yang lebih berkualitas. Ia juga mendorong perluasan pilot perlindungan kecelakaan kerja ke seluruh negeri, agar lebih banyak pekerja bentuk pekerjaan baru dapat masuk dalam cakupan perlindungan. Selain itu, memperluas cakupan asuransi pengangguran dan asuransi kecelakaan kerja.

Diketahui, model perlindungan kecelakaan kerja dimulai sebagai pilot pada tahun 2022, dalam kerangka sistem asuransi kecelakaan kerja, dengan menggabungkan karakteristik bentuk pekerjaan baru, mengusulkan model perlindungan kecelakaan kerja berbasis pembayaran per pekerjaan, dengan asuransi wajib untuk setiap pekerjaan. Hingga akhir Oktober 2025, terdapat 11 perusahaan pilot dan 17 provinsi yang terlibat, dengan total 23,25 juta peserta, memastikan bahwa semua pekerja bentuk pekerjaan baru dalam pilot harus ikut serta.

Pensiun pribadi dan pensiun komersial

Mulai 15 Desember 2024, sistem pensiun pribadi akan diterapkan secara menyeluruh, dan kebijakan insentif pajak diperluas ke seluruh negeri.

Namun, saat ini, sistem pensiun pribadi di Tiongkok menerapkan mode EET, yaitu potongan pajak sebelum pembayaran, bebas pajak saat investasi, dan dikenai pajak penghasilan pribadi sebesar 3% saat pencairan. Mode ini bagi pekerja fleksibel dan pekerja bentuk pekerjaan baru yang pendapatannya belum mencapai ambang pengenaan pajak penghasilan, dan tidak membutuhkan pengurangan pajak, akan menimbulkan beban pajak tambahan sebesar 3% saat pencairan, yang dapat mengurangi minat partisipasi mereka.

Para ahli industri menyarankan, melalui penyempurnaan sistem pensiun pribadi dan inovasi mekanisme kebijakan, fokus memperluas cakupan bagi pendapatan menengah dan rendah, terutama untuk memastikan perlindungan efektif bagi perusahaan swasta, UKM, dan pekerja bentuk pekerjaan fleksibel, memenuhi kebutuhan tabungan pensiun berbagai kelompok. Misalnya, menambahkan mode pajak TEE di atas mode EET yang ada, untuk menghindari beban pajak tambahan saat pencairan dan menurunkan ambang partisipasi.

Selain penyempurnaan sistem pensiun pribadi, bisnis pensiun komersial juga merupakan perlindungan yang cocok bagi pekerja fleksibel dan pekerja bentuk pekerjaan baru.

“Pensiun komersial adalah produk keuangan pensiun yang menggabungkan perlindungan pensiun yang kuat dan sifat keuangan inklusif, dengan keunggulan utama berupa pembayaran fleksibel, pengamanan nilai, dan pencairan yang fleksibel.” Menurut Zhou Yanfang, Ketua Pusat Riset Strategis China Pacific Insurance dan anggota DPR Nasional, keunggulan ini sangat sesuai dengan kebutuhan pensiun pekerja fleksibel dan pekerja bentuk pekerjaan baru. Ia menyarankan percepatan perluasan pilot bisnis pensiun komersial agar dapat menyediakan layanan perlindungan pensiun yang lebih mudah diakses dan cocok untuk kelompok pekerja fleksibel dan pekerja bentuk pekerjaan baru yang lebih luas.

Ia menambahkan, pensiun komersial mendukung pengaturan jumlah pembayaran dan frekuensi pembayaran secara fleksibel, cocok dengan fluktuasi pendapatan dan ketidakstabilan kemampuan membayar; melalui investasi jangka panjang yang profesional dan stabil, menjaga nilai dan meningkatkan dana pensiun, sekaligus memperhatikan keamanan dana dan keuntungan jangka panjang; dapat menyesuaikan rencana pencairan sesuai kebutuhan siklus hidup individu, serta mendukung penarikan darurat, mengimbangi kebutuhan tabungan pensiun jangka panjang dan penggunaan dana jangka pendek.

Sebagai inovasi dalam bisnis asuransi pensiun komersial, pensiun komersial mulai pilot di Beijing, Shanghai, Jiangsu, dan 7 provinsi/kota lainnya sejak 1 Januari 2023, dengan 4 perusahaan asuransi pensiun—People’s Insurance, China Life, Taiping Life, dan National Pension—berpartisipasi. Selama tiga tahun pilot, volume kontribusi baru dan skala keberlanjutan pensiun komersial terus meningkat secara stabil.

Asuransi tanggung jawab pemberi kerja dan asuransi kecelakaan kelompok

Selain perlindungan pensiun, bagaimana dengan perlindungan kesehatan bagi pekerja lepas?

Asuransi tanggung jawab pemberi kerja adalah jenis asuransi komersial yang dibayar premi oleh pengusaha, dan saat karyawan mengalami kecelakaan atau penyakit akibat pekerjaan, perusahaan asuransi akan menanggung tanggung jawab ganti rugi sesuai kewajibannya. Dibandingkan dengan asuransi kecelakaan kerja yang menyediakan perlindungan dasar, asuransi tanggung jawab pemberi kerja dapat menanggung bagian yang tidak tercakup oleh asuransi kecelakaan kerja, seperti biaya kehilangan pendapatan, biaya hukum, dan lain-lain, sehingga meringankan beban perusahaan.

Bagaimana menjamin perlindungan bagi pekerja lepas? Seorang pejabat perusahaan asuransi menyatakan bahwa, untuk asuransi tanggung jawab pemberi kerja, perusahaan harus menyediakan daftar karyawan yang jelas, dan menyesuaikan premi berdasarkan jumlah karyawan dan jenis pekerjaan. Umumnya, pekerja yang dipekerjakan melalui platform kerja fleksibel, karena hubungan kerjanya khusus, biasanya hanya dapat membeli asuransi kecelakaan.

Dari perbedaan keduanya, asuransi kecelakaan kelompok melindungi langsung karyawan dan memberikan kompensasi kepada mereka; sedangkan asuransi tanggung jawab pemberi kerja melindungi perusahaan dan memberikan ganti rugi untuk memenuhi tanggung jawab pemberi kerja.

Wartawan mencatat, beberapa lembaga asuransi meluncurkan produk asuransi kecelakaan untuk pekerja lepas, seperti “Layanan Kerja Fleksibel” yang dijual di platform internet tertentu, cocok untuk streamer, pekerja rumah tangga, dan pekerja lepas lainnya. Produk ini memberikan kompensasi jika tertanggung mengalami kecelakaan yang menyebabkan cacat tetap atau meninggal dunia, serta menanggung biaya pengobatan rawat jalan dan rawat inap akibat kecelakaan. Produk ini bisa dibeli oleh karyawan sendiri atau oleh pemberi kerja, dengan batas maksimal 10 orang per polis.

Pekerjaan fleksibel sering memiliki waktu kerja yang tidak pasti. Dari segi desain produk, perlindungan dapat disesuaikan dengan durasi tertentu, mulai dari satu hari, dan premi dapat dibayar harian, dengan perlindungan sebesar 100.000, 300.000, 500.000 yuan untuk kematian/cedera akibat kecelakaan, serta 10.000, 30.000, 50.000 yuan untuk biaya pengobatan kecelakaan.

Perlu dicatat, asuransi kesehatan kelompok memiliki tarif rendah dan kemampuan klaim yang kuat, juga dipandang sebagai cara penting untuk memperbaiki perlindungan kesehatan tenaga kerja.

Anggota Komite Nasional Politbiro dan Wakil Dekan Fakultas Asuransi Universitas Ekonomi dan Perdagangan Luar Negeri Sun Jie menyatakan bahwa, bagi perusahaan, membeli asuransi kelompok untuk karyawan dapat memanfaatkan skala ekonomi untuk menurunkan biaya keseluruhan, sehingga premi lebih banyak menutupi obat dan layanan di luar daftar medis, serta meningkatkan layanan kesehatan berkualitas tinggi. Bagi masyarakat, asuransi kelompok yang didukung oleh kontribusi perusahaan dan karyawan dapat secara efektif mengurangi beban pengeluaran asuransi penyakit serius.

Dalam meningkatkan kemampuan perlindungan dan pengalaman layanan produk asuransi kelompok, Sun Jie menyarankan penggunaan platform seperti “Kode BPJS” dan “Kode Asuransi Swasta” untuk mendorong implementasi “klaim cepat” dan “klaim langsung”. Ia juga menyarankan pengembangan asisten manajemen kesehatan berbasis AI, mengintegrasikan data rekam medis, layanan kesehatan, dan rencana perlindungan, agar perlindungan kesehatan karyawan dapat terasa dan terkontrol.