Mengapa China Life dapat bertahan kokoh di "kursi utama" industri asuransi jiwa? Integritas ditunjukkan di balik denda

Produk|Zhongfang Wang

Review|Li Xiaoyan

Sebagai perusahaan peringkat utama di industri asuransi jiwa Tiongkok, China Life Insurance selalu memegang teguh komitmen sebagai perusahaan pusat keuangan negara, menjaga niat awal industri, dan memainkan peran sebagai “burung pemimpin” dalam melayani perlindungan rakyat, mendukung ekonomi nyata, serta mendorong transformasi industri. Baru-baru ini, meskipun perusahaan menghadapi tantangan tahap reformasi kepatuhan regulasi, berkat akumulasi merek yang mendalam, fondasi operasional yang stabil, dan energi pertumbuhan yang kuat, perusahaan sedang memperlihatkan sikap proaktif dalam reformasi dan mendalamkan reformasi, mempercepat langkah menuju tahap perkembangan berkualitas tinggi dengan menyeimbangkan pertumbuhan kinerja dan kepatuhan, serta menjadi teladan dalam menyeimbangkan kepatuhan dan perkembangan di industri.

Pada tahun 2025, China Life Insurance menunjukkan hasil yang mencolok, menegaskan kemampuan tahan banting yang kuat dan ketahanan pengembangan. Pendapatan operasional konsolidasi mencapai 1,28 triliun yuan, meningkat 11,3% dibandingkan tahun sebelumnya; total aset konsolidasi melampaui 8,56 triliun yuan, meningkat 14,4%, terus memimpin industri dalam skala dan kekuatan. Dalam hal bisnis inti, pendapatan premi gabungan mencapai 887,4 miliar yuan, meningkat 7,4%; nilai bisnis baru triwulan pertama hingga ketiga tahun 2025 meningkat secara signifikan sebesar 41,8%, proporsi bisnis berbasis hasil variabel meningkat secara signifikan, struktur bisnis terus dioptimalkan, dan kemampuan penciptaan nilai secara bertahap meningkat.

Kemampuan laba terus meningkat, dan pendapatan dari investasi pun tumbuh secara stabil. Pada tahun 2025, pendapatan investasi gabungan perusahaan mencapai 401,1 miliar yuan, meningkat 17,6% dibandingkan tahun sebelumnya; skala aset pengelolaan mencapai 17,5 triliun yuan, meningkat 11%, memberikan dasar yang kokoh untuk operasi jangka panjang yang stabil. Berbasis strategi alokasi aset yang lengkap, perusahaan secara efektif menyeimbangkan fluktuasi pasar, menunjukkan keunggulan dalam penggerak ganda laba dan dividen, dan institusi internasional seperti Citibank memandang prospek pengembangan perusahaan dengan rating “Beli”.

Kepercayaan merek dan keunggulan saluran terus diperkuat. Sebagai perusahaan asuransi jiwa yang bersejarah panjang di industri, China Life telah meneliti pasar selama bertahun-tahun, memiliki jaringan layanan yang mencakup seluruh wilayah, dan menggerakkan berbagai saluran seperti perbankan dan asuransi, asuransi individu, dan asuransi kelompok secara sinergis, menjangkau jutaan pelanggan dan membentuk efek skala yang signifikan. Hingga paruh pertama tahun 2025, perusahaan melayani lebih dari 480.000 perusahaan dan institusi, dan lebih dari 48 juta pelanggan menerima klaim, dengan total pembayaran klaim mencapai 160,9 miliar yuan, termasuk klaim asuransi kesehatan lebih dari 34 miliar yuan, sebagai tindakan nyata dalam menjalankan misi perlindungan rakyat. Pada saat yang sama, peringkat risiko komprehensif perusahaan terus mempertahankan kategori A selama 28 kuartal berturut-turut, dan evaluasi pengawasan perlindungan konsumen selama empat tahun berturut-turut berada di tingkat tertinggi industri, menunjukkan daya saing inti yang kokoh dan posisi terdepan di industri.

Saat ini, industri asuransi memasuki era pengawasan yang ketat, dan pengelolaan sesuai regulasi menjadi garis dasar keberlangsungan perusahaan. Sejak 2026, China Life telah menerima lebih dari 10 surat peringatan regulasi, dengan total denda dan biaya penalti lebih dari 4,4 juta yuan, dan pelanggaran terutama terkonsentrasi di beberapa lembaga tingkat dasar, terkait masalah “lima kekurangan” dan perlindungan hak konsumen. Meskipun masalah ini bersifat lokal, mereka mengungkapkan kekurangan dalam manajemen di tingkat dasar yang dilakukan secara kasar, serta mencerminkan tantangan pengelolaan kepatuhan yang umum dihadapi selama masa transisi industri.

Dari segi jenis pelanggaran, sebagian besar berkaitan dengan pembuatan data palsu, rekayasa bisnis perantara untuk menimbulkan biaya, dan penipuan terhadap pemegang polis, yang pada dasarnya disebabkan oleh tekanan penilaian skala di tingkat dasar yang menyebabkan kesenjangan antara kesadaran kepatuhan dan kemampuan manajemen yang tidak mampu mengikuti kecepatan perkembangan. Sebagai tanggapan, otoritas pengawas menerapkan kebijakan yang tepat sasaran dan memberikan sanksi tegas kepada pihak-pihak terkait, seperti dua agen tingkat dasar di cabang Hubei yang dikenai larangan seumur hidup, menunjukkan tekad pengawasan yang tegas dan tajam.

Mengakui masalah tanpa menghindar, dan secara aktif melakukan reformasi menunjukkan tanggung jawab. China Life Insurance merespons dengan cepat terhadap tuntutan pengawasan, menjadikan reformasi kepatuhan sebagai agenda utama, melakukan pemeriksaan menyeluruh terhadap celah manajemen dari pusat hingga tingkat dasar, memperkuat budaya kepatuhan, meningkatkan bobot penilaian kepatuhan, dan mendorong penerapan persyaratan kepatuhan ke seluruh proses operasional. Untuk masalah pelanggaran yang sering terjadi, perusahaan mengadakan pelatihan dan pengawasan khusus, memperkuat pemeriksaan kualifikasi agen dan pengendalian bisnis, serta mencegah risiko kepatuhan dari sumbernya. Selain itu, perusahaan juga memperhatikan umpan balik pelanggan, mengoptimalkan proses layanan, meningkatkan efisiensi respons purna jual, dan berupaya memperbaiki citra merek, serta menjalankan prinsip operasional “berdasarkan kepatuhan” melalui tindakan nyata.

Dalam kesepakatan industri untuk meningkatkan kualitas dan mengurangi volume, China Life memanfaatkan reformasi untuk membuka jalan baru, terus memperbaiki struktur bisnis, mentransformasi saluran distribusi, dan mempercepat pembangunan digital, memecahkan hambatan pengembangan, dan membangun mesin pertumbuhan baru.

Menghadapi tren peningkatan kebutuhan pensiun dan perlindungan kesehatan masyarakat, China Life berfokus pada pengembangan berkualitas tinggi, secara stabil menyesuaikan struktur produk, meningkatkan penempatan produk perlindungan seperti asuransi kesehatan dan perawatan jangka panjang, sesuai dengan arah transformasi industri. Pada saat yang sama, perusahaan aktif merespons reformasi pasar suku bunga, menyesuaikan strategi produk tabungan secara rasional, menghindari ketergantungan semata-mata pada perluasan skala, dan mendorong transformasi bisnis dari “berorientasi skala” ke “berorientasi nilai” untuk mencapai pertumbuhan berkelanjutan.

Saluran agen adalah inti dari reformasi industri asuransi jiwa. Berbasis keunggulan skala tenaga kerja sendiri, China Life mendorong reformasi “peningkatan kualitas dan pengurangan volume”, mengoptimalkan struktur tim agen, fokus pada pengembangan elit, dan meningkatkan produktivitas per orang. Hingga akhir kuartal ketiga 2025, meskipun tenaga penjualan asuransi individu tetap memimpin industri, perusahaan sedang meningkatkan profesionalisme tim melalui manajemen yang rinci, mendorong peningkatan skala tenaga kerja dan kualitas layanan secara bersamaan, dan memperkuat fondasi talenta untuk pengembangan jangka panjang.

Digitalisasi adalah kekuatan utama dalam menurunkan biaya dan meningkatkan efisiensi serta memecahkan tantangan transformasi industri asuransi. China Life mengadopsi strategi “Digital Guosheng” untuk mempercepat integrasi teknologi dan bisnis secara mendalam. Saat ini, perusahaan telah membangun sistem layanan digital yang mencakup seluruh skenario asuransi, mulai dari pengajuan, underwriting, pemeliharaan, hingga klaim. Tingkat pengajuan asuransi jiwa tanpa kertas mencapai 99,99%, tingkat pemeriksaan otomatis mencapai 95,56%, dan tingkat pemeriksaan otomatis pemeliharaan mencapai 99%.

Dalam bidang klaim, hasilnya sangat signifikan. Perusahaan meluncurkan mode “Pelaporan Klaim Otomatis dengan Faktur Elektronik Medis”, yang dipromosikan di 27 provinsi, menyediakan layanan klaim tanpa intervensi manusia secara penuh, dengan waktu pencairan tercepat dalam hitungan detik. Pada triwulan pertama hingga ketiga tahun 2025, waktu penyelesaian klaim secara keseluruhan hanya 0,28 hari. Pada tahun 2024, perusahaan memproses lebih dari 17 juta klaim secara otomatis, dengan tingkat otomatisasi lebih dari 70%, dan menciptakan mode kerja klaim kematian asuransi jiwa secara otomatis pertama di industri, meningkatkan efisiensi pemeriksaan lebih dari 90%. Pengembangan saluran online terus diperbaiki, dengan hampir 168 juta pengguna terdaftar di aplikasi asuransi jiwa, lebih dari 10 juta aktif bulanan, dan tingkat koneksi “Layanan Udara” mencapai 93,4%, memberikan pelanggan layanan online yang cepat dan efisien.

Selain itu, perusahaan memperdalam penerapan teknologi AI dalam berbagai skenario seperti pemeriksaan otomatis, pelatihan agen, dan pengendalian risiko, serta mengimplementasikan model besar AI untuk meningkatkan efisiensi operasional dan kemampuan pengendalian risiko. Perusahaan juga mendorong transformasi pusat data menjadi cerdas, berpartisipasi dalam penyusunan standar data pertama oleh Badan Data Nasional, dan memimpin kemampuan pengelolaan data di industri, memberikan energi teknologi untuk pengembangan berkualitas tinggi.

Sebagai perusahaan keuangan pusat negara, China Life selalu memegang teguh misi “Keuangan untuk Bangsa”, mengintegrasikan pengembangan perusahaan dengan situasi sosial secara erat, dan secara aktif berkontribusi dalam melayani ekonomi nyata, revitalisasi desa, dan perlindungan pensiun, menunjukkan tanggung jawab sebagai burung pemimpin industri.

Meningkatkan kualitas dan efisiensi layanan ekonomi nyata, pada tahun 2025, skala investasi perusahaan dalam melayani ekonomi nyata mencapai 5,4 triliun yuan, meningkat 800 miliar yuan dari tahun sebelumnya, dengan fokus pada industri strategis baru dan industri hijau, membantu transformasi dan peningkatan ekonomi. Mendukung revitalisasi desa secara mendalam, perusahaan mengembangkan produk asuransi khusus, memperluas cakupan asuransi pertanian, dan menyediakan perlindungan risiko bagi petani, membantu memperkuat pencapaian pengentasan kemiskinan.

Sistem perlindungan pensiun terus diperbaiki, berlandaskan cadangan kewajiban jangka panjang yang terkumpul, menyediakan layanan keuangan pensiun yang beragam bagi masyarakat, dan membantu membangun sistem perlindungan sosial berlapis. Perusahaan secara aktif menjalankan tanggung jawab sosial, melakukan edukasi dan promosi perlindungan hak konsumen, menjangkau lebih dari 1,6 miliar orang, meningkatkan literasi keuangan masyarakat; meluncurkan layanan ramah lansia, menyediakan layanan dalam 53 dialek dan 3 bahasa minoritas, membangun standar industri untuk layanan ramah lansia, dan membuat layanan asuransi lebih berempati dan berperasaan.

Saat ini, pengawasan industri asuransi semakin ketat, kebutuhan masyarakat meningkat, dan transformasi semakin cepat. China Life menghadapi tantangan dan peluang secara bersamaan. Reformasi kepatuhan jangka pendek dan optimalisasi bisnis adalah keharusan dalam konteks pengawasan yang ketat, sekaligus peluang penting bagi perusahaan untuk meninggalkan model kasar dan mencapai perkembangan berkualitas tinggi.

Ke depan, China Life akan memanfaatkan reformasi ini sebagai peluang untuk terus memperdalam pembangunan sistem manajemen kepatuhan, memperkuat jaringan pemantauan risiko yang transparan dan peringatan dini, menanamkan budaya kepatuhan ke dalam hati, dan memperkuat fondasi keamanan pengembangan. Selain itu, perusahaan akan tetap berorientasi pelanggan, memperdalam transformasi digital dan cerdas, mengoptimalkan struktur bisnis, mendorong reformasi saluran distribusi yang elit, dan meningkatkan daya saing inti. Berlandaskan akumulasi merek, kekuatan modal, dan keunggulan basis pelanggan yang besar, perusahaan akan menemukan arah yang tepat dalam menyeimbangkan kepatuhan dan perkembangan, mempercepat langkah menuju tahap baru perkembangan berkualitas tinggi, dan terus memainkan peran sebagai pelopor industri, memberikan kontribusi lebih besar bagi perkembangan industri asuransi jiwa Tiongkok dan kemajuan perlindungan rakyat.