Mengapa Saya Tidak Akan Mengklaim Jaminan Sosial Tanpa Mengetahui Angka Penting Ini

Saat orang mendekati masa pensiun, salah satu pertanyaan yang paling mendesak adalah kapan mereka harus mengklaim manfaat Jaminan Sosial. Bagi sebagian orang, jawabannya cukup sederhana karena mereka membutuhkan uang secepat mungkin. Bagi yang lain, keputusan ini kurang jelas karena mereka memiliki fleksibilitas keuangan yang lebih besar dan dapat bertahan tanpa manfaat tersebut secara wajar.

Jika Anda termasuk dalam kelompok yang terakhir, ada satu angka tertentu yang perlu Anda ketahui sebelum membuat keputusan klaim Jaminan Sosial: usia titik impas Anda. Mengetahui angka ini akan memberi Anda perspektif lebih tentang keputusan mana yang paling sesuai dengan situasi dan rencana pribadi Anda.

Sumber gambar: Getty Images.

Bagaimana usia klaim mempengaruhi manfaat Jaminan Sosial Anda

Usia pensiun penuh Anda adalah saat Anda memenuhi syarat untuk menerima jumlah dasar bulanan Jaminan Sosial Anda (disebut jumlah asuransi utama), tetapi Anda bebas mulai mengklaim manfaat pada usia 62 atau menunda klaim manfaat melewati usia pensiun penuh Anda.

Mengklaim manfaat sebelum usia pensiun penuh mengurangi jumlah asuransi utama Anda sebesar 5/9 dari 1% setiap bulan, hingga 36 bulan. Setiap bulan tambahan setelah itu akan mengurangi manfaat lebih jauh sebesar 5/12 dari 1% setiap bulan. Jika usia pensiun penuh Anda 67 (siapa saja yang lahir tahun 1960 atau lebih baru), berikut berapa banyak manfaat bulanan Anda akan dikurangi berdasarkan usia klaim:

• Usia 66: 6,6%
• Usia 65: 13,33%
• Usia 64: 20%
• Usia 63: 25%
• Usia 62: 30%

Menunda manfaat melewati usia pensiun penuh akan meningkatkan manfaat tersebut sebesar 2/3 dari 1% setiap bulan (8% per tahun) hingga Anda berusia 70 tahun. Setelah itu, menunda manfaat tidak lagi meningkatkan jumlahnya.

Bagaimana cara kerja usia titik impas dalam Jaminan Sosial

Dalam Jaminan Sosial, usia titik impas adalah saat total manfaat seumur hidup dari klaim pada satu usia sama dengan total dari klaim pada usia lain.

Untuk melihatnya secara praktis, misalnya PIA Anda adalah $2.000 dan Anda sedang mempertimbangkan apakah akan mengklaim manfaat pada usia 62 atau usia pensiun penuh (67). Dengan mengklaim pada usia 62, manfaat bulanan Anda akan dikurangi menjadi $1.400, tetapi Anda akan menerima manfaat selama 60 bulan sebelum mencapai usia 67 ($84.000 total, belum termasuk penyesuaian biaya hidup tahunan).

Hingga sekitar usia 78,7 tahun, total manfaat dari klaim pada usia 62 akan sama dengan dari klaim pada usia 67. Itulah usia titik impas antara keduanya. Sebelum usia 78,7 tahun, Anda akan mendapatkan manfaat seumur hidup yang lebih besar dengan klaim pada usia 62. Setelah itu, manfaat yang lebih besar akan Anda terima dengan klaim pada usia 67.

Catatan yang berguna: Usia titik impas sama untuk dua usia, terlepas dari jumlah manfaatnya. Misalnya, usia titik impas antara 62 dan 70 adalah 80,4. Usia titik impas antara 67 dan 70 adalah 82,5. Gunakan angka-angka ini untuk membantu Anda memutuskan apakah klaim awal untuk manfaat yang lebih rendah atau menunda untuk manfaat yang lebih tinggi layak dipilih.