"Memelihara udang lobster", apakah industri perbankan menolak untuk "mengikuti tren"?

问AI · Masa Depan Aplikasi Agen AI Bank: Bagaimana Menyeimbangkan Inovasi dan Keamanan?

Baru-baru ini, agen AI sumber terbuka OpenClaw menarik perhatian industri secara luas. Dengan ikon lobster merah, dinamai “Lobster”, dan penerapan serta penggunaannya secara lokal disebut “Budidaya Lobster”.

“Budidaya Lobster” paling menarik karena kemampuannya menjalankan tugas kompleks secara mandiri, membuka kemungkinan baru untuk meningkatkan efisiensi kerja. Diketahui bahwa OpenClaw dapat mengintegrasikan dan memanggil perangkat lunak komunikasi serta model besar AI, menyelesaikan pengelolaan file, pengiriman email, pengolahan data secara mandiri di komputer lokal, dan karena fleksibilitas dalam penerapan serta kemampuan eksekusi mandiri, banyak orang tertarik.

Saat ini, bagaimana sikap industri perbankan terhadap “Budidaya Lobster”? Apakah akan dilakukan penerapan dan promosi secara besar-besaran di masa depan?

Wartawan Financial Times menemukan bahwa saat ini, belum ada satu bank pun yang menerapkan OpenClaw secara menyeluruh di seluruh organisasi.

“Di luar skenario bisnis perbankan, mencoba ‘Budidaya Lobster’ dalam kehidupan sehari-hari seharusnya bisa dilakukan, tetapi jika terhubung ke jaringan internal bank, itu tidak akan diizinkan,” ujar seorang pegawai dari bank saham.

Diketahui, beberapa bank telah melakukan peringatan risiko internal dan melarang karyawan membangun atau menerapkan OpenClaw saat melakukan bisnis. Ada juga bank yang melakukan pemeriksaan risiko internal dan menetapkan garis merah penggunaan.

Saat ini, industri perbankan umumnya bersikap hati-hati terhadap penggunaan OpenClaw, melarang penerapan di skenario bisnis inti, dan berpegang teguh pada keamanan data keuangan serta kepatuhan.

“OpenClaw secara default memiliki hak sistem tinggi dan konfigurasi keamanan yang lemah, sangat rentan disalahgunakan oleh penyerang, menjadi celah untuk mencuri data sensitif atau mengendalikan transaksi secara ilegal. Ini bertentangan dengan standar keamanan dan kepatuhan tinggi yang diterapkan bank,” kata Profesor Tien Lihui dari Nankai University dalam wawancara dengan Financial Times. Sikap hati-hati industri perbankan ini berasal dari tuntutan keamanan dan kepatuhan yang sangat tinggi di sektor keuangan.

Risiko keamanan yang mungkin dihadapi oleh “Budidaya Lobster” juga mendapat perhatian serius dari otoritas terkait.

Pada 11 Maret, Platform Berbagi Informasi Ancaman dan Kerentanan Keamanan Siber Kementerian Industri dan Informasi Teknologi merilis “Saran Enam Hal yang Harus dan Tidak Harus Dilakukan untuk Mencegah Risiko Keamanan Agen AI OpenClaw (Lobster)”, menekankan bahwa penggunaan agen ini dalam skenario transaksi keuangan dapat menyebabkan kesalahan transaksi bahkan pengambilalihan akun. Asosiasi Keuangan Internet Tiongkok juga mengeluarkan peringatan risiko, menunjukkan risiko keamanan penggunaannya di bidang keuangan.

Peneliti dari Bank Tabungan Pos Tiongkok, Lou Feipeng, menyatakan bahwa ketidakjelasan dalam penetapan batasan dan tanggung jawab semakin memperburuk kekhawatiran industri perbankan. “Saat ini, standar dan regulasi penggunaan agen AI di industri keuangan belum terbentuk secara seragam, dan fitur eksekusi mandiri OpenClaw membuat batas tanggung jawab antara mesin dan manusia sulit dipastikan.”

Sebenarnya, dari kasus “Budidaya Lobster” ini, masalah “batas” dalam penerapan AI di bidang keuangan patut menjadi perhatian dan diskusi. Sikap hati-hati industri perbankan terhadap OpenClaw bukan berarti menolak teknologi AI, melainkan melakukan analisis spesifik sesuai karakteristik industri, menyeimbangkan pengembangan dan keamanan, dan terus maju melalui eksplorasi.

Pada 11 Maret, Rapat Kerja Teknologi Bank Rakyat Tiongkok tahun 2026 secara tegas menyatakan bahwa pada 2026, akan memperdalam integrasi industri dan teknologi, serta secara aktif, hati-hati, dan teratur mendorong penerapan AI di bidang keuangan, untuk mengeluarkan potensi digitalisasi dan kecerdasan.

Para ahli industri menyatakan bahwa eksplorasi penerapan agen AI di industri perbankan belum pernah berhenti. Saat ini, agen AI sudah digunakan dalam skenario risiko rendah seperti bantuan layanan pelanggan, pencarian dokumen kebijakan, dan pembuatan notulen rapat.

Tien Lihui berpendapat bahwa ke depan, bank harus berhati-hati dalam mengeksplorasi aplikasi agen AI. “Ini membutuhkan verifikasi dalam skala kecil. Model harus dilakukan modifikasi mendalam dan penerapan privat, serta membangun sistem tata kelola AI yang lengkap, untuk memastikan keamanan data dari sumbernya. Setelah teknologi matang dan standar industri jelas, baru secara hati-hati menilai kemungkinan penerapan di skenario inti.”

Lou Feipeng menambahkan bahwa bank harus memegang prinsip berhati-hati dalam perencanaan, memulai dengan pilot skala kecil, fokus pada skenario risiko rendah, dan melakukan verifikasi hasil sebelum secara bertahap memperluas. Selain itu, perlu membangun sistem keamanan data menyeluruh, menggunakan teknik desensitisasi dan enkripsi, serta menetapkan batas penggunaan data yang jelas.