Harbin Bank Consumer Finance Complaints in Q3 Increased Nearly 200% Year-on-Year, Major Shareholder Harbin Bank's First Half Net Profit Declined Over 40%

Baru-baru ini, Badan Pengawas Perbankan dan Asuransi Heilongjiang melaporkan situasi pengaduan konsumen di bidang perbankan dan asuransi selama tiga kuartal pertama tahun 2022. Data menunjukkan bahwa selama tiga kuartal pertama tahun 2022, total pengaduan dari industri perbankan dan asuransi di Heilongjiang dan cabang-cabangnya di tingkat kota mencapai 2.639 kasus, meningkat 5,01% dibandingkan periode yang sama tahun sebelumnya; di antaranya, lembaga keuangan perbankan lainnya sebanyak 373 kasus, meningkat 258,65%, menyumbang 14,14% dari total pengaduan industri perbankan.

Berdasarkan data, selama kuartal pertama, kedua, dan ketiga tahun ini, jumlah pengaduan dari Harbin Bank Consumer Finance (selanjutnya disebut “哈银消金”) masing-masing adalah 96, 73, dan 52 kasus. Meskipun mengalami penurunan dari kuartal ke kuartal, total pengaduan selama tiga kuartal mencapai 221 kasus, meningkat 198,65% dibandingkan 74 kasus tahun lalu. Selain itu, Blue Whale Finance menemukan bahwa berdasarkan pengungkapan, total pengaduan 哈银消金 tahun lalu mencapai 163 kasus, meningkat 340% dibandingkan tahun sebelumnya.

Situs resmi menunjukkan bahwa 哈银消金 didirikan oleh Harbin Bank sebagai investor utama, dan merupakan perusahaan pembiayaan konsumsi berizin ke-19 yang beroperasi di seluruh negeri. Perusahaan ini resmi beroperasi sejak April 2017. Setelah mendapatkan investasi strategis dari Baidu’s Du Xiaoman Finance pada 2019, modal terdaftar meningkat menjadi 1,5 miliar RMB.

Tianyancha menunjukkan bahwa saat ini 哈银消金 memiliki 7 pemegang saham, dengan Harbin Bank Co., Ltd. sebagai pemegang saham terbesar dengan kepemilikan 53%. Pemegang saham lainnya termasuk Du Xiaoman (Chongqing) Technology Co., Ltd., Shanghai Stafford Real Estate Co., Ltd., Suzhou Tongcheng Software Co., Ltd., Beijing Boxing Advantage Technology Development Co., Ltd., Heilongjiang Seg International Trade Co., Ltd., dan Heilongjiang Xinda Auction Co., Ltd., dengan kepemilikan masing-masing 30%, 6,33%, 5%, 3,33%, 1,67%, dan 0,67%.

哈银消金 tidak mempublikasikan data kinerja tahun 2022 di situs resminya, tetapi sebagai pendiri utama, Harbin Bank mengungkapkan data terkait tahun 2022 dalam laporan tengah tahunnya.

Per 30 Juni 2022, total aset 哈银消金 mencapai 14,251 miliar RMB, meningkat 2,62% dari tahun sebelumnya. Saldo pinjaman sebesar 13,681 miliar RMB, naik 4,92% dari awal tahun dan 2,90% dari tahun sebelumnya. Jumlah layanan yang diberikan melebihi 32 juta orang, dan total pinjaman yang disalurkan lebih dari 140 miliar RMB.

Perlu dicatat bahwa Tianyancha menunjukkan adanya pembekuan kepemilikan saham pemegang saham perusahaan. Pada September 2020 dan April 2021, seluruh saham 哈银消金 yang dimiliki oleh Heilongjiang Seg International Trade Co., Ltd. dibekukan dua kali, dengan pengadilan eksekusi adalah Pengadilan Menengah Harbin dan Pengadilan Harbin.

Selain itu, 哈银消金 pertama kali masuk dalam daftar kegiatan tidak normal pasar pengawas pada paruh kedua tahun ini, dengan alasan “tidak mempublikasikan laporan tahunan sesuai batas waktu yang ditetapkan dalam Pasal 8 Peraturan Sementara Pengungkapan Informasi Perusahaan.” Tanggal masuk daftar adalah 1 Juli, dan lembaga yang memutuskan adalah Badan Pengawas Pasar Heilongjiang. Kemudian, 哈银消金 mengumumkan bahwa pada tanggal 12 bulan yang sama, mereka menyelesaikan prosedur konfirmasi laporan tahunan tahun sebelumnya di Sistem Pengungkapan Informasi Kredit Perusahaan Nasional, dan perusahaan tersebut telah dihapus dari “Daftar Kegiatan Tidak Normal,” serta operasional dan manajemen perusahaan berjalan normal.

Selain itu, platform pengaduan 黑猫 menunjukkan bahwa saat ini 哈银消金 telah menerima total 294 pengaduan, dengan sebagian besar terkait penagihan.

Selain 哈银消金, kinerja pemegang saham utama perusahaan, Harbin Bank, juga tidak memuaskan. Data menunjukkan bahwa pada semester pertama 2022, pendapatan operasional bank mencapai 6,993 miliar RMB, meningkat 14% dari tahun sebelumnya; laba bersih yang attributable kepada pemegang saham utama adalah 495 juta RMB, turun 41,89%. Dari segi kualitas aset, hingga semester pertama 2022, rasio kredit bermasalah bank adalah 2,95%, meningkat 0,07 poin persentase dari akhir tahun sebelumnya, dan rasio cadangan penyangga adalah 174,67%, meningkat 12,22 poin persentase.

Per 30 Juni 2022, total aset Harbin Bank mencapai 661,654 miliar RMB, total pinjaman dan kredit yang diberikan kepada nasabah adalah 287,047 miliar RMB, dan total simpanan nasabah adalah 509,510 miliar RMB. Selain itu, ketiga indikator modal utama bank menunjukkan penurunan, dengan rasio kecukupan modal inti sebesar 8,87%, rasio kecukupan modal tingkat satu sebesar 10,84%, dan rasio kecukupan modal keseluruhan sebesar 12%, masing-masing turun 0,41, 0,49, dan 0,54 poin persentase dari akhir tahun sebelumnya.

Dalam hal pengaduan, menurut laporan Badan Pengawas Perbankan dan Asuransi Heilongjiang, selama tiga kuartal pertama tahun 2022, jumlah pengaduan terhadap Harbin Bank mencapai 242 kasus, meningkat 22,84% dari tahun sebelumnya, dan menempati posisi ketiga dalam jumlah pengaduan konsumen perbankan.