Asuransi "Keenam" Jaminan Sosial telah hadir!

Laporan Kerja Pemerintah 2026 dan Pengembangan Sistem Jaminan Sosial

Dalam laporan kerja pemerintah tahun 2026, penekanan pada pembangunan sistem jaminan sosial menarik perhatian. Laporan meninjau pekerjaan tahun 2025 dengan menyebutkan, “Sistem asuransi perawatan jangka panjang mencakup 300 juta orang”; dan saat menetapkan tugas tahun 2026, secara tegas menyatakan akan “mendorong penerapan sistem asuransi perawatan jangka panjang”.

Para profesional industri menyatakan, “Kata ‘mendorong’ pertama kali muncul dalam laporan kerja pemerintah terkait sistem asuransi perawatan jangka panjang, menandai bahwa sistem penting ini, sebagai respons terhadap tantangan penuaan populasi, akan memasuki tahap baru dari eksplorasi pilot ke penerapan menyeluruh dan pengembangan yang mendalam.”

Draft Rencana Lima Tahun ke-15 Republik Rakyat Tiongkok tentang Pembangunan Ekonomi dan Sosial (selanjutnya disebut “Draft Rencana ‘Lima Belas’”) kembali menegaskan bahwa selama periode ‘Lima Belas’, akan menerapkan asuransi perawatan jangka panjang, memajukan profesionalisasi tenaga layanan lansia, dan meningkatkan pengawasan komprehensif terhadap layanan lansia.

Sistem Asuransi Perawatan Jangka Panjang Menuju Penerapan Penuh

Sistem asuransi perawatan jangka panjang (selanjutnya disebut “Long-term Care Insurance” atau “LTCI”) bertujuan mengatasi masalah perawatan bagi populasi yang kehilangan kemampuan jangka panjang (yaitu individu yang tidak mampu mengurus diri sendiri karena usia lanjut, penyakit, atau cacat), agar mereka tidak kehilangan perlindungan. Utamanya menyediakan dana atau layanan untuk kebutuhan dasar hidup dan perawatan medis yang terkait erat.

Saat ini, asuransi sosial dasar di Tiongkok meliputi “Lima Asuransi” utama seperti asuransi pensiun dasar, dan setelah munculnya LTCI, disebut sebagai “Asuransi keenam” dalam sistem perlindungan sosial.

Sejak dimulainya pilot pada 2016, eksplorasi sistem LTCI telah berlangsung hampir sepuluh tahun dan semakin mendapatkan perhatian dari kebijakan.

Antara 2021 hingga 2023, laporan kerja pemerintah menyebutkan “secara bertahap mendorong pilot sistem LTCI”. Pada 2024, laporan kerja pemerintah kembali menyebutkan LTCI dan secara resmi menghapus kata “pilot”, pertama kali mengusulkan “mendorong pembentukan sistem LTCI”. Laporan kerja 2025 menegaskan “mempercepat pembangunan sistem LTCI”.

Tahun ini, laporan kerja kembali menegaskan “menerapkan sistem LTCI”. Draft Rencana ‘Lima Belas’ juga menekankan “penerapan sistem LTCI” dan mendorong profesionalisasi tenaga layanan lansia.

Pada akhir 2025, dalam “Konferensi Pengembangan Berkualitas Tinggi LTCI Nasional 2025”, Sekretaris dan Direktur Badan Asuransi Medis Nasional Zhang Ke menyatakan, “Selama periode ‘Lima Belas’, sistem LTCI akan beralih dari pilot ke penerapan penuh.”

Seiring dengan peningkatan kekuatan penerapan sistem, jumlah peserta LTCI juga meningkat pesat. Berdasarkan “Laporan Statistik Pengembangan Sistem Perlindungan Kesehatan Nasional 2023”, pada 2023, sebanyak 180 juta orang di 49 kota pilot mengikuti LTCI. Laporan tahun ini menunjukkan, pada 2025, jumlah peserta LTCI telah meningkat cepat menjadi 300 juta orang.

Data ini mencerminkan kedalaman penuaan populasi di Tiongkok dan meningkatnya permintaan perawatan bagi mereka yang tidak mampu mandiri.

Badan Statistik Nasional menunjukkan, hingga akhir 2025, populasi usia 60 tahun ke atas mencapai 323 juta, sekitar 23% dari total penduduk; dan menurut data Kementerian Kesehatan Nasional, akhir 2023, jumlah lansia dengan ketidakmampuan dan demensia mencapai 45 juta.

Seruan Legislasi LTCI dan Pengurangan Biaya Kebijakan

Menghadapi kebutuhan mendesak perawatan lebih dari 45 juta lansia dengan ketidakmampuan dan demensia, beberapa anggota legislatif mengusulkan regulasi operasional LTCI yang lebih standar selama dua sesi nasional.

Anggota DPR Nasional dan Partner Utama Kantor Hukum Xinli Beijing Yan Jianguo menyatakan, “Kendala utama dalam penerapan LTCI di Tiongkok saat ini adalah ‘kurangnya legislasi, standar yang tidak seragam, dan ketidakseimbangan dalam promosi’.”

Ia menyarankan agar DPR memasukkan legislasi LTCI ke dalam rencana legislasi tahunan, mempercepat proses legislasi, dan segera menyusun undang-undang LTCI yang jelas menentukan posisi hukum, prinsip dasar, cakupan, dan sistem pengelolaan, menjadikan LTCI sebagai jenis asuransi sosial independen yang sejajar dengan asuransi pensiun dan asuransi kesehatan, guna meningkatkan otoritas dan stabilitas sistem.

Dalam pembangunan sistem LTCI, perusahaan asuransi komersial memegang peran penting. Data menunjukkan, saat ini LTCI telah mencakup lebih dari 80 kota di seluruh negeri, manfaat hampir 300 juta orang, dengan pengeluaran dana tahunan sekitar satu miliar yuan, dan membentuk model kerja sama sosial-komersial berbasis “tanggung jawab bersama risiko”, secara efektif mengurangi beban ekonomi dan perawatan keluarga yang tidak mampu.

Namun, dalam praktik operasional, perusahaan asuransi komersial menghadapi masalah keberlanjutan operasional, penerapan prinsip laba kecil, dan mekanisme yang tidak cukup lengkap. Sebagai contoh, perusahaan asuransi yang mengelola LTCI saat ini harus menanggung biaya dana perlindungan asuransi sekitar 0,8% dan biaya pengawasan 0,06%.

Oleh karena itu, anggota DPR Nasional dan Kepala Kantor ESG Pusat Riset Strategis China Taiping, Zhou Yanfang, menyarankan, mengacu pada pengalaman matang asuransi penyakit kritis warga kota dan desa, untuk menyempurnakan mekanisme operasional dan memperkuat dukungan kebijakan, mendorong perusahaan asuransi komersial menjalankan bisnis LTCI kebijakan secara berkualitas tinggi.

Ia mengusulkan tiga langkah: pertama, pengurangan biaya kebijakan, dan penerapan prinsip laba kecil yang nyata. Memberikan insentif pajak, pengurangan biaya administrasi dan biaya dana perlindungan asuransi, guna menurunkan biaya operasional bisnis kebijakan.

Kedua, mengadopsi manajemen khusus seperti asuransi penyakit kritis, dan membangun mekanisme operasional independen. Mengacu pada model pengelolaan khusus asuransi penyakit kritis warga kota dan desa, menerapkan pencatatan, perhitungan, penilaian, dan pengawasan terpisah, serta memisahkan secara tegas antara bisnis kebijakan dan asuransi komersial.

Ketiga, memperdalam kolaborasi pemerintah dan swasta, serta mengatasi kekurangan tenaga pengelola asuransi medis. Menyempurnakan model pengawasan pemerintah, pengelolaan oleh perusahaan swasta, dan partisipasi masyarakat, serta memanfaatkan keunggulan profesional perusahaan asuransi, untuk mengelola lebih banyak layanan dan memastikan efisiensi operasional.

Kekurangan Tenaga Profesional dan Pengembangan SDM

Implementasi sistem tidak lepas dari tenaga layanan profesional. Saat ini, pasokan layanan perawatan yang profesional masih kurang, terutama dalam perawatan khusus untuk demensia, menjadi hambatan utama efektivitas sistem. Selain itu, kekurangan tenaga kerja berkualitas tinggi dan profesional di bidang layanan lansia adalah masalah jangka panjang.

Laporan “Studi Kondisi Profesi Perawat Lansia 2025” memprediksi, dalam lima tahun ke depan, jumlah populasi yang bergantung pada perawatan akan meningkat menjadi lebih dari 40 juta, dengan kekurangan tenaga perawat lebih dari 5 juta, menimbulkan ketidakseimbangan besar antara permintaan dan pasokan, dan munculnya konflik “membayar tapi tidak mendapatkan layanan”.

Laporan “Pengembangan Profesi Perawat Lansia (2025)” yang dirilis oleh China Business News dan Ping An Life menunjukkan, saat ini jumlah tenaga kerja di layanan lansia di Tiongkok hanya sekitar 1,338 juta orang, dengan 597.000 di fasilitas lansia dan 741.000 di komunitas dan fasilitas layanan lansia. Jika mengikuti standar internasional “setiap 3 lansia tidak mampu harus didampingi 1 tenaga profesional”, maka kebutuhan tenaga perawat di seluruh negeri harus mencapai lebih dari 10 juta orang, sementara jumlah yang ada kurang dari sepersepuluh dari kebutuhan, menimbulkan ketegangan besar.

Anggota Komite Nasional Kongres Rakyat dan Wakil Presiden Universitas Sains dan Teknologi Selatan, Jin Li, menyatakan bahwa kekurangan tenaga perawat adalah hambatan terbesar LTCI, karena tim perawatan lansia umumnya berusia lebih tua, kurang keterampilan, dan mobilitas tinggi. Ia menyarankan, melalui kebijakan, mendorong lembaga asuransi dan institusi lansia berpartisipasi dalam pelatihan tenaga kerja, serta mendirikan tunjangan khusus dan jalur promosi karier.

Menghadapi kebutuhan mendesak perawatan bagi lebih dari 45 juta lansia dengan ketidakmampuan dan demensia, perusahaan asuransi swasta tidak hanya menjadi kekuatan utama pengelolaan dana LTCI, tetapi juga memainkan peran penting dalam mengatasi kekurangan layanan dan membina tenaga profesional.

Sebagai contoh, Taikang Insurance meluncurkan “Happiness Appointment” sebagai rencana perencanaan biaya perawatan jangka panjang di masa depan, menggabungkan layanan profesional perencana kekayaan kesehatan (HWP) dalam model asuransi jiwa baru, menyediakan solusi komprehensif untuk dana dan layanan lansia. Di sisi layanan, komunitas lansia Taikang di bawah naungan Taikang mengembangkan tim “Youthful Elderly” dengan rata-rata usia 32 tahun dan 75% berpendidikan diploma tinggi. Selain itu, melalui “Yicai Elderly Care” yang didanai oleh Yayasan Amal Taikang, mereka memperkuat kekuatan sosial dalam pelatihan tenaga layanan lansia berkualitas tinggi.

China Ping An, dengan strategi “Keuangan Terpadu + Perawatan Kesehatan dan Lansia”, membangun sistem lengkap “Seleksi—Pelatihan—Perlindungan” untuk tenaga layanan lansia, serta meluncurkan merek layanan lansia “Ping An Butler” yang menawarkan sistem layanan “3+N”, berfokus pada “medis, kesehatan, dan perawatan”, serta berbagai layanan kehidupan yang memenuhi kebutuhan beragam lansia, mewujudkan “menikmati masa tua di rumah”. Hingga saat ini, layanan “Ping An Butler” telah menjangkau 100 kota di seluruh negeri, dan pada 2025, memperluas ke 25 kota lagi, dengan pertumbuhan lebih dari 33%.

Dalam menghadapi era umur panjang, anggota DPR Nasional dan Presiden Asosiasi Jaminan Sosial China, Zheng Gongcheng, menyarankan pembangunan sistem LTCI yang luas, dengan investasi tahunan sebesar 500 miliar yuan, untuk mengatasi kekurangan perawatan dan menarik lebih banyak tenaga kerja ke industri ini.