Bagaimana Alat Manajemen Proses Bisnis Mengubah Sektor Keuangan

Permintaan yang semakin meningkat untuk layanan yang lebih cepat, keamanan yang lebih ketat, dan pengalaman pelanggan yang mulus meninggalkan sedikit ruang untuk proses yang tidak efisien. Di sinilah alat manajemen proses bisnis berperan. Sebagai bagian dari upaya transformasi digital yang dipimpin oleh perusahaan inovatif seperti Dassault Systèmes, alat manajemen proses bisnis mengubah cara bank, fintech, dan perusahaan asuransi mendekati keunggulan operasional.

Kebutuhan Sektor Keuangan akan Proses yang Lebih Pintar

Layanan keuangan bukan industri yang sederhana. Kepatuhan, pemrosesan kredit, deteksi penipuan, dan manajemen siklus hidup pelanggan adalah operasi yang kompleks dan multifaset. Mereka memerlukan dukungan dari banyak pemangku kepentingan, baik di dalam maupun di luar perusahaan. Tidak ada perusahaan yang ingin menjalankan proses ini dengan alat usang atau alur kerja yang tidak efisien, tetapi banyak yang masih melakukannya.

Itu adalah masalah, tetapi bukan masalah yang unik bagi TI atau transformasi. Ini adalah masalah bisnis. Ketidakefisienan berarti risiko tambahan, siklus pengambilan keputusan yang lebih lama, dan yang paling penting, berkurangnya kelincahan. Menunggu beberapa menit terlalu lama untuk menangkap transaksi penipuan, memproses pinjaman, atau membuat keputusan strategis dapat menimbulkan kerugian jutaan.

Masuklah ke solusi perangkat lunak manajemen proses bisnis, yang dirancang untuk mengatasi masalah tersebut dan beberapa lainnya.

Apa Itu Alat Manajemen Proses Bisnis?

Perangkat lunak manajemen proses bisnis (BPM) memungkinkan organisasi memetakan, mengeksekusi, memantau, dan meningkatkan proses bisnis dalam lingkungan yang terdefinisi dan dapat diskalakan. Berbeda dengan proyek otomatisasi individual, platform BPM fokus pada siklus hidup proses, melihat pekerjaan dari awal hingga akhir, dan memantau kemajuan sebelum kembali dan menambahkan penyempurnaan.

Untuk layanan keuangan, proyek ini bisa termasuk mengotomatisasi onboarding klien dengan pemeriksaan KYC (Know Your Customer), misalnya, melacak proses persetujuan pinjaman, dan mengotomatisasi audit internal. Setiap tindakan dapat dilacak, membantu meningkatkan pengawasan terhadap langkah-langkah individual, mengurangi risiko kesalahan pengguna, dan memastikan operasi mematuhi regulasi keamanan.

Otomatisasi Bertemu Akuntabilitas

Keuntungan terbesar dari suite manajemen proses bisnis di bidang keuangan berasal dari menggabungkan otomatisasi dengan akuntabilitas. Dengan segala hormat kepada otomatisasi proses robotik (RPA), otomatisasi berbasis aturan yang ditawarkan oleh BPM lebih dari sekadar menyelesaikan tugas berulang — ini tentang melakukannya dalam konteks yang tepat.

Sebagai contoh, BPM dapat mengotomatisasi proses pengumpulan semua dokumen yang diperlukan untuk aplikasi hipotek. Tetapi juga memastikan semua persetujuan yang diperlukan dicatat, menandai ketidaksesuaian, dan memastikan setiap langkah mematuhi regulasi keuangan yang berlaku. Ini sangat penting di industri di mana transparansi dan jejak audit sangat penting.

Menurut laporan McKinsey & Company, lembaga keuangan yang mengadopsi otomatisasi dan manajemen proses secara besar-besaran dapat mengurangi biaya hingga 30% sekaligus meningkatkan skor kepuasan pelanggan.

Analitik Real-Time dan Keputusan Berbasis Data

Dengan menjadikan setiap proses digital dan dikendalikan secara pusat, teknologi BPM menciptakan sumber data yang melimpah yang dapat digunakan sebagai dasar pengambilan keputusan. Seorang CFO dapat menampilkan dashboard waktu penyelesaian pinjaman, melihat kondisi yang memicu tanda bahaya penipuan, atau waktu rata-rata untuk mengakuisisi pelanggan baru, semuanya secara real-time.

Data ini tidak hanya membantu secara internal dalam manajemen kinerja. Data ini juga digunakan dalam audit kepatuhan, hubungan investor, dan wawasan strategis. Dalam dunia di mana data adalah mata uang baru, BPM memberi perusahaan aset baru untuk dimonetisasi dari setiap metrik operasional bisnis mereka.

Kepatuhan dan Manajemen Risiko, Terintegrasi

Tidak peduli di mana Anda berbasis, layanan keuangan tetap paling banyak dipengaruhi oleh kekhawatiran kepatuhan. Dari GDPR hingga Dodd-Frank, lanskap regulasi semakin rumit dan kurang toleran.

BPM memungkinkan perusahaan memasukkan kepatuhan ke dalam operasi sehari-hari mereka, dengan struktur tata kelola dan pengendalian yang berada di dalam kerangka mereka. Aturan dapat mengharuskan dan menolak akses tergantung pada peran, melacak aliran dokumen dan riwayat transaksi, serta secara otomatis memanggil bantuan jika proses melanggar batas tertentu atau melewati garis tertentu. Pendekatan ini tidak hanya secara aktif menjaga perusahaan tetap di sisi hukum yang benar, tetapi juga meningkatkan kepercayaan dalam hubungan mereka dengan klien, vendor, dan lembaga pengawas.

Mengapa Alat BPM Cocok dengan DNA Fintech

Perusahaan fintech secara alami bergerak cepat. Mereka dibangun untuk pertumbuhan cepat, mengganggu warisan konvensional, sambil melayani audiens di seluruh dunia. Tetapi saat fintech berkembang, operasi mereka menjadi semakin rumit, dan di situlah alat BPM muncul untuk menantang.

Suite ini dirancang untuk memungkinkan startup fintech tumbuh dan berkembang tanpa kehilangan daya tarik merek yang serba guna. Apakah sebuah perusahaan mengintegrasikan proses kepatuhan di berbagai yurisdiksi atau mengarahkan permintaan layanan pelanggan secara mulus, solusi BPM dapat membantu menstabilkan proses tanpa menjadi kaku.

Karena alat ini terhubung dengan banyak alat dan layanan lain yang digunakan perusahaan fintech modern — API, layanan chat, layanan cloud, mesin prediksi berbasis AI — mereka adalah tumpukan yang tepat untuk DNA yang secara digital asli.

BPM sebagai Keunggulan Kompetitif

Saat ini, lembaga keuangan inovatif tidak lagi memandang BPM sebagai penerapan TI dan back-office. Mereka menganggapnya sebagai keunggulan kompetitif. Dengan sistem BPM yang tepat, Anda dapat:

*   Meluncurkan produk keuangan baru ke pasar lebih cepat
*   Meningkatkan retensi dengan onboarding dan layanan yang lebih cepat dan lancar
*   Mengurangi beban kerja dan risiko operasional serta kepatuhan
*   Tumbuh secara lokal maupun global saat memperluas operasi dan lini bisnis

Tidak peduli apakah Anda adalah bank global yang memulai perjalanan transformasi inti atau startup fintech berusia 100 tahun yang ingin menyederhanakan proses internal, alat BPM adalah kunci untuk proses yang lebih baik, lebih cepat, dan lebih tangguh.

Melihat ke Depan

Seiring ekosistem keuangan menjadi semakin kompleks dan harapan pelanggan terus meningkat, kecerdasan proses akan memisahkan pemimpin dari yang tertinggal. Alat manajemen proses bisnis menyediakan infrastruktur yang dibutuhkan untuk beradaptasi dengan perubahan konstan, meningkatkan efisiensi, dan menyematkan kepatuhan di setiap lapisan operasi.

Bagi lembaga yang ingin memimpin dalam lanskap yang terus berkembang ini, alat BPM tidak lagi bersifat opsional. Mereka adalah fondasi.