Bagaimana Saldo Super Anda Dibandingkan Dengan Orang Lain Seusia Anda?

(MENAFN- The Conversation) Jika Anda pernah memeriksa saldo super Anda dan bertanya-tanya apakah Anda “tertinggal” untuk usia Anda, Anda tidak sendirian.

Untuk melihat posisi sebenarnya, Anda harus mengabaikan “rata-rata”, yang bisa dipengaruhi oleh sejumlah kecil saldo yang sangat besar. Sebagai gantinya, kita melihat median, yaitu nilai tengah. Setengah orang memiliki saldo lebih dari jumlah ini, dan setengahnya lagi kurang.

Beberapa dari kita menggunakan saldo ini sebagai indikator keberhasilan dalam hidup. Tapi saldo super jarang berkaitan dengan seberapa “baik” Anda dalam mengelola uang. Mereka hanyalah cermin dari kehidupan kerja Anda. Mereka mencerminkan apakah Anda bekerja penuh waktu, mengambil cuti orang tua, atau berpindah-pindah pekerjaan.

Mudah untuk menunda memikirkan dana pensiun saat pensiun masih bertahun-tahun lagi. Dalam seri lima bagian ini, kami meminta para ahli terkemuka menjelaskan cara mengatur super Anda dalam beberapa langkah sederhana, menghindari greenwashing, dan menetapkan tujuan untuk pensiun.

Ketika kesenjangan gender dalam super melebar

Anda akan melihat dalam tabel ini bahwa kesenjangan antara pria dan wanita kecil di usia 20-an tetapi meningkat secara signifikan dari usia 30-an.

Ini bukan kebetulan. Sistem super Australia dibangun pada tahun 1990-an berdasarkan gagasan karier penuh waktu tanpa gangguan selama 40 tahun. Pada kenyataannya, banyak wanita mengurangi jam kerja atau mengambil cuti orang tua selama karier mereka. Ini memperlambat kontribusi super mereka tepat di saat pertumbuhan jangka panjang sangat penting.

Dalam dunia super, satu dolar yang disumbangkan pada usia 25 jauh lebih berharga daripada satu dolar yang disumbangkan pada usia 50, karena memiliki lebih banyak waktu untuk berkembang. Mengabaikan tahun-tahun di tengah karier tidak hanya berarti menyumbang lebih sedikit. Itu berarti kehilangan puluhan tahun penggandaan yang sulit digantikan nanti.

Tabungan pensiun bersifat individual, tetapi keputusan keluarga bersifat bersama

Sistem super Australia memperlakukan kita semua sebagai individu. Tapi sebagian besar rumah tangga membuat keputusan keuangan bersama.

Pasangan mungkin memutuskan secara bersama bahwa salah satu orang tua akan berhenti bekerja untuk merawat anak-anak. Namun, dampak tabungan pensiun sepenuhnya jatuh ke satu akun orang tersebut.

Kesenjangan gender saat mendekati pensiun terlihat jelas dalam data. Pria usia 60 hingga 64 tahun memiliki saldo super median sebesar $219.773, sementara wanita memiliki $163.218.

Selain itu, dalam kelompok usia tersebut, 23% wanita tidak memiliki super sama sekali, dibandingkan 13% pria.

Salah satu cara mengatasi kesenjangan gender dalam tabungan pensiun ini adalah melalui pembagian kontribusi. Ini memungkinkan beberapa kontribusi konvensional yang dilakukan oleh pasangan yang bekerja dipindahkan ke akun super pasangan lainnya. Ini dapat membantu kedua orang menjaga tabungan pensiun mereka, meskipun hanya satu yang saat ini berpenghasilan.

Mengapa bermain aman bisa berisiko

Super Anda diinvestasikan dalam berbagai kelas aset, seperti kas, obligasi, properti, dan saham, untuk membantu pertumbuhannya.

Kebanyakan orang Australia memilih opsi “seimbang” dalam produk MySuper, yang merupakan opsi default jika Anda tidak membuat pilihan investasi. Ini menggabungkan aset dengan pertumbuhan tinggi seperti saham dengan aset yang lebih stabil seperti kas atau obligasi.

Kas dan obligasi cenderung menawarkan pengembalian yang lebih stabil dalam jangka pendek tetapi pertumbuhan yang lebih rendah dalam jangka panjang. Saham lebih volatil dari tahun ke tahun tetapi secara historis memberikan pengembalian jangka panjang yang lebih tinggi.

Jika Anda masih muda, bermain “aman” sebenarnya bisa berisiko.

Dengan 30 tahun atau lebih hingga pensiun, opsi konservatif mungkin melindungi Anda dari penurunan kecil hari ini, tetapi menghentikan Anda dari mendapatkan pertumbuhan yang diperlukan untuk hidup nyaman nanti. Bagi yang berusia 25 tahun, “roller coaster” pasar saham bisa menjadi teman terbaik dalam jangka panjang.

Konsistensi penting

Alat terkuat dalam super Anda adalah penggandaan. Ini adalah cara mewah untuk mengatakan Anda mendapatkan uang dari uang Anda sendiri.

Kontribusi kecil dan rutin yang dilakukan sejak awal karier bisa memiliki dampak yang jauh lebih besar daripada kontribusi besar yang dilakukan nanti. Menambahkan $20 seminggu di usia 20-an mungkin akhirnya lebih banyak membantu saldo pensiun Anda daripada menambahkan $100 seminggu di usia 50-an, karena kontribusi awal memiliki waktu yang jauh lebih lama untuk berkembang.

Satu langkah sederhana: Aturan 1%

Anda tidak memerlukan rencana rumit untuk meningkatkan super Anda. Strategi yang bagus adalah “mengurangi pajak” setiap kali Anda mendapatkan kenaikan gaji.

Jika Anda mendapatkan kenaikan 3%, pertimbangkan untuk menaruh 1% ke dalam super Anda. Anda bisa melakukannya melalui kontribusi sukarela, atau dengan meminta pemberi kerja meningkatkan kontribusi super Anda melalui pengaturan pengorbanan gaji.

Pilihan terakhir mungkin lebih mudah bagi beberapa orang, karena kontribusi tambahan ini otomatis – set dan lupakan.

Karena kontribusi ini berasal dari penghasilan sebelum pajak, Anda tidak akan merasakan perbedaan pada gaji bersih Anda, tetapi karena uang tersebut masuk sebelum Anda melihatnya, “bola salju” Anda mulai tumbuh jauh lebih cepat tanpa harus mengubah gaya hidup Anda.

Saldo super Anda dibentuk oleh waktu dan pilihan hidup sebanyak oleh penghasilan. Anda tidak bisa mengendalikan setiap cuti karier atau keputusan hidup. Tapi Anda bisa mengendalikan apakah sejumlah kecil uang masuk sejak dini dan secara konsisten. Semakin cepat uang Anda mulai bekerja, semakin sedikit yang harus Anda lakukan nanti.

Disclaimer: Artikel ini hanya memberikan informasi umum dan tidak dimaksudkan sebagai nasihat keuangan.