Apa yang Perlu Diketahui Setiap Pensiun Berpenghasilan Tinggi Tentang Medicare Sebelum Mendaftar

Saat ulang tahun ke-65 Anda semakin dekat, Anda mungkin mulai bersiap untuk mendaftar Medicare. Dan Anda sebenarnya diizinkan untuk mendaftar hingga tiga bulan sebelum bulan Anda berusia 65 tahun.

Penting untuk mempelajari biaya dan cakupan Medicare agar Anda tahu cara menganggarkan pengeluaran kesehatan secara akurat saat pensiun. Tetapi jika Anda adalah penghasilan tinggi yang sedang bersiap mendaftar Medicare, ada “perangkap” tertentu yang harus diwaspadai.

Sumber gambar: Getty Images.

Apakah premi Medicare Anda akan lebih mahal?

Meskipun sebagian besar peserta Medicare tidak membayar premi untuk Bagian A, ada premi bulanan yang dikenakan untuk peserta Bagian B. Jika Anda menerima manfaat dari Jaminan Sosial, setelah memenuhi syarat Medicare, premi Bagian B Anda akan dibayar langsung dari manfaat bulanan Anda. Jika Anda belum menerima Jaminan Sosial, Anda harus membayar premi tersebut sendiri.

Premi bulanan standar untuk Medicare Bagian B berubah setiap tahun. Saat ini, sebesar $202,90. Tahun lalu, sebesar $185. Tetapi jika Anda penghasilan tinggi, Anda mungkin harus membayar lebih untuk Medicare Bagian B karena dikenai surcharge yang dikenal sebagai jumlah penyesuaian bulanan terkait penghasilan, atau IRMAA.

IRMAA didasarkan pada penghasilan Anda dari dua tahun sebelumnya. Jika Anda berencana mendaftar Medicare tahun ini tetapi memiliki penghasilan tinggi pada tahun 2024, Anda mungkin harus membayar lebih untuk Bagian B. Lebih buruk lagi, IRMAA juga berlaku untuk rencana obat D.

Ambang batas di mana IRMAA berlaku juga tidak terlalu rendah. Saat ini, wajib pajak tunggal dengan penghasilan kena pajak yang dimodifikasi (MAGI) lebih dari $109.000 menghadapi IRMAA. Dan IRMAA juga meningkat sesuai tingkat penghasilan, jadi semakin tinggi penghasilan Anda, semakin tinggi surcharge yang harus dibayar.

Penghasilan tinggi bisa sangat rentan terhadap jebakan IRMAA saat mereka pertama kali mendaftar Medicare. Jika Anda pensiun tahun ini dan mendaftar Medicare tetapi memiliki penghasilan tinggi pada tahun 2024, Anda mungkin harus membayar lebih untuk perlindungan.

Rencanakan untuk membayar lebih agar tidak ada kejutan

Tidak selalu pasti bahwa Anda akan menghadapi IRMAA sebagai penghasilan tinggi. Misalnya, selama pensiun, Anda mungkin tidak akan terdorong ke wilayah IRMAA jika tabungan Anda disimpan dalam akun Roth, karena penarikan tidak akan dihitung terhadap MAGI Anda.

Namun IRMAA bisa lebih sulit dihindari di awal masa pensiun jika Anda biasanya memiliki penghasilan yang tinggi. Jadi jika Anda tidak bisa menghindari membayar lebih untuk Medicare di awal pensiun, setidaknya ketahui apa yang diharapkan.

Secara khusus, cari tahu seperti apa ambang batas IRMAA agar Anda tahu surcharge apa yang harus dipersiapkan. Jika Anda mampu menganggarkan biaya yang lebih tinggi tersebut, mungkin biayanya tidak akan terlalu menyakitkan untuk ditangani.