Diskon bertumpuk dengan subsidi fiskal, biaya cicilan tagihan kartu kredit bank menurun

Laporan Wartawan Peng Yan

Pada bulan Januari tahun ini, Departemen Keuangan dan tiga lembaga lainnya mengoptimalkan pelaksanaan kebijakan subsidi fiskal untuk pinjaman konsumsi pribadi. Dengan dukungan kebijakan ini, banyak bank meningkatkan promosi cicilan kartu kredit, subsidi fiskal digabungkan dengan penawaran bank, memberikan manfaat ganda bagi konsumen.

Peneliti khusus Bank Shangshang, Xue Hongyan, mengatakan kepada wartawan “Securities Daily” bahwa kali ini kebijakan pertama kali memasukkan cicilan tagihan kartu kredit ke dalam cakupan subsidi, dengan tingkat subsidi tahunan sebesar 1 poin persen, serta memperpanjang jangka waktu, meningkatkan batas subsidi, dan memperluas lembaga pelaksana, langsung menurunkan biaya modal bank dan memberi ruang untuk diskon dan keuntungan. Selain itu, peningkatan promosi bank juga merupakan respons terhadap dorongan konsumsi dan upaya merebut musim puncak konsumsi, yang bermanfaat untuk memperluas basis pelanggan ritel, meningkatkan penetrasi bisnis cicilan, dan melayani pasar yang lebih dalam serta skenario konsumsi yang lebih beragam.

Subsidi dan Diskon Bersamaan

Pada 20 Januari, Departemen Keuangan, Bank Rakyat Tiongkok, dan Badan Pengawas Keuangan Nasional bersama mengeluarkan pemberitahuan tentang “Optimalisasi Pelaksanaan Kebijakan Subsidi Fiskal untuk Pinjaman Konsumsi Pribadi,” memperpanjang masa pelaksanaan kebijakan subsidi fiskal hingga akhir 2026. Setelah kebijakan ini diumumkan, banyak bank merespons dengan cepat, merilis pedoman operasional dan panduan tanya jawab secara intensif, memasukkan bisnis cicilan kartu kredit ke dalam cakupan subsidi, memastikan manfaat kebijakan dapat segera dirasakan.

Selain itu, banyak bank menurunkan tarif biaya cicilan, meluncurkan diskon bunga cicilan, pengurangan biaya terbatas waktu, dan kegiatan lain, yang dikombinasikan dengan kebijakan subsidi fiskal untuk mengurangi beban cicilan konsumen.

Contohnya, Bank Rakyat Tiongkok meluncurkan kegiatan “Nikmati Diskon Cicilan, Tambah Subsidi,” di mana pemegang kartu kredit pribadi utama dan kartu tambahan (tidak termasuk kartu dinas dan kartu perusahaan) dapat melakukan cicilan tagihan, cicilan bebas bunga, dan cicilan konsumsi melalui saluran resmi, dengan diskon sesuai sistem. Selain itu, pelanggan yang memenuhi syarat kebijakan subsidi fiskal dan melakukan cicilan selama masa kebijakan, juga dapat menikmati diskon tingkat bunga tahunan sebesar 1 poin persen secara bersamaan.

Bank Nanjing, dari 1 Januari hingga 30 Juni, menawarkan promosi terbatas waktu untuk pelanggan utama kartu kredit pribadi yang statusnya normal (kecuali kartu cicilan khusus seperti Xin Fenqi, Xin Yifen), dengan diskon khusus untuk cicilan 12 bulan atau lebih, di mana tingkat bunga tahunan sekitar 14% setelah diskon turun menjadi sekitar 4,4%—4,57%; selain itu, pelanggan yang melakukan cicilan tagihan kartu kredit dan memenuhi syarat penggunaan dana sesuai kebijakan, juga dapat menikmati subsidi fiskal.

Bank Guilin juga meluncurkan kegiatan “Cicilan Menarik, Mulai dari Diskon 30%,” dari 1 hingga 28 Februari, pengguna yang diundang dapat melakukan cicilan satu kali melalui mobile banking, aplikasi Meituan, SMS, dan saluran lain, dengan tingkat bunga minimum diskon 30%, cicilan minimal 300 yuan, dan pilihan cicilan fleksibel dari 3 hingga 24 bulan.

Dengan promosi cicilan bank dan subsidi fiskal yang bersamaan, tingkat bunga cicilan kartu kredit beberapa bank turun hingga 2%, secara nyata mengurangi beban konsumsi warga. Wartawan mengetahui bahwa di platform media sosial, banyak konsumen membagikan tagihan cicilan kartu kredit mereka. Seorang konsumen berbagi bahwa ia membayar kembali sekitar 130.000 yuan dalam 12 cicilan, bunga bulan pertama sebesar 177,52 yuan, dan setelah subsidi fiskal, bunga cicilan per bulan berkurang sebesar 57,9 yuan. “Tingkat bunga tahunan awalnya 3,06%, setelah ditambah subsidi fiskal 1%, tingkat bunga tahunan efektif turun menjadi lebih dari 2%, sangat menguntungkan,” kata seorang konsumen lain.

Meningkatkan Kemampuan Konsumsi Warga

Menurut Xue Hongyan, kebijakan subsidi fiskal yang digabungkan dengan promosi bank secara kuat mendorong konsumsi warga dari tiga aspek: biaya, skenario, dan kepercayaan. Di satu sisi, kebijakan subsidi dan diskon cicilan bank serta pengurangan biaya layanan membentuk dual benefit, langsung menurunkan biaya nyata konsumsi warga; di sisi lain, kebijakan ini menghapus batasan di bidang konsumsi, mencakup berbagai skenario mulai dari konsumsi besar hingga ritel harian, dan dipadukan dengan promosi khusus bank, dapat secara tepat memenuhi kebutuhan warga dan secara efektif memicu keinginan konsumsi langsung. Penurunan biaya konsumsi mempercepat konversi ke keinginan nyata, meningkatkan kemampuan konsumsi warga, dan juga mendorong peningkatan lalu lintas dan penjualan toko offline.

Xue Hongyan menambahkan bahwa dari sudut pasar, kebijakan ini secara efektif memanfaatkan pinjaman konsumsi untuk mendorong pertumbuhan permintaan dalam negeri. Setelah pelaksanaan kebijakan, bisnis pinjaman konsumsi berkembang pesat, jumlah pelanggan, transaksi, dan skala penyaluran di banyak bank meningkat secara signifikan, mewujudkan sinergi positif antara kredit dan konsumsi.

Peneliti dari China Post Savings Bank, Lou Feipeng, mengatakan kepada wartawan “Securities Daily” bahwa kebijakan ini mendorong penyaluran kredit konsumsi dan membantu memperluas permintaan dalam negeri.

Xue Hongyan mengingatkan bahwa dalam proses pelaksanaan kebijakan, bank harus fokus pada kepatuhan penggunaan dana, pengendalian risiko kredit, perlindungan hak dan kepentingan konsumen, serta prosedur subsidi yang standar. Harus memperkuat mekanisme pemeriksaan transaksi, mencegah penyalahgunaan dana; menerapkan pemberian kredit secara hati-hati untuk menghindari risiko keterlambatan; menginformasikan secara jelas tentang rincian kebijakan, menghindari promosi palsu dan biaya tidak wajar; serta menstandarkan proses subsidi untuk memastikan pelaksanaan kebijakan yang sesuai dan terkendali.