666 juta aset properti praktik pengelolaan risiko presisi, apakah kekuatan kontrol risiko Bank Chongqing tidak boleh dianggap remeh?

Produk|Zhongfang Wang

Audit|Li Xiaoyan

Sebagai bank kota pertama di tengah dan barat yang terdaftar di bursa A+H, Chongqing Bank berhasil melampaui total aset 1 triliun yuan pada tahun 2025, memasuki tahap baru pengembangan berkualitas tinggi. Menghadapi risiko kredit yang tersisa akibat penyesuaian tahap industri properti, bank ini berpegang pada inti keuangan, memegang prinsip pasar dan hukum, serta mengambil berbagai langkah untuk mendorong penanganan aset risiko terkait properti secara efisien, dengan mengumumkan penjualan hak manfaat trust restrukturisasi properti dengan harga dasar 660 juta yuan. Langkah ini tidak hanya secara hati-hati menyelesaikan risiko yang ada dan melindungi keamanan aset keuangan, tetapi juga terus mengoptimalkan struktur aset dan memperkuat fondasi pengelolaan yang stabil, menunjukkan kemampuan pengendalian risiko profesional dan tanggung jawab bank yang terdaftar.

Hak manfaat trust yang dipasarkan secara terbuka oleh Chongqing Bank terbagi menjadi dua kategori, A dan B, keduanya mengarah ke trust layanan restrukturisasi pasar perusahaan dari Guoxin Trust·Huisheng. Di mana, hak manfaat trust kategori A resmi dipasang di Bursa Properti Chongqing pada 9 Maret dengan harga dasar 47 juta yuan; hak manfaat trust kategori B telah dipasang lebih awal pada akhir Januari tahun ini dengan harga dasar sekitar 613 juta yuan, sehingga total harga dasar kedua kategori mencapai 660 juta yuan. Rencana trust ini didirikan pada Februari 2025, dengan masa berlaku 36 bulan, dan aset dasar meliputi saham dan piutang dari perusahaan SPV, dengan pemberi mandat adalah cabang Youyang dari Chongqing Bank. Proses penjualan mengikuti prinsip terbuka, adil, dan jujur, serta dilakukan sesuai kondisi aset saat ini secara standar.

Aset properti yang dijual berasal dari proyek Plaza Huisheng Youyang milik Chongqing Huisheng Real Estate Development Co., Ltd. Proyek ini merupakan proyek utama revitalisasi kota tua Youyang, terletak di pusat kawasan komersial tradisional setempat, dengan luas bangunan sekitar 420.000 meter persegi dan volume komersial 80.000 meter persegi, memikul tugas peningkatan komersial daerah dan pembangunan kesejahteraan rakyat. Pada 2017, Huisheng Chongqing mendapatkan persetujuan pinjaman sebesar 570 juta yuan dari cabang Youyang Chongqing Bank untuk pengembangan dan konstruksi proyek. Dalam beberapa tahun terakhir, dipengaruhi oleh kondisi ekonomi makro, guncangan e-commerce, dan tekanan ekonomi riil, pendapatan sewa proyek tidak sesuai harapan, arus kas perusahaan menegang, dan sulit membayar pinjaman pokok dan bunga tepat waktu, sehingga pernah menghadapi risiko gagal bayar kredit. Jika risiko ini tidak segera diselesaikan, pinjaman sebesar 570 juta yuan akan menjadi aset bermasalah, yang tidak hanya mempengaruhi kualitas aset bank, tetapi juga dapat mengganggu stabilitas keuangan daerah dan operasi lanjutan proyek.

Di hadapan risiko ini, Chongqing Bank secara aktif bertanggung jawab dan merespons dengan cepat, bekerja sama dengan pemerintah daerah, perusahaan, dan lembaga profesional untuk mendorong penyelesaian risiko dan restrukturisasi aset secara bersamaan. Dengan memegang teguh tujuan utama melindungi kehidupan rakyat, menstabilkan aset, dan mencegah risiko, semua pihak bekerja sama secara efisien dan mengatasi tantangan. Hanya dalam waktu lima hari, mereka menyelesaikan pendaftaran pengalihan 277 unit properti, dengan total luas hampir 30.000 meter persegi, serta berhasil mengembalikan dana perbaikan khusus sebesar 3 juta yuan ke rekening khusus, secara efisien memutus rantai risiko, menghindari penurunan besar aset kredit, dan menyelesaikan masalah warisan perusahaan secara tepat, sehingga melindungi nilai aset proyek dan hak-hak sah semua pihak.

Untuk mencapai isolasi risiko yang tepat sasaran dan penanganan aset secara profesional, Chongqing Bank berinovasi menggunakan alat trust, mendirikan trust layanan restrukturisasi pasar, dan memasukkan piutang serta saham terkait properti ke dalam rencana trust. Melalui pengelolaan oleh lembaga trustee profesional, proses penanganan aset distandarisasi dan efektivitas penyelesaian risiko ditingkatkan. Penjualan hak manfaat trust secara terbuka ini merupakan langkah penting dalam menghidupkan kembali aset yang tersisa dan mengoptimalkan penanganan risiko bank ini. Melalui platform transaksi properti yang terbuka, saluran penanganan aset diperluas, menarik partisipasi investor berkualitas tinggi, sehingga aset risiko dapat diselesaikan secara tertib dan hasil penjualan aset dapat dipastikan maksimal, sekaligus menjaga keamanan keuangan dan efisiensi pasar. Ini menjadi contoh praktik nyata yang pragmatis dalam penanganan risiko properti yang tersisa di bank regional.

Saat ini, risiko industri properti memasuki tahap kunci, dan percepatan penanganan aset risiko properti yang tersisa oleh bank merupakan langkah alami mengikuti tren industri, memenuhi persyaratan pengawasan, dan menjamin pengembangan yang stabil dari bank itu sendiri. Penanganan aset ini secara ketat mengikuti arahan pengawasan, berpegang pada operasi sesuai aturan dan transparan, serta terbuka sepanjang proses, sehingga secara efektif mengurangi tekanan potensi kerugian buruk dan membersihkan portofolio aset kredit, serta mengoptimalkan struktur aset dan liabilitas, memberi ruang lebih besar untuk pengembangan bisnis yang stabil. Selain itu, bank ini berpegang pada posisi sebagai kekuatan utama keuangan daerah, menyeimbangkan penanganan risiko dengan bantuan perusahaan dan pembangunan daerah, mendukung pengoperasian proyek komersial berkualitas tinggi, menjaga stabilitas ekosistem keuangan regional, dan menjalankan misi utama sebagai lembaga keuangan daerah yang melayani dan memberdayakan sektor riil.

Pertumbuhan skala dan peningkatan kualitas serta efisiensi berjalan seiring, dan pengendalian risiko serta pengelolaan yang stabil menjadi prioritas utama. Sejak 2025, Chongqing Bank secara menyeluruh memperkuat manajemen risiko, meningkatkan penanganan aset risiko dan aset bermasalah, sehingga kualitas aset terus membaik dan kinerja operasional meningkat secara stabil. Hingga akhir September 2025, total aset bank mencapai 1,023 triliun yuan, meningkat 19,39% dibandingkan akhir tahun sebelumnya, dan pertumbuhan ini menempatkan bank ini di posisi terdepan di antara bank kota yang terdaftar; total pinjaman dan kredit yang diberikan mencapai 520,385 miliar yuan, meningkat 18,1% secara tahunan, menunjukkan penyaluran kredit yang tepat sasaran untuk mendukung ekonomi riil. Dari segi efisiensi operasional, selama tiga kuartal pertama, pendapatan operasional mencapai 11,74 miliar yuan, meningkat 10,4%; laba bersih setelah dikurangi biaya non-operasional dan pajak mencapai 4,865 miliar yuan, meningkat 11,16%, menunjukkan pertumbuhan dua digit baik dari sisi pendapatan maupun laba, dan terus memperkuat daya dorong pengembangan.

Kualitas aset adalah garis hidup pengembangan bank yang stabil. Chongqing Bank secara ketat menjaga batas risiko, terus menyempurnakan sistem manajemen risiko menyeluruh, melakukan pencegahan dan penanganan risiko secara proaktif dan tepat sasaran, serta mengoptimalkan indikator pengendalian risiko inti. Hingga akhir September 2025, rasio kredit bermasalah turun menjadi 1,14%, turun 0,11 poin persentase dari akhir tahun sebelumnya; rasio cadangan kerugian meningkat menjadi 248,11%, bertambah 3,03 poin persentase, menunjukkan kemampuan perlindungan risiko yang terus meningkat dan memperkuat bantalan keamanan. Kualitas aset yang unggul, kinerja operasional yang stabil, dan cadangan risiko yang cukup menjadi fondasi kuat dalam mendorong penanganan aset risiko secara efisien dan mencapai pengembangan berkualitas tinggi.

Penjualan hak manfaat trust properti ini merupakan langkah nyata Chongqing Bank dalam mengoptimalkan struktur aset dan memperkuat garis pertahanan risiko, serta mencerminkan komitmen bank ini terhadap pengelolaan yang stabil dan peningkatan kualitas pengembangan. Saat ini, proses penjualan kedua kategori hak manfaat trust berjalan secara teratur dan akan berakhir pada akhir April tahun ini. Keberhasilan realisasi aset selanjutnya akan sangat bergantung pada nilai aset dasar dan pengakuan pasar.

Ke depan, Chongqing Bank akan terus berpegang pada tonggak baru dengan skala lebih dari satu triliun yuan, menjaga komitmen untuk melayani ekonomi riil, mengelola pengembangan dan keamanan secara seimbang, memperdalam pengendalian risiko secara berkelanjutan, berinovasi dalam metode penanganan aset, mempercepat penyelesaian risiko yang tersisa, mengoptimalkan alokasi sumber daya kredit, serta meningkatkan dukungan keuangan di bidang utama dan area lemah daerah. Dengan pengelolaan yang lebih stabil, layanan berkualitas tinggi, dan daya dorong yang lebih kuat, bank ini akan membantu perkembangan ekonomi daerah yang berkualitas tinggi dan menulis bab baru tentang pengelolaan yang stabil dan peningkatan kualitas serta efisiensi bank yang terdaftar.