Bank of Communications mencatat laba bersih 42,6 miliar yuan tahun lalu turun 4,2% secara year-over-year, dengan pendapatan menurun lebih dari 10%

20 Maret, Bank Ping An (000001.SZ) mengungkapkan laporan kinerja tahun 2025, menunjukkan bahwa pada tahun tersebut, bank mencatat laba bersih sebesar 42,633 miliar yuan, turun 4,2% dibandingkan tahun sebelumnya; pendapatan operasional mencapai 1314,42 miliar yuan, turun 10,4% YoY.

Dari segi pendapatan, pada tahun 2025, Bank Ping An memperoleh pendapatan bersih bunga sebesar 880,21 miliar yuan, turun 5,8% YoY; pendapatan bersih non-bunga sebesar 434,21 miliar yuan, turun 18,5% YoY. Bank Ping An menyatakan bahwa, di satu sisi, pengaruh penurunan suku bunga pinjaman dan penyesuaian struktur bisnis menyebabkan margin bunga bersih sebesar 1,78%, turun 9 basis poin dibandingkan tahun sebelumnya; di sisi lain, fluktuasi pasar utama mempengaruhi penurunan pendapatan non-bunga dari investasi obligasi dan bisnis terkait.

Untuk penilaian margin bunga bersih, Bank Ping An menyatakan dalam laporan tahunan bahwa, dalam konteks penyesuaian harga aset dan dukungan terhadap ekonomi riil, margin bunga bersih diperkirakan masih akan mengalami tekanan penurunan, tetapi penurunannya diharapkan melambat.

Hingga akhir tahun 2025, total aset Bank Ping An mencapai 59.257,77 miliar yuan, meningkat 2,7% dari akhir tahun sebelumnya; di antaranya, total pinjaman dan kredit yang diberikan sebesar 33.908,40 miliar yuan, naik 0,5%. Total kewajiban mencapai 53.745,93 miliar yuan, meningkat 1,9%; saldo dana simpanan sebesar 35.827,55 miliar yuan, naik 1,4%.

Laporan tahunan menunjukkan bahwa, pada tahun 2025, rata-rata hasil pinjaman dan kredit Bank Ping An adalah 3,87%, turun 67 basis poin YoY, dengan pinjaman korporasi rata-rata hasil 3,05%, turun 51 basis poin; pinjaman pribadi rata-rata hasil 4,79%, turun 77 basis poin. Untuk simpanan, tingkat bunga rata-rata yang dibayarkan Bank Ping An pada tahun 2025 adalah 1,65%, turun 42 basis poin.

Di sektor ritel, hingga akhir tahun 2025, jumlah nasabah ritel Bank Ping An mencapai 127,896,3 ribu, meningkat 1,9% dari akhir tahun sebelumnya; aset pengelolaan nasabah ritel (AUM) sebesar 42.384,09 miliar yuan, naik 1,1%.

Dalam hal pinjaman, hingga akhir tahun 2025, saldo pinjaman pribadi Bank Ping An adalah 17.272,94 miliar yuan, turun 2,3% dari akhir tahun sebelumnya, dengan proporsi pinjaman jaminan sebesar 62,9%. Jumlah kartu kredit yang beredar adalah 43,693,1 ribu, dengan total pengeluaran tahunan sebesar 20.124,35 miliar yuan; saldo pinjaman otomotif sebesar 3.048,01 miliar yuan, naik 3,7%; pinjaman kendaraan listrik pribadi baru sebesar 726,26 juta yuan, meningkat 13,9% YoY.

Dalam bisnis pengelolaan kekayaan besar, hingga akhir tahun 2025, saldo simpanan pribadi mencapai 12.875 miliar yuan, tetap stabil dibandingkan tahun sebelumnya. Rata-rata saldo harian simpanan pribadi adalah 12.968,05 miliar yuan, naik 2,7%, termasuk saldo harian tabungan aktif pribadi naik 12,9%. Jumlah nasabah kekayaan mencapai 1,4915 juta, naik 2,4%; di antaranya, nasabah private banking sebanyak 105,6 ribu, meningkat 9,1%.

Di sektor korporasi, hingga akhir tahun 2025, jumlah nasabah korporasi mencapai 966,0 ribu, naik 13,2%; saldo deposito perusahaan sebesar 2.295,255 miliar yuan, naik 2,2%; saldo pinjaman perusahaan sebesar 1.663,546 miliar yuan, naik 3,5%.

Dalam hal kualitas aset, hingga akhir tahun 2025, rasio kredit bermasalah Bank Ping An adalah 1,05%, turun 0,01 poin persentase dari akhir tahun sebelumnya; rasio cadangan penutup adalah 220,88%, turun 29,83 poin persentase; rasio cadangan terhadap pinjaman adalah 2,33%, turun 0,33 poin persentase.

Secara spesifik, untuk kredit korporasi dan kredit pribadi yang bermasalah, hingga akhir tahun 2025, rasio kredit bermasalah kredit korporasi adalah 0,87%, naik 0,17 poin dari akhir tahun sebelumnya. Bank Ping An menyatakan bahwa peningkatan risiko sebagian disebabkan oleh risiko bisnis properti yang masih meningkat, tetapi dampaknya terhadap kualitas aset secara keseluruhan dapat dikendalikan, dan indikator risiko kredit korporasi tetap dalam tingkat yang baik; rasio kredit bermasalah kredit pribadi adalah 1,23%, turun 0,16 poin dari akhir tahun sebelumnya. Dalam kredit pribadi yang bermasalah, selain peningkatan rasio kredit bermasalah pinjaman operasional, rasio kredit bermasalah hipotek rumah, piutang kartu kredit, dan pinjaman konsumsi semuanya mengalami penurunan.

Selain itu, hingga akhir tahun 2025, total aset dari Ping An Wealth Management adalah 14,522 miliar yuan, ekuitas bersih sebesar 13,943 miliar yuan, dan laba bersih tahunan sebesar 1,476 miliar yuan. Saldo produk pengelolaan kekayaan yang dikelola mencapai 10.922,11 miliar yuan.

Hingga akhir tahun 2025, rasio kecukupan modal inti tingkat satu, rasio kecukupan modal tingkat satu, dan rasio kecukupan modal keseluruhan Bank Ping An masing-masing adalah 9,36%, 11,49%, dan 13,77%, meningkat masing-masing 0,24, 0,80, dan 0,66 poin persentase dari akhir tahun sebelumnya, semuanya memenuhi persyaratan pengawasan.