Laporan Tahunan Bank Terdaftar A-Share Pertama Terungkap! Tingkat NPL Bank CITIC "Tujuh Penurunan Berturut-turut," Pinjaman Real Estat Terus Dikurangi

Financial Associated Press 20 Maret (Reporter Peng Kefeng) Malam ini, Bank China CITIC pertama kali merilis laporan kinerja tahun 2025.

Reporter Financial Associated Press mencatat, berdasarkan statistik resmi, pada tahun 2025 grup ini mencapai laba bersih yang attributable kepada pemegang saham bank sebesar 70,618 miliar yuan, meningkat 2,98% dibandingkan tahun sebelumnya; pendapatan operasional sebesar 212,475 miliar yuan, turun 0,55% dari tahun sebelumnya; di antaranya, pendapatan bersih bunga sebesar 144,469 miliar yuan, turun 1,51% dari tahun sebelumnya, dan pendapatan bersih non-bunga sebesar 68,006 miliar yuan, meningkat 1,55% dari tahun sebelumnya.

Hingga tahun lalu, Bank China CITIC telah mencapai penurunan stabil selama tujuh tahun berturut-turut dalam kredit macet, tetapi margin bunga bersih grup tahun 2025 sebesar 1,63%, turun 0,14 poin persentase dari tahun sebelumnya. Jika dibandingkan, pengumuman Bank Sentral menunjukkan bahwa pada akhir tahun lalu, margin bunga bersih bank komersial terus berada pada level terendah sejarah 1,42%.

Bank Sentral Mengarahkan Bank Menurunkan Biaya Utang, Biaya Bunga Bank China CITIC Turun Tahun Lalu

Dalam hal skala aset, pada akhir tahun lalu total aset Bank China CITIC menembus angka 101.310,28 miliar yuan, meningkat 6,28% dari akhir tahun sebelumnya; total pinjaman dan kredit sebesar 58.621,72 miliar yuan, naik 2,48%; total simpanan nasabah sebesar 60.492,75 miliar yuan, naik 4,69%.

Dari segi pendapatan operasional, Bank China CITIC mencapai pendapatan bersih bunga sebesar 144,469 miliar yuan, turun 22,10 miliar yuan dari tahun sebelumnya, turun 1,51%. Margin bunga bersih grup sebesar 1,63%, turun 0,14 poin persentase dari tahun sebelumnya; margin laba bersih sebesar 1,60%, turun 0,11 poin persentase. Namun, biaya bunga utang yang dibayarkan bank pada akhir tahun lalu sebesar 1,61%, turun 0,41 poin persentase dari tahun sebelumnya, pengeluaran bunga grup sebesar 140,119 miliar yuan, turun 229,93 juta yuan atau 14,10%, terutama karena penurunan biaya utang.

Mengenai hal ini, Bank China CITIC menyatakan bahwa mereka secara efektif menanggapi tekanan penyempitan margin bunga industri, berpegang pada strategi manajemen “keseimbangan volume dan harga”, sehingga perubahan margin bunga mengungguli pasar, dan biaya utang telah mencapai tingkat yang sama dengan bank milik negara besar lainnya.

Pagi ini, pengumuman Bank Sentral menunjukkan bahwa suku bunga acuan pasar pinjaman terbaru (LPR) adalah: LPR 1 tahun sebesar 3,0%, LPR lebih dari 5 tahun sebesar 3,5%. Dengan ini, LPR telah bertahan tidak berubah selama 10 bulan berturut-turut. Menanggapi hal ini, seorang pejabat bank yang terdaftar mengatakan kepada reporter bahwa jika margin bunga bersih bank komersial tidak segera pulih, itu berarti Bank Sentral sulit untuk menurunkan suku bunga secara besar-besaran dalam waktu dekat.

Dalam periode laporan, Bank China CITIC mencapai pendapatan bersih non-bunga sebesar 68,006 miliar yuan, meningkat 1,55% dari tahun sebelumnya, dan proporsi pendapatan bersih non-bunga sebesar 32,01%, naik 0,67 poin persentase dari tahun sebelumnya. Di antaranya, biaya komisi layanan manajemen kekayaan meningkat 19,09 miliar yuan, naik 45,17%; biaya komisi layanan agen meningkat 12,34 miliar yuan, naik 24,77%.

Industri Manufaktur Menduduki Posisi Pertama dalam Saldo Pinjaman, Pinjaman Properti Terus Menurun Hanya 9,03%

Dari pengumuman terbaru Bank China CITIC, pinjaman di sektor properti semakin menurun proporsinya dalam total pinjaman bank tersebut.

Pengumuman bank menunjukkan bahwa hingga akhir periode laporan, saldo pinjaman perusahaan di antara tiga terbesar adalah industri manufaktur, industri penyewaan dan jasa bisnis, serta pengelolaan sumber daya air, lingkungan, dan fasilitas umum, masing-masing sebesar 6.883,61 miliar yuan, 6.260,95 miliar yuan, dan 4.364,57 miliar yuan, di mana pinjaman industri manufaktur menyumbang 20,90% dari total pinjaman perusahaan, naik 1,78 poin persentase dari akhir tahun lalu. Saldo pinjaman sektor properti sebesar 2.974,53 miliar yuan, menyumbang 9,03% dari total pinjaman perusahaan, turun 0,78 poin persentase dari akhir tahun lalu. Dari segi pertumbuhan, industri manufaktur, industri penyewaan dan jasa bisnis, serta grosir dan eceran adalah tiga sektor dengan pertumbuhan tertinggi.

Bank China CITIC menunjukkan bahwa hingga akhir tahun 2025, kredit macet utama grup terkonsentrasi di sektor properti, manufaktur, serta grosir dan eceran, yang menyumbang 58,79% dari total kredit macet perusahaan. Namun, rasio kredit macet (tidak termasuk diskonto surat berharga) grup ini turun 0,18 poin persentase dari akhir tahun lalu.

Bank ini menyatakan bahwa mereka sangat memperhatikan risiko kredit di bidang terkait properti, secara proaktif meningkatkan upaya penyelesaian dan penanganan, dan perubahan kredit macet berada dalam perkiraan dan kendali mereka.

(Reporter Peng Kefeng, Financial Associated Press)