Kepala Kepatuhan Utama Bank Mulai Berposisi, Setengahnya Dijabat Rangkap oleh Direktur Utama, Apakah Akan Ada Benturan Peran?

Berita dari Ji Mian | Zeng Lingjun

Dalam beberapa waktu terakhir, banyak bank secara berturut-turut mengangkat Kepala Kepatuhan Utama.

Menurut statistik tidak lengkap dari wartawan Ji Mian, hingga 10 Maret, sekitar 30 bank yang terdaftar secara resmi telah menempatkan Kepala Kepatuhan Utama mereka di posisi tersebut. Namun, dalam pembangunan kerangka kepatuhan yang standar ini, satu ciri mencolok menarik perhatian pasar secara luas: lebih dari separuh Kepala Kepatuhan Utama dipegang oleh presiden bank, misalnya, Bank Pertanian menunjuk Presiden Wang Zhiheng sebagai Kepala Kepatuhan Utama, dan Bank China menunjuk Presiden Zhang Hui sebagai Kepala Kepatuhan Utama.

Peneliti khusus dari Bank Shangshang, Xue Hongyan, mengatakan kepada wartawan Ji Mian bahwa model di mana presiden bank langsung merangkap sebagai Kepala Kepatuhan Utama memiliki pertimbangan yang beragam. Dari sudut pandang manajemen internal bank, karena presiden adalah pusat pengambilan keputusan operasional, merangkap sebagai kepala kepatuhan dapat secara efektif memutuskan tembok antar departemen, memastikan persyaratan kepatuhan terintegrasi secara mendalam ke seluruh proses bisnis, dan menghindari ketidaksesuaian antara pengelolaan kepatuhan dan pengembangan bisnis. Selain itu, model ini juga dapat mengoptimalkan efisiensi tata kelola, memungkinkan instruksi kepatuhan langsung disampaikan ke garis depan bisnis, mengurangi kehilangan yang disebabkan oleh rantai komando, dan meningkatkan kecepatan respons terhadap pekerjaan kepatuhan.

Presiden bank merangkap menjadi model utama

Pada Desember 2024, Badan Pengawas Keuangan Nasional mengumumkan “Peraturan Pengelolaan Kepatuhan Lembaga Keuangan” (selanjutnya disebut “Peraturan”), secara tegas menyatakan bahwa lembaga keuangan harus mendirikan Kepala Kepatuhan Utama di kantor pusat, dan Kepala Kepatuhan Utama harus merupakan pejabat manajemen tingkat tinggi, serta diizinkan presiden bank (manajer umum) atau pejabat manajemen tingkat tinggi lainnya merangkap.

Peraturan ini mulai berlaku sejak 1 Maret 2025, dengan masa transisi satu tahun. Setelah berakhirnya masa transisi pada 1 Maret 2026, berbagai bank secara bertahap mempercepat proses penunjukan Kepala Kepatuhan Utama.

Hingga saat ini, di antara bank yang terdaftar di A dan H saham, termasuk Bank Pertanian, Bank China, dan Bank Everbright, sekitar 30 bank mengumumkan penunjukan Kepala Kepatuhan Utama. Misalnya, pada 9 Maret, Bank Pertanian Dongguan mengumumkan bahwa kualifikasi Wakil Presiden Ye Yunfei sebagai Kepala Kepatuhan Utama telah disetujui oleh Biro Pengawasan Keuangan Dongguan; pada 27 Februari, Bank pembangunan, Bank lalu lintas, Bank Zhejiang, Bank Pertanian Qingdao, dan Bank Lanzhou mengumumkan penunjukan Kepala Kepatuhan Utama.

Dengarkan dari Dong Xi Miao, ekonom utama Zhaolian dan Wakil Direktur Laboratorium Keuangan dan Pengembangan Shanghai, kepada wartawan Ji Mian, bahwa penunjukan terlalu banyak posisi eksekutif senior dapat meningkatkan biaya komunikasi dan koordinasi internal. Jika Kepala Kepatuhan Utama atau pejabat kepatuhan hanyalah pejabat tinggi biasa dan bukan anggota Komite Partai, maka kekuasaan mereka dalam pengelolaan bank tidak cukup kuat untuk memainkan peran yang efektif. Terutama bagi lembaga keuangan kecil dan menengah, penambahan posisi eksekutif yang berlebihan tidak menguntungkan dalam pelaksanaan pekerjaan, akan menambah beban pengelolaan dan meningkatkan biaya operasional, sehingga tidak disarankan untuk menempatkan Kepala Kepatuhan Utama atau pejabat kepatuhan secara khusus.

Menurut analisis wartawan Ji Mian, dari sumber calon, Kepala Kepatuhan Utama bank terbagi menjadi tiga kategori:

Pertama: Merangkap dari Wakil Presiden, Kepala Risiko Utama, dan pejabat eksekutif lainnya. Contohnya, Bank Lalu Lintas menunjuk Kepala Risiko Utama Liu Jianjun sebagai Kepala Kepatuhan Utama, Bank Everbright menunjuk Wakil Presiden Yang Wenhua, dan Bank Chongqing menunjuk Wakil Presiden dan Kepala Risiko Utama Wang Wei sebagai merangkap.

Kedua: Model Kepala Kepatuhan Utama khusus. Huaxia Bank adalah pelopor model ini, menunjuk Yang Hong sebagai Kepala Kepatuhan Utama. Yang Hong pernah menjabat di berbagai departemen seperti Departemen Bisnis Internasional, Pusat Kartu Kredit, dan cabang daerah di Huaxia Bank, dengan pengalaman industri yang kaya. Perlu dicatat bahwa dari semua bank besar dan menengah yang diumumkan (6 bank komersial besar dan 12 bank saham nasional), hanya Huaxia Bank yang memiliki Kepala Kepatuhan Utama khusus.

Sejak 2025, di antara 12 bank saham, Huaxia Bank menerima sanksi pengawasan terbesar, mencapai 122 juta yuan; pada 2025, menerima satu denda sebesar 87,25 juta yuan, yang merupakan denda terbesar tahun itu di industri perbankan. Jiang Hua dari Institut Penelitian Pengawasan Keuangan Fenxun berpendapat bahwa kemungkinan besar denda besar tersebut mengungkapkan kekurangan dalam pengelolaan kepatuhan, sehingga Huaxia Bank secara khusus menempatkan Kepala Kepatuhan Utama untuk memperkuat pengendalian kepatuhan, mengurangi sanksi pengawasan, dan menghilangkan dampak buruk.

Ketiga: Merangkap langsung oleh presiden bank. Ini adalah model utama saat ini, dengan proporsi lebih dari setengah. Presiden Bank Pembangunan Zhang Yi, Presiden Bank Pertanian Wang Zhiheng, Presiden Bank China Zhang Hui, dan Presiden Bank Lanzhou Liu Min termasuk dalam kategori ini.

Jiang Han, peneliti senior Pangu Think Tank, menganalisis kepada wartawan Ji Mian bahwa merangkap sebagai Kepala Kepatuhan Utama oleh presiden bank dapat langsung menempatkan tanggung jawab kepatuhan ke tangan “pimpinan tertinggi”, memastikan sumber daya kepatuhan tidak dibatasi oleh tembok departemen, dan merespons regulasi dengan cepat. Selain itu, untuk mengurangi biaya koordinasi internal dan meningkatkan efisiensi pelaksanaan. Pengelolaan kepatuhan melibatkan seluruh lini bisnis bank, dan jika dipegang oleh pejabat bawahan atau pejabat eksekutif independen, seringkali menghadapi kesulitan dalam mendorong lintas departemen dan kekurangan kekuasaan berbicara. Sebagai pusat pengelolaan, presiden bank dapat secara efektif memutus kebuntuan antara bisnis dan pengendalian risiko, memastikan instruksi kepatuhan menembus ke tingkat dasar.

Apakah akan ada konflik peran?

Pertanyaan yang lebih mendalam muncul: ketika indikator pengembangan bisnis dan persyaratan kepatuhan bertentangan secara keras, akankah presiden bank yang merangkap sebagai Kepala Kepatuhan Utama mampu menjaga independensi penilaian kepatuhan?

Seorang pejabat departemen kepatuhan dari bank saham mengatakan kepada wartawan Ji Mian, “Kami membandingkan tiga model saat merancang solusi. Model khusus paling independen, tetapi perlu membangun kembali mekanisme kolaborasi lintas departemen, dan masa penyesuaian minimal setengah tahun; merangkap sebagai Wakil Presiden bisa memanfaatkan struktur yang ada, tetapi otoritasnya mungkin berkurang; merangkap sebagai presiden bank memiliki efisiensi pengambilan keputusan tertinggi, tetapi kami juga khawatir akan terjadi konflik peran.”

Jiang Han menganalisis kepada wartawan Ji Mian bahwa ini mengandung risiko konflik kepentingan alami dan ketidakjelasan peran. Presiden bank memikul target pendapatan dan laba yang diberikan oleh pemegang saham, dan ketika ekspansi bisnis bertabrakan dengan garis merah kepatuhan, orang yang merangkap posisi sangat rentan terjebak dalam dilema “menjadi pemain sekaligus wasit”. Di bawah tekanan kinerja, keseimbangan keputusan cenderung condong ke arah bisnis, sehingga pengawasan kepatuhan bisa menjadi formalitas, bahkan mungkin mengabaikan risiko demi pertumbuhan.

Selain itu, ini dapat menyebabkan mekanisme check and balance internal gagal, dan menimbulkan risiko sistemik. Fungsi utama Kepala Kepatuhan Utama adalah pengawasan dan pengendalian independen. Jika merangkap sebagai presiden bank, ini akan melemahkan alat pengawasan kepatuhan dari dewan direksi terhadap manajemen. Jika presiden membuat keputusan yang salah atau terjadi risiko moral, tanpa adanya Kepala Kepatuhan Utama yang independen untuk melakukan “rem” atau memberi peringatan, pelanggaran bisa saja dibiarkan atau bahkan menjadi kebijakan, yang berpotensi menyebabkan sanksi besar atau krisis reputasi.

Ketiga, ini tidak mendukung independensi tim kepatuhan profesional dan pembentukan budaya. Departemen kepatuhan di bawahnya akan sulit menjaga penilaian objektif dan independen terhadap Kepala Kepatuhan Utama yang merangkap sebagai presiden, dan cenderung berubah menjadi pelaksana semata, bukan pengawas. Lama kelamaan, bank akan sulit membangun ekosistem kepatuhan yang benar-benar “takut melanggar, tidak bisa melanggar”, dan malah berpotensi menumbuhkan budaya menutupi masalah, menghambat pengelolaan yang berkelanjutan dan stabil.

Xue Hongyan mengatakan kepada wartawan Ji Mian bahwa ketika indikator pengembangan bisnis bertentangan dengan persyaratan kepatuhan, Kepala Kepatuhan Utama yang merangkap sebagai presiden bank memang memiliki kecenderungan alami terhadap kepentingan tertentu. Tugas utama presiden adalah mendorong pengembangan bisnis dan mencapai pertumbuhan laba, sementara tugas utama Kepala Kepatuhan Utama adalah menjalankan fungsi pengawasan secara independen dan mencegah risiko kepatuhan. Kedua tujuan ini secara alami memiliki ketegangan.

Di bawah tekanan kinerja, mungkin saja terjadi pengorbanan terhadap persyaratan kepatuhan demi keuntungan jangka pendek, yang akan melemahkan tujuan awal pengelolaan kepatuhan dan menyebabkan risiko kepatuhan diabaikan atau disembunyikan.

“Dalam sistem pengelolaan kepatuhan tradisional, departemen kepatuhan sering dipandang sebagai pusat biaya, dengan kekuasaan yang terbatas dalam organisasi, dan sulit melakukan pengendalian efektif terhadap dorongan pelanggaran dari departemen bisnis. Model merangkap sebagai presiden bank memang dapat meningkatkan otoritas pengelolaan kepatuhan, tetapi juga berpotensi melemahkan pengawasan kepatuhan karena tumpang tindih tugas. Keberhasilan model ini sangat bergantung pada kejelasan pembagian tugas dan tanggung jawab serta jalur pelaporan yang jelas, agar fungsi pengelolaan kepatuhan tetap independen dan efektif dalam pelaksanaan, serta tidak menjadi pelengkap pengembangan bisnis,” lanjut Xue Hongyan.