Kenaikan Laba Bersih Tipis 3%! CITIC Bank Merilis Laporan Tahunan Pertama Setelah Bergabung dengan Klub "Sepuluh Triliun"

Bank-bank besar berbentuk saham, CITIC Bank, tahun ini merilis laporan tahunan pertamanya.

Pada malam tanggal 20 Maret, CITIC Bank merilis laporan tahunan 2025, di mana grup mencatat pendapatan operasional sebesar 2124,75 miliar yuan, sedikit menurun 0,55% dibanding tahun sebelumnya, dan laba bersih yang attributable kepada pemilik induk sebesar 706,18 miliar yuan, meningkat 2,98%. Laporan tahunan yang sedikit meningkat ini menetapkan nada stabil untuk laporan tahunan bank tahun ini.

Selain itu, ini juga merupakan laporan tahunan pertama setelah aset CITIC Bank mencapai lebih dari sepuluh triliun yuan, dan bagaimana panduan kinerja yang akan diberikan selanjutnya juga menarik perhatian.

Performa pendapatan non-bunga relatif menonjol

Laporan tahunan 2025 menunjukkan bahwa di bawah dorongan pengendalian biaya dan peningkatan efisiensi serta optimisasi struktur, laba relatif stabil terlepas dari pertumbuhan aset yang mencapai level baru.

Dari segi pendapatan dan laba, pendapatan operasional sebesar 2124,75 miliar yuan, sedikit menurun 0,55% dibanding tahun sebelumnya, menunjukkan ketahanan pendapatan yang cukup kuat; laba operasional sebesar 836,74 miliar yuan, meningkat 3,39%; total laba sebesar 840,43 miliar yuan, meningkat 3,93%; dan laba bersih attributable kepada pemilik induk sebesar 706,18 miliar yuan, naik 2,98%.

Dari segi struktur pendapatan, pendapatan bersih bunga CITIC Bank sebesar 1444,69 miliar yuan, turun 1,51% dibanding tahun sebelumnya. Proporsi ini sekitar 68% dari total pendapatan. Terpengaruh oleh kondisi makro dan kebijakan memberi manfaat kepada ekonomi riil, margin bunga bersih menyempit menjadi 1,63% (turun 0,14 poin persentase dibanding tahun sebelumnya), sehingga pendapatan bersih bunga mengalami tekanan.

Pendapatan non-bunga bersih mencapai 680,06 miliar yuan, meningkat 1,55%, dan menyumbang sekitar 32% dari total pendapatan. Dalam konteks margin bunga yang menyempit, pertumbuhan melawan tren pendapatan non-bunga menjadi penopang penting dalam menjaga stabilitas pendapatan secara keseluruhan.

Efektivitas pengendalian risiko lebih baik dari sebelumnya

Dalam periode pelaporan, kualitas aset CITIC Bank tetap stabil, dan kemampuan menghadapi risiko cukup kokoh.

Dari indikator risiko inti, rasio kredit bermasalah sebesar 1,15%, turun 0,01 poin persentase dari akhir tahun sebelumnya, menunjukkan kualitas aset terus membaik;

Jumlah kredit bermasalah sebesar 672,16 miliar yuan, sedikit meningkat 7,31 miliar yuan (+1,10%) dari akhir tahun sebelumnya; rasio cadangan kerugian sebesar 203,61%, turun 5,82 poin dari akhir tahun sebelumnya, tetapi tetap di atas 200%.

Laporan tahunan menyebutkan bahwa selama tahun 2025, CITIC Bank secara mendalam mendorong “Lima Strategi Terpadu” (riset industri, kebijakan kredit, standar pemeriksaan dan persetujuan, panduan pemasaran, dan pengaturan penilaian), berpegang pada pengendalian kredit baru dan penghapusan kredit lama, serta mengelola kualitas aset secara proaktif. Selain itu, percepat transformasi pengendalian risiko digital dan cerdas, tingkatkan level “pertahanan teknologi” dan “pengendalian cerdas,” perkuat penerapan metode pengukuran modal tingkat tinggi, dan tanamkan filosofi bisnis “menghasilkan keuntungan dari risiko yang telah disaring.”

Penggabungan bisnis perusahaan dan pasar keuangan secara sinergis

Dalam beberapa bidang utama, CITIC Bank tahun 2025 mempertahankan pola bisnis “tiga pilar”: perusahaan, ritel, dan pasar keuangan.

Dari segi bisnis perusahaan, menjadi “penopang utama” kinerja bank secara keseluruhan, tahun lalu mencatat pendapatan bersih operasional sebesar 919,30 miliar yuan, naik 2,18% dibanding tahun sebelumnya, menyumbang 47,35% dari pendapatan bersih bank secara keseluruhan. Selain itu, volume kredit perusahaan meningkat tajam sebesar 13,24% (menjadi 3,29 triliun yuan), menunjukkan performa yang menonjol.

Bisnis pasar keuangan menjadi mesin penggerak baru kinerja bank, tahun lalu mencatat pendapatan bersih operasional sebesar 280,59 miliar yuan, naik 4,95% dibanding tahun sebelumnya, menyumbang 14,45% dari pendapatan bersih bank. Ini menunjukkan bahwa di tengah lingkungan yang kompleks, bank memanfaatkan secara optimal instrumen seperti pembiayaan obligasi, lindung nilai valuta asing, dan pinjaman emas, dengan pendekatan “self-operated + layanan nasabah,” mendorong peningkatan laba dan efisiensi sekaligus mendukung sektor riil, menunjukkan kemampuan pengelolaan yang cukup kuat.

Sementara bisnis perbankan ritel relatif datar, tahun lalu pendapatannya mencapai 748,43 miliar yuan, turun 8,53% karena pengaruh kondisi makro, dan menyumbang 38,55% dari total pendapatan. Pada tahun tersebut, saldo simpanan ritel mencapai 1,79 triliun yuan, naik 7,98%, dan struktur liabilitas terus dioptimalkan, menjadi salah satu poin cerah yang jarang ditemukan di sektor terkait.

Pemegang saham utama terus meningkatkan kepemilikan saham

Selain itu, selama periode pelaporan, pemegang saham pengendali dan pengendali nyata CITIC Bank tidak mengalami perubahan (CITIC Group sebagai pengendali utama, CITIC Financial Holding sebagai pemegang saham pengendali), tetapi perubahan positif yang patut diperhatikan terjadi pada struktur kepemilikan dan saham di antara sepuluh pemegang saham terbesar:

Di satu sisi, pemegang saham utama aktif menambah kepemilikan dan menerima transfer saham. CITIC Financial Holding, sebagai pemegang saham utama, selama periode pelaporan menambah 295 juta saham A. Selain itu, transfer saham antara CITIC Financial Holding, Metal Link Limited, dan Ruiqun Investment telah selesai dan tercatat secara resmi.

Di sisi lain, dana asuransi secara signifikan meningkatkan kepemilikan sahamnya. Dua produk dari China Life Insurance selama periode pelaporan secara besar-besaran menambah kepemilikan saham A, masing-masing sebesar 890 juta dan 104 juta saham.

Selain itu, obligasi konversi CITIC sebesar 40 miliar yuan yang diterbitkan tahun 2019, jatuh tempo dan dicabut pada 4 Maret 2025. Sekitar 39,943 miliar yuan dari jumlah tersebut dikonversi menjadi saham biasa A, dengan total konversi mencapai 6,71 miliar saham, secara signifikan meningkatkan modal inti (rasio kecukupan modal inti mencapai 9,48%).

Selain itu, melakukan penyuntikan modal ke CITIC Financial Leasing dan mendapatkan izin untuk mendirikan perusahaan investasi aset keuangan (XinYin JinTou) secara penuh milik sendiri, guna melengkapi portofolio lisensi keuangan komprehensif.

Pandangan ke depan tahun berikutnya

CITIC Bank juga merilis rencana distribusi laba tahunan, dengan dividen tunai akhir tahun 2025 yang cukup besar: akan membagikan dividen tunai sebesar 1,93 yuan per 10 saham (termasuk pajak).

Ditambah dividen tunai interim yang telah dibagikan (1,88 yuan per 10 saham), total dividen tunai per 10 saham untuk tahun 2025 adalah 3,81 yuan.

Dalam laporan tahunan tersebut, mereka juga memproyeksikan bahwa pada tahun 2026, pertumbuhan aset CITIC Bank akan tetap sekitar 5%, dan akan terus mengandalkan keunggulan sinergi “keuangan + industri” dari CITIC Group. Dengan fokus pada “perusahaan sebagai tulang punggung, kontribusi stabil dari ritel, peningkatan pendapatan dari pasar keuangan, dan penciptaan nilai melalui pengendalian risiko,” mereka bertekad untuk masuk ke jajaran bank kelas dunia.

Peringatan risiko dan ketentuan pembebasan tanggung jawab

Pasar memiliki risiko, investasi harus dilakukan dengan hati-hati. Artikel ini tidak merupakan saran investasi pribadi, dan tidak mempertimbangkan tujuan investasi, kondisi keuangan, atau kebutuhan khusus pengguna. Pengguna harus menilai apakah pendapat, pandangan, atau kesimpulan dalam artikel ini sesuai dengan kondisi mereka. Investasi berdasarkan informasi ini adalah tanggung jawab sendiri.