"Perusahaan Satu Orang" Meledak! Bank Bersaing di Bisnis OPC, Pinjaman Maksimal hingga 5 Juta Yuan

Seiring dengan peningkatan teknologi AI (Kecerdasan Buatan), ambang masuk untuk berwirausaha juga semakin menurun.

OPC, yaitu “Perusahaan Satu Orang” (One Person Company), sedang berkembang pesat. Wartawan dari International Financial News mencatat bahwa sejak tahun ini, metode kewirausahaan yang hanya membutuhkan satu orang, satu komputer, dan teknologi AI ini menarik banyak peserta dan menjadi fokus perhatian banyak lembaga keuangan, dengan produk pinjaman khusus dan solusi layanan keuangan yang terus diluncurkan.

Para ahli yang diwawancarai menunjukkan bahwa bank berlomba-lomba mengembangkan bisnis “Perusahaan Satu Orang” didasarkan pada prediksi tren pasar yang maju ke depan, serta sebagai upaya dan percobaan untuk menemukan titik pertumbuhan bisnis baru di tengah kebutuhan pendanaan yang terbatas. Namun, bank juga perlu menyadari risiko khusus dari “Perusahaan Satu Orang” dan membangun strategi pengendalian risiko yang efektif.

Peluncuran Produk dan Solusi Khusus

Inovasi tinggi, aset ringan, dan operasional oleh satu orang… Dengan dukungan alat AI, satu orang dapat menjalankan berbagai fungsi dan mengelola sebuah perusahaan. Seiring meningkatnya model kewirausahaan “Perusahaan Satu Orang”, layanan keuangan terkait OPC juga menjadi medan baru bagi bank untuk bersaing.

Dari penelusuran, hingga 18 Maret, lebih dari 10 lembaga perbankan seperti Industrial and Commercial Bank of China, Bank of Communications, Shanghai Pudong Development Bank, Jiangsu Bank, Nanjing Bank, dan Shuyang Rural Commercial Bank telah meluncurkan layanan keuangan dan produk khusus untuk “Perusahaan Satu Orang”. Banyak “kasus pertama” di berbagai daerah sedang dilaksanakan secara intensif.

Batas kredit tinggi, proses persetujuan cepat, dan prosedur yang sederhana menjadi kata kunci saat bank memperkenalkan bisnis OPC.

Baru-baru ini, Shuyang Rural Commercial Bank mengumumkan di akun resmi WeChat mereka bahwa pinjaman khusus “OPC Chuang Yi Dai” pertama telah disalurkan. Produk ini ditujukan kepada perusahaan dan pengusaha komunitas OPC di Shuyang, Suqian, Jiangsu, dengan pendekatan utama berbasis kredit, dengan plafon kredit maksimal 5 juta yuan, jangka waktu hingga 3 tahun, dan mendukung penggunaan untuk memulai proyek, operasional, dan perputaran bisnis. Wartawan mencatat bahwa dalam pengumuman tersebut, disebutkan bahwa pinjaman pertama ini dari pengajuan hingga dana masuk hanya memakan waktu satu hari.

Bank Rural Commercial Changshu juga meluncurkan produk kredit khusus OPC pada awal 2026, dengan plafon kredit yang sama, yaitu 5 juta yuan. Hingga 18 Maret, sejak peluncuran “OPC Chuang Yi Dai”, bank ini telah mendukung 5 entitas wirausaha OPC dengan total dana sebesar 2,25 juta yuan.

Menurut Dong Ximiao, Kepala Ekonom Zhaolian dan Wakil Direktur Laboratorium Keuangan dan Pengembangan Shanghai, “Perusahaan Satu Orang” biasanya memiliki karakter aset ringan dan vertikal yang mendalam, mampu dengan tajam menangkap kebutuhan pasar niche yang tidak dilirik perusahaan besar, sehingga dapat menyuntikkan vitalitas mikro yang berkelanjutan ke dalam sistem ekonomi, serta membantu stabilisasi pekerjaan dan memperluas permintaan domestik.

“Untuk bank, ‘Perusahaan Satu Orang’ bisa menjadi kelompok pelanggan yang besar dan berkembang pesat. Siapa yang bisa lebih dulu menyediakan layanan keuangan dasar seperti pembukaan rekening, penyelesaian transaksi, dan kredit kepada mereka, akan mampu membangun hubungan jangka panjang dengan perusahaan yang berpotensi menjadi ‘Unicorn’ ini,” kata Dong Ximiao. “Ini adalah prediksi pasar yang didasarkan pada tren masa depan dan juga usaha bank dalam mencari titik pertumbuhan bisnis baru saat kebutuhan pendanaan yang efektif terbatas.”

Susi Zhi Yan, Peneliti Senior di Su Xi Zhi Yan, menyatakan bahwa OPC dipandang sebagai wadah baru dalam gelombang AI untuk menyerap tenaga kerja dan merangsang inovasi. Banyak pemerintah daerah telah mengeluarkan kebijakan dukungan khusus, dan masuknya lembaga keuangan ke OPC juga merupakan wujud pengembangan keuangan inklusif dan perluasan layanan keuangan. Di sisi lain, bisnis pinjaman tradisional bank menghadapi hambatan perkembangan; meskipun OPC dipimpin oleh individu, sifatnya juga korporat, berada di tengah antara C (individu) dan B (perusahaan). Bank memilih untuk masuk lebih awal agar dapat dengan cepat mengamankan posisi dalam bisnis baru ini dan membangun fondasi untuk layanan keuangan komprehensif lainnya di masa depan.

Perlu Penilaian Risiko Bisnis yang Hati-hati

Perhatian penting adalah bahwa Beijing, Shanghai, Jiangsu, Shenzhen, dan daerah lain telah mengeluarkan kebijakan dukungan khusus untuk mendukung perkembangan berbagai tahap kewirausahaan OPC.

Misalnya, Komisi Pengembangan dan Reformasi Provinsi Guangdong baru-baru ini mengeluarkan Rencana Aksi Pengembangan Inovatif OPC Berbasis AI di Guangdong (2026–2028). Di dalamnya disebutkan bahwa akan dibina 10 komunitas OPC berbasis AI yang memiliki pengaruh sebagai pelopor pada 2026, serta menargetkan “mengoptimalkan layanan kredit seluruh siklus”, dan mendukung lembaga keuangan bank untuk meluncurkan produk dan layanan keuangan OPC berbasis AI yang sesuai dengan kebutuhan berbagai tahap seperti tahap awal, pertumbuhan, ekspansi, dan kematangan, dengan tetap mematuhi hukum dan peraturan serta risiko yang terkendali.

Pemerintah Provinsi Jiangsu juga mengeluarkan Rencana Aksi “AI+” di Jiangsu, yang menyatakan akan mendukung inovasi dan kewirausahaan OPC berbasis AI.

Kantor Industri dan Informasi Shenzhen mengeluarkan Rencana Aksi Membangun Ekosistem Kewirausahaan OPC Berbasis AI di Shenzhen (2026–2027), yang menyatakan akan “menyediakan layanan pendanaan dan investasi seluruh siklus”, membangun sistem layanan pendanaan yang dipimpin oleh dana dan didukung oleh kredit, serta meningkatkan dukungan terhadap pendanaan dan investasi perusahaan startup.

Faktanya, dari berbagai pengumuman bank, terlihat bahwa solusi layanan keuangan terpadu secara menyeluruh juga menjadi fokus utama. Misalnya, layanan dari Bank Pudong Development mencakup pembukaan rekening perusahaan, penyelesaian transaksi, layanan keuangan ritel seperti kredit untuk pelaku AI, serta interpretasi kebijakan dan layanan non-keuangan lainnya.

Namun, munculnya model kewirausahaan baru juga membawa tantangan baru bagi layanan keuangan. “Setiap tren besar pasti disusul oleh spekulan,” kata Dong Ximiao. “Saat ini sudah banyak lembaga pelatihan dan inkubator yang mengklaim sebagai ‘Perusahaan Satu Orang’, menawarkan kursus berharga tinggi atau mengenakan biaya masuk.”

“Bagi bank, penting untuk secara akurat mengenali dan memberdayakan kelompok ‘super individu’ yang baru ini. Metode penilaian tradisional yang berfokus pada aset tetap dan laporan keuangan hampir tidak berlaku lagi untuk ‘Perusahaan Satu Orang’. Bank harus membangun model profil kredit multi-dimensi yang baru, misalnya mengubah prospek industri, hak kekayaan intelektual, solusi teknologi, algoritma inti, kontrak pesanan, dan data kredit pribadi menjadi indikator kredit yang dapat diukur, serta melakukan penilaian yang ilmiah dan pengenalan yang tepat terhadap ‘Perusahaan Satu Orang’ yang berpotensi berkembang. Selain itu, bank harus sadar akan risiko khusus dari ‘Perusahaan Satu Orang’ dan membangun strategi pengendalian risiko yang efektif,” saran Dong Ximiao.

Susi Zhi Yan juga menambahkan bahwa karena jumlah personel yang lebih sedikit, OPC akan memiliki karakteristik seperti perusahaan kecil dan menengah swasta, yang mungkin menghadapi masalah keuangan yang tidak sehat; dari segi model bisnis, bergantung pada keputusan satu orang dan keahlian inti, sehingga daya tahan terhadap risiko lemah, dan biasanya beroperasi dengan aset ringan dalam bentuk layanan atau jasa, tanpa jaminan yang memadai. Oleh karena itu, lembaga keuangan perlu membangun model masuk berbasis data multi-dimensi sebelum pemberian kredit, dan menerapkan manajemen risiko dinamis sepanjang siklus hidup pinjaman dari awal hingga pasca pemberian kredit.