Beberapa bank kecil dan menengah menurunkan suku bunga deposito jangka menengah dan panjang ke angka "1 persen"

Sejak bulan Maret, banyak bank kota, bank pedesaan, dan bank desa serta kota secara bertahap menurunkan suku bunga deposito berjangka, dengan suku bunga deposito berjangka 2 tahun, 3 tahun, dan 5 tahun secara umum turun di bawah 2%, resmi memasuki era “angka 1”.

Peneliti dari Bank Tabungan Pos China, Lou Feipeng, dalam wawancara dengan wartawan “Securities Daily” menganalisis bahwa ini terutama disebabkan oleh tekanan penyempitan margin bunga bersih dan penurunan suku bunga di sisi pinjaman yang terus berlanjut, serta mencerminkan bahwa industri perbankan telah memasuki tahap pengelolaan liabilitas yang lebih rinci, yaitu mengarahkan dana ke jangka menengah dan pendek melalui inversi suku bunga. Selain itu, ini menandai percepatan proses pasar suku bunga deposito, di mana bank-bank kecil dan menengah beralih dari pengumpulan dana secara kasar ke kompetisi yang berbeda-beda.

Secara spesifik, putaran penyesuaian suku bunga deposito ini mencakup cakupan yang luas, dengan banyak bank kecil dan menengah di Hubei, Yunnan, Xinjiang, Jiangsu, Shanghai, dan daerah lain secara berturut-turut mengeluarkan pengumuman penyesuaian suku bunga deposito.

Misalnya, pada 11 Maret, Bank Pedesaan dan Perdagangan Tiga Gorges di Hubei mengumumkan penyesuaian suku bunga deposito dalam Renminbi. Suku bunga tahunan untuk deposito berjangka 3 tahun dan 5 tahun disesuaikan menjadi 1,50%, turun 5 basis poin dari sebelumnya; produk seri “Fuman Ying” untuk jangka 1 tahun, 2 tahun, dan 3 tahun masing-masing turun menjadi 1,15%, 1,25%, dan 1,55%, penurunan 25, 25, dan 30 basis poin dari sebelumnya.

Bank desa dan kota Jingfa di Pukou, Nanjing, juga mengumumkan bahwa mulai 9 Maret 2026, suku bunga deposito pribadi 1 tahun akan disesuaikan dari 1,85% menjadi 1,65%, dan suku bunga deposito perusahaan dan pribadi 2 tahun dari 1,8% menjadi 1,65%; selain itu, mulai 2 Maret 2026, suku bunga deposito berjangka 3 tahun dan 5 tahun untuk perusahaan dan pribadi telah diturunkan menjadi 1,88%, turun 32 basis poin dari level sebelumnya 2,2%.

Selain itu, bank desa dan kota seperti Bank Pedesaan dan Perdagangan Hunan Chi Ping, Bank Utara Yuanjiang, Xinjiang Bank, Bank Fumin di Songjiang, Shanghai, dan Bank Pedesaan dan Perdagangan Youyi di Heilongjiang semuanya menurunkan suku bunga deposito yang terdaftar pada bulan Maret, dengan fokus pada deposito jangka panjang, dengan penurunan antara 5 hingga 30 basis poin.

Badan Pengawas Keuangan Nasional merilis data indikator pengawasan utama industri perbankan kuartal keempat 2025, menunjukkan bahwa hingga akhir kuartal keempat 2025, margin bunga bersih bank komersial adalah 1,42%, tetap sama dengan akhir kuartal ketiga dan kedua. Dari segi jenis lembaga, bank kota dan bank pedesaan memiliki margin bunga bersih masing-masing 1,37% dan 1,60%. Dalam konteks margin bunga bersih yang terus berada di posisi rendah, ditambah dengan suku bunga pasar pinjaman (LPR) yang tetap rendah, ini semakin memperburuk tekanan pengendalian biaya liabilitas bank.

Peneliti khusus dari Bank Shushan, Xue Hongyan, kepada wartawan “Securities Daily” menyatakan bahwa dalam konteks penurunan berulang LPR yang menekan hasil aset, bank kecil dan menengah yang lebih sensitif terhadap biaya liabilitas sulit untuk terus memperluas skala dengan mengandalkan pengumpulan dana berimbal tinggi. Penurunan ini tidak hanya mengikuti penyesuaian suku bunga bank-bank nasional sebelumnya, tetapi juga sebagai respons terhadap arahan pengawasan, dari ekspansi skala menuju pengendalian biaya dan peningkatan efisiensi, menuju perkembangan berkualitas tinggi.

Lou Feipeng menyatakan bahwa di masa depan, suku bunga deposito bank kecil dan menengah akan terus menurun, suku bunga produk jangka panjang mungkin akan terus turun, sementara proporsi produk jangka pendek diperkirakan akan meningkat, dan fenomena inversi suku bunga jangka akan menjadi lebih umum, mencerminkan ekspektasi industri terhadap penurunan suku bunga jangka panjang secara konsisten. Bank kecil dan menengah juga akan lebih fokus pada pengoptimalan struktur deposito, meluncurkan produk berbeda melalui saluran digital, dan meningkatkan tingkat pengelolaan liabilitas secara rinci.

Xue Hongyan lebih jauh menyatakan bahwa ke depan, tren suku bunga deposito akan lebih banyak dipengaruhi oleh kondisi ekonomi makro, kebutuhan pembiayaan riil, dan penggunaan alat kebijakan moneter secara fleksibel. Jika faktor-faktor terkait mengalami perubahan signifikan, tren suku bunga juga berpotensi mengalami penyesuaian. Dalam konteks ini, perbedaan suku bunga antar bank dan antar produk jangka waktu kemungkinan akan terus ada: lembaga yang stabil secara operasional dan memiliki tekanan liabilitas yang lebih kecil mungkin akan lebih banyak mengurangi biaya deposito, sementara bank yang menghadapi tekanan pengumpulan dana yang lebih besar akan melakukan penetapan harga berbeda sesuai kebutuhan mereka. Selain itu, struktur jangka waktu suku bunga deposito juga mungkin akan terus disesuaikan; jika daya tarik produk jangka panjang yang sangat panjang menurun, ini akan mendorong dana lebih banyak ke jangka menengah dan pendek, membantu bank mengoptimalkan struktur liabilitas dan menstabilkan margin bunga bersih. Secara keseluruhan, suku bunga deposito bank akan memasuki tahap pasar yang lebih fleksibel dan penuh strategi kompetitif.