Apakah Anda Membuat 3 Kesalahan Umum dalam Distribusi Minimum yang Diperlukan ini?

Distribusi Minimum Wajib (RMD), penarikan wajib dari akun yang ditangguhkan pajaknya, adalah cara Uncle Sam untuk mendapatkan kembali sebagian uang pajak setelah memberikan potongan pajak di awal dalam bentuk pengurangan pajak. RMD ini berlaku mulai tahun Anda berusia 73 tahun dan tetap berlaku sepanjang hidup Anda atau sampai tidak ada lagi uang di akun terkait, seperti 401(k) atau IRA tradisional.

Proses RMD tidak selalu dipahami dengan baik. Berikut tiga kesalahan umum RMD yang harus dihindari agar dapat menghemat uang dan mengurangi masalah.

Sumber gambar: Getty Images.

1. Terlambat memenuhi tenggat waktu

Kesalahan RMD yang paling umum adalah tidak mengambil RMD sama sekali. Kecuali tahun pertama, Anda wajib mengambil RMD paling lambat 31 Desember setiap tahun.

Jika Anda melewatkan RMD, Anda akan dikenai denda 25% dari jumlah yang tidak Anda tarik tetapi seharusnya. Misalnya, jika seharusnya menarik $40.000 tetapi hanya menarik $10.000, denda Anda adalah $7.500 (25% dari sisa $30.000).

Jika Anda mengambil RMD yang sesuai dalam dua tahun setelah melewatkan tenggat waktu, denda dapat dikurangi menjadi 10%. Untuk mengurangi denda, Anda harus melakukan penarikan dan mengajukan Formulir IRS 5329 bersama pengembalian pajak berikutnya.

2. Tidak mengetahui RMD pertama dapat menumpuk

Pada tahun Anda berusia 73 tahun, Anda memiliki opsi untuk menunda RMD hingga 1 April tahun berikutnya. Misalnya, jika Anda akan berusia 73 tahun pada 2026, Anda memiliki waktu hingga 1 April 2027 untuk mengambil RMD. Jika Anda berusia 73 tahun pada 2027, Anda memiliki waktu hingga 1 April 2028.

Jika Anda memilih menunda RMD pertama ke tahun berikutnya, Anda juga harus mengambil RMD tahun tersebut. Misalnya, jika Anda menunda pengambilan RMD 2026 hingga 2027, Anda tetap harus mengambil RMD 2027 paling lambat 31 Desember 2027.

Harus menggandakan RMD berarti pendapatan kena pajak yang lebih tinggi, yang berpotensi meningkatkan tagihan pajak Anda. Oleh karena itu, penting untuk mempertimbangkan apakah ini langkah yang cerdas untuk situasi pribadi Anda.

3. Menganggap semua akun Anda sama

Jika Anda memiliki lebih dari satu IRA tradisional, pengambilan RMD dari satu akun akan dihitung sebagai bagian dari total jumlah yang harus Anda tarik dari semua IRA Anda. Misalnya, jika Anda memiliki tiga IRA tradisional dengan RMD masing-masing $2.000, $3.000, dan $5.000, menarik $10.000 dari satu akun sudah cukup.

Untuk akun 401(k), Anda harus mengambil RMD dari setiap akun secara terpisah. Jika Anda memiliki tiga akun dengan RMD masing-masing $5.000, $10.000, dan $20.000, Anda harus menarik $5.000 dari satu, $10.000 dari yang lain, dan $20.000 dari yang ketiga.

Perlu juga dicatat bahwa penarikan dari IRA tradisional tidak akan dihitung sebagai bagian dari kewajiban RMD 401(k) Anda, dan sebaliknya.