Pasca pemberian pinjaman: Dunia robot AI

Ikhtisar Transformasi

Saat ini, perusahaan pembiayaan konsumen menggunakan metode seperti skor penagihan, panggilan otomatis pintar, dan robot penagihan dalam proses penagihan pasca pinjaman, secara bertahap beralih dari respons pasif menjadi layanan aktif.

◎ Penagihan Pintar Mendominasi Lebih dari Delapan Puluh Persen

Hasil statistik menunjukkan bahwa lebih dari separuh lembaga menyatakan bahwa penagihan pintar telah menjadi dominan dalam seluruh siklus penagihan, terutama robot AI yang mampu menyelesaikan ribuan panggilan penagihan secara mandiri.

◎ Metode Penagihan Pintar Semakin Beragam

Dalam hal metode penagihan pintar, skor penagihan, panggilan otomatis pintar, dan robot penagihan adalah tiga alat utama yang paling banyak digunakan oleh lembaga.

◎ Keunggulan Manajemen Pasca Pinjaman yang Pintar

Robot AI pintar dapat diatur dengan berbagai persona dan suara, sesuai kebutuhan komunikasi dan situasi pengguna yang berbeda, secara cerdas memanggil berbagai jenis robot untuk merespons permintaan dengan cepat.

◎ Tiga Arah Pengembangan Masa Depan

Dukungan teknologi mendorong pengembangan skenario, layanan pelanggan, dan integrasi mendalam serta penyatuan proses bisnis.

Tantangan Transformasi

Dengan semakin ketatnya regulasi penggunaan data pribadi, pemulihan data pelanggan yang terlambat menjadi terbatas, meningkatkan tingkat kehilangan kontak pelanggan; pasar juga muncul praktik yang diduga sebagai “perwakilan pembelaan hak”.

◎ Mengendalikan Batas Kepatuhan dalam Penagihan Pasca Pinjaman

Masalah penagihan kasar yang merugikan hak konsumen semakin memburuk beberapa tahun terakhir, menjadi fokus pengawasan regulator, dan saat ini telah diterbitkan berbagai persyaratan kepatuhan.

◎ Menyeimbangkan Biaya dan Efisiensi Penagihan

Pinjaman konsumen biasanya berjumlah kecil, meskipun robot pintar dapat menyelesaikan masalah tersebut secara signifikan, tingkat standarisasi tinggi dan biaya pengembangan awal robot juga tinggi.

◎ Masih Ada Kelemahan dalam Interaksi Manusia dan Mesin

Penggunaan robot penagihan pintar semakin umum, tetapi masih terdapat kelemahan dalam aspek interaksi manusia-mesin, seperti strategi konfigurasi robot yang masih kalah dibandingkan penagihan manual.

◎ Bagaimana Mengalihkan Aset NPL Secara Efektif

Selain penagihan dan penghapusan piutang, perusahaan pembiayaan harus menghadapi masalah pengalihan aset buruk yang sudah terbentuk, karena aset buruk dari bisnis pembiayaan konsumen biasanya bernilai rendah dan tidak dijamin.

Solusi Transformasi

Teknologi terdepan seperti Internet of Things, komputasi awan, big data, kecerdasan buatan, dan blockchain adalah kunci dalam transformasi digital keuangan, untuk memaksimalkan peran tim penagihan manusia yang ahli.

◎ Mengintegrasikan Data Kredit Elektronik Sepanjang Proses ke Blockchain

Beberapa lembaga telah mencoba menerapkan teknologi blockchain dan komputasi awan. Dalam kasus litigasi pinjaman macet, perusahaan menggunakan teknologi pencatatan blockchain untuk mengamankan data kredit elektronik sepanjang proses, menjadikan data elektronik sebagai bukti digital, dan membangun mekanisme pencegahan risiko serta penyelesaian sengketa yang mengintegrasikan penyimpanan informasi, pengesahan bukti, dan verifikasi bukti.

◎ Terus Meningkatkan Investasi Sumber Daya Teknologi

Seiring meluasnya produk dan layanan keuangan digital, banyak perusahaan pembiayaan konsumen menyatakan akan meningkatkan investasi teknologi, menyediakan layanan keuangan berkualitas melalui kemampuan pintar, dan mendorong penggunaan big data, AI, dan komputasi awan sebagai kekuatan pendorong internal.

◎ Tetap Tidak Mengabaikan Manajemen Pasca Pinjaman Tradisional

Selain metode penagihan otomatis, perusahaan pembiayaan juga akan melakukan penagihan manual mandiri, pengingat melalui SMS dan surat, serta penagihan melalui pihak ketiga; mereka juga akan mendorong penagihan melalui litigasi pengadilan dan arbitrase daring; selain itu, metode lain seperti notaris, mediasi pra-gugatan, arbitrase, dan mediasi rakyat juga tetap digunakan.