Minggu ini, semua orang sedang membantu AI membuka rekening bank

AI belum belajar mengeluarkan uang, orang yang membangun bank untuknya sudah lengkap.

Penulis: David, TechFlow Deep Tide

Pada 18 Maret, kembali ada satu lagi mainnet blockchain yang diluncurkan.

Namanya Tempo, didukung oleh Stripe dan Paradigm. Stripe adalah salah satu perusahaan pembayaran online terbesar di dunia, tahun lalu menangani transaksi sebesar 1,9 triliun dolar AS; Paradigm adalah salah satu modal ventura terbesar di industri kripto. Kedua perusahaan tahun lalu bekerja sama menyuntikkan 500 juta dolar AS ke Tempo, dengan valuasi proyek:

50 miliar dolar.

Blockchain senilai 50 miliar dolar ini tidak melakukan trading koin, tidak melakukan DeFi, dan tidak memproduksi meme. Pada hari peluncuran mainnet, produk paling mencolok yang dirilis Tempo adalah:

Membiarkan mesin membayar kepada mesin.

Kalimat ini terdengar agak abstrak, bisa dipahami bahwa AI saat ini setiap langkahnya harus mengeluarkan uang. Mengatur API saja perlu biaya, membeli kekuatan komputasi juga perlu biaya, menarik data dari database pun harus bayar…

Namun sistem pembayaran yang ada saat ini semuanya dirancang untuk manusia, rekening bank membutuhkan identitas, kartu kredit memerlukan pengenalan wajah, Alipay harus verifikasi kode lewat ponsel.

AI satu pun tidak lolos.

Dia bisa membantu menyelesaikan seluruh alur kerja, tetapi untuk langkah pembayaran ini, harus berhenti dan menunggu manusia menekan “konfirmasi”.

Maka, bersamaan dengan peluncuran mainnet, hadir juga sebuah protokol terbuka bernama MPP (Machine Payments Protocol), yang disusun bersama oleh Stripe.

Secara sederhana, ini adalah aturan main untuk transaksi antar mesin, termasuk bagaimana meminta pembayaran, bagaimana memberi otorisasi, dan bagaimana melakukan penyelesaian.

Skenario yang dibayangkan adalah, AI dapat secara mandiri mengeluarkan uang dalam batas tertentu tanpa perlu setiap transaksi ditandatangani manusia. Pada hari peluncuran, sudah lebih dari 100 penyedia layanan yang terhubung, termasuk OpenAI, Anthropic, dan Shopify.

Namun Tempo bukan satu-satunya yang melakukan ini minggu ini.

Dalam lima hari, Visa membentuk departemen baru dan merilis alat pembayaran AI, Coinbase melakukan pembaruan besar pada protokol pembayaran mereka, Mastercard mengakuisisi perusahaan stablecoin seharga 1,8 miliar dolar, dan Sam Altman merilis World yang menyediakan alat khusus untuk verifikasi identitas AI.

Lima raksasa ini dalam satu minggu memperebutkan satu pintu, tergesa-gesa membuka rekening bank untuk AI.

Dua jalur, satu pintu

Tempo fokus membantu AI melakukan penyelesaian transaksi. Tapi penyelesaian hanyalah salah satu bagian dari sistem pembayaran. Agar AI Agent benar-benar bisa mengeluarkan uang secara mandiri, dia juga membutuhkan alat pembayaran, jalur dana, dan verifikasi identitas.

Di sini, perusahaan pembayaran tradisional dan perusahaan kripto sama-sama menggunakan keahlian mereka untuk merebut pangsa pasar.

Pada 18 Maret, hari yang sama dengan peluncuran mainnet Tempo, raksasa pembayaran Visa juga bergerak. Divisi baru bernama Crypto Labs merilis produk pertama mereka: Visa CLI, sebuah alat yang memungkinkan AI Agent langsung melakukan pembayaran kartu kredit dari terminal.

Tanpa perlu API key, tanpa perlu registrasi sebelumnya, saat AI menjalankan tugas dan membutuhkan layanan apa, cukup ketik satu perintah untuk membayar. Visa menyebut ini sebagai “bisnis baris perintah”.

Jaringan kartu global Visa terhubung dengan ratusan juta kartu dan puluhan juta merchant. Jika pembayaran AI bisa berjalan di jaringan ini, mereka tidak perlu menunggu infrastruktur baru yang sedang berkembang matang.

Visa memperpanjang jalur lama. Lawannya, Mastercard, memilih cara lain: langsung membeli jalan.

Pada 17 Maret, Mastercard mengumumkan akuisisi perusahaan infrastruktur stablecoin BVNK dari London seharga 1,8 miliar dolar. Ini adalah akuisisi stablecoin terbesar dalam sejarah industri kripto.

Tujuan akuisisi ini sangat langsung: jika pembayaran AI menggunakan stablecoin, maka stablecoin akan melewati jalur saya.

Di sisi perusahaan kripto asli, langkah mereka juga sangat aktif.

Protokol x402 dari Coinbase mengalami pembaruan besar, memperluas cakupan pembayaran dari beberapa stablecoin ke semua token ERC-20, sekaligus merilis paket alat MCP, sehingga pengembang bisa langsung mengintegrasikan alat AI ke jaringan pembayaran berbayar.

Meskipun tampak berbeda dari awal, kedua pihak sebenarnya mengarah ke satu tujuan yang sama: perusahaan pembayaran tradisional merangkul kripto, perusahaan kripto merangkul AI. Pada akhirnya, infrastruktur kripto sedang berubah menjadi jalur dasar pembayaran AI.

Masih ada satu bagian lagi. AI sudah bisa mengeluarkan uang, tetapi bagaimana penjual tahu bahwa di balik AI ini ada orang yang bertanggung jawab?

Pada 17 Maret, World yang didirikan bersama oleh Sam Altman merilis AgentKit, yang terhubung dengan Coinbase x402. Tugasnya hanya satu: saat AI membayar, membuktikan bahwa ada manusia yang terverifikasi di belakangnya. Penjual bisa memastikan ada orang yang bertanggung jawab atas transaksi ini, tetapi tidak tahu siapa orangnya.

Dalam lima hari, lima perusahaan, masing-masing mengisi posisi di bagian penyelesaian, jalur dana, alat, protokol, dan verifikasi identitas. Setiap bagian sudah diisi.

Kue AI sudah dibagi, tinggal kasirnya saja yang tersisa

Tiga tahun terakhir, sebagian besar posisi di rantai industri AI sudah diisi.

Lapisan model didominasi oleh OpenAI, Anthropic, Google, dan sejumlah perusahaan China, kekuatan komputasi dikunci ketat oleh Nvidia, lapisan aplikasi dari asisten pemrograman hingga mesin pencari menjadi lautan merah…

Setiap lapisan penuh sesak oleh pemain, dan hambatan kompetisi semakin tinggi.

Namun, lapisan pembayaran masih relatif kosong.

Bukan karena tidak ada yang memikirkannya, tetapi karena waktunya belum tepat. Pembayaran oleh AI Agent memiliki satu prasyarat: AI harus mampu menyelesaikan seluruh rangkaian tugas secara mandiri. Jika hanya bisa ngobrol, tidak perlu panggil API, tidak perlu beli kekuatan komputasi, tidak perlu sewa Agent lain, maka pembayaran bukan kebutuhan mendesak.

Tahun lalu, prasyarat ini mulai perlahan terpenuhi.

OpenClaw memungkinkan AI langsung mengendalikan komputer, protokol MCP memungkinkan AI terhubung ke layanan eksternal, kemampuan Agent dari berbagai model besar akan mencapai puncaknya di paruh kedua 2025. AI berubah dari sekadar alat percakapan menjadi alat kerja, dan bekerja tentu harus bayar…

Kebutuhan membayar muncul, tetapi infrastruktur dasar untuk membayar belum ada.

Inilah sebabnya mengapa Stripe, Visa, Mastercard, dan Coinbase secara bersamaan bergerak. Bagi perusahaan pembayaran tradisional, ini adalah kali pertama mereka mendapatkan keuntungan utama dalam gelombang AI ini. Mereka tidak bisa membuat model, mereka tidak bisa membuat chip, tetapi pembayaran adalah bidang yang sudah mereka geluti selama puluhan tahun.

Visa dengan jaringan kartu globalnya terhubung dengan ratusan juta kartu dan puluhan juta merchant, Mastercard mencakup lebih dari 200 negara, Stripe tahun lalu memproses transaksi sebesar 1,9 triliun dolar. Jika setiap pengeluaran AI melewati jalur ini, semakin mahir AI, semakin besar keuntungan mereka.

Bagi perusahaan kripto, logikanya berbeda.

CEO Coinbase, Brian Armstrong, pernah mengatakan secara langsung: “AI bisa memiliki dompet kripto, tapi tidak bisa membuka rekening bank.”

Setiap langkah dalam sistem keuangan tradisional bertujuan memastikan “siapa kamu”, membuka rekening bank membutuhkan identitas, mengurus kartu kredit memerlukan pengenalan wajah, setiap transaksi harus verifikasi SMS. AI adalah perangkat lunak, bukan manusia, jadi mereka tidak bisa melewati semua hambatan ini.

Tapi dompet kripto tidak memerlukan hal-hal tersebut. Satu kunci privat adalah satu akun, bagi AI Agent, pembayaran di blockchain adalah jalur paling minimal hambatannya.

Tanpa memandang kripto atau tidak, pembayaran AI akan menjadi pasar infrastruktur baru. Perbedaannya hanya pada jalur mana yang lebih cocok untuk mesin.

Jalan sudah dibangun, mobil belum datang

Cerita sampai di sini, sepertinya semuanya sudah siap, lima raksasa sudah di posisi masing-masing.

Tapi ada satu angka yang patut diperhatikan.

Protokol x402 dari Coinbase adalah protokol pembayaran AI yang paling awal dan ekosistemnya paling luas. Berdasarkan data dari x402scan, dalam 24 jam terakhir, total transaksi di ekosistem ini sebesar 65.400 dolar. 150.000 transaksi, rata-rata kurang dari 5 dolar per transaksi.

Infrastruktur apa yang mendukung angka ini? Valuasi Tempo 50 miliar dolar, Mastercard menghabiskan 1,8 miliar untuk mengakuisisi BVNK, Visa membentuk divisi baru khusus, dan Stripe sendiri yang menulis protokol ini.

Infrastruktur bernilai puluhan miliar dolar ini melayani pasar yang volume transaksi hariannya setara kedai teh di pinggir jalan.

Semua bisnis infrastruktur ini tampaknya mengikuti pola yang sama.

Pada malam sebelum gelembung internet 2000, perusahaan telekomunikasi membangun jutaan kilometer serat optik di dasar laut. Setelah selesai, mereka menyadari bahwa hanya 5% dari lalu lintas internet global yang memanfaatkan jalur tersebut. Sebagian besar perusahaan bangkrut, tetapi serat optik tetap ada.

Sepuluh tahun kemudian, streaming video dan internet mobile mengisi jalur tersebut. Mereka yang membangun jalan tidak mendapatkan uang, tetapi jalan itu nyata.

Pembayaran AI saat ini berada di tahap ini. Logika kebutuhan sudah terbukti: AI Agent memang semakin mahir, benar-benar membutuhkan kemampuan mengeluarkan uang secara mandiri, dan benar-benar membutuhkan infrastruktur keuangan baru.

Semua orang sudah di garis start, tetapi setelah peluit ditiup, ternyata hanya mereka sendiri yang ada di lintasan.

Siapa yang akhirnya akan menempuh jalur ini, kapan transaksi mandiri pertama AI Agent akan terjadi dalam kehidupanmu, mungkin akan lebih cepat dari yang diperkirakan semua orang, atau malah lebih lambat.

Satu hal yang pasti, perang ini sudah dimulai, dan dompet kita semua mungkin yang terakhir tahu.