Pra-Pinjaman: Preferensi dalam Mendapatkan Pelanggan untuk Mengarahkan Lalu Lintas

Sejak peluncuran lisensi keuangan konsumsi pertama kali hingga saat ini, telah berjalan selama 12 tahun. Dari tahap ekspansi besar-besaran hingga pengembangan yang terfokus, kompetisi di bidang akuisisi pelanggan, pengendalian risiko, dan pengembangan skenario pasar tidak pernah padam.

Kini, membangun kemampuan digital untuk meningkatkan tingkat bisnis dan mencapai pengurangan biaya serta peningkatan efisiensi hampir menjadi pilihan wajib bagi semua perusahaan keuangan konsumsi, sekaligus menjadi kunci utama dalam menghadapi persaingan.

Bagaimana perkembangan digitalisasi keuangan konsumsi? Baru-baru ini, wartawan Beijing Business melakukan survei terhadap 16 lembaga keuangan konsumsi dengan skala berbeda di industri ini, berusaha melakukan analisis mendalam tentang penerapan digitalisasi di lima dimensi: pra-pinjaman, selama pinjaman, pasca-pinjaman, output, dan inklusi keuangan.

Penataan Bisnis

Pada awal perkembangan keuangan konsumsi, akuisisi pelanggan dilakukan secara luas melalui offline. Setelah perubahan industri, saluran online yang lebih praktis dan fleksibel menjadi pilihan utama lembaga keuangan konsumsi.

◎ Integrasi Online dan Offline Menjadi Tren Utama

Saat ini, dalam penataan bisnis industri keuangan konsumsi secara keseluruhan, lembaga terkemuka seperti Zhaolian Consumer Finance dan Industrial Consumer Finance mewakili model operasional yang fokus pada online dan offline secara masing-masing, dan kinerja mereka juga berada di garis depan industri.

100% fokus pada bisnis online

Penataan bisnis secara bertahap dioptimalkan

◎ Pemasaran Bebas dari Ketergantungan Manual

Tak peduli apa model operasinya, bagaimana cara memperoleh pelanggan, mempertahankan pelanggan, dan memperluas basis pelanggan tetap menjadi fokus utama dalam tahap pra-pinjaman. Dari feedback lembaga yang diwawancarai, tergantung pada penataan bisnis online dan offline, strategi akuisisi pelanggan utama berbeda-beda, dan platform yang digunakan juga beragam.

Pengembangan saluran mandiri secara bertahap lengkap

Pengalihan pelanggan dari pihak ketiga sebagai metode utama akuisisi

Proses Verifikasi dan Pemberian Kredit

Dalam tahap pemeriksaan pra-pinjaman, yang perlu diselesaikan adalah bagaimana memperoleh informasi peminjam secara akurat dan lengkap serta mendukung pengambilan keputusan kredit.

◎ Verifikasi Kualifikasi Utama Melalui Online

Berdasarkan feedback dari lembaga keuangan konsumsi yang diwawancarai, setelah pengguna mengirimkan informasi melalui saluran online, sistem secara otomatis akan menilai kualifikasi pengguna. Bahkan untuk bisnis offline, lebih dari 70% lembaga keuangan konsumsi melakukan proses verifikasi melalui saluran online. Sisanya melakukan verifikasi secara langsung melalui kunjungan dan wawancara, dengan menambahkan proses verifikasi online untuk meminimalkan intervensi manusia.

◎ Ekosistem Pemasaran Kredit Mandiri dan Terkendali

Dari informasi yang diberikan oleh lembaga yang diwawancarai, semua 16 lembaga keuangan konsumsi telah membangun ekosistem pemasaran kredit yang mandiri dan terkendali. Tiga lembaga bahkan menyebutkan membangun infrastruktur digital sendiri yang mencakup seluruh proses pengembangan bisnis keuangan konsumsi. Dengan mengandalkan teknologi digital seperti kecerdasan buatan dan big data, lembaga-lembaga ini meningkatkan berbagai metode pengendalian risiko secara real-time dan cepat.

Tantangan Pengembangan Bisnis

Fokus utama di tahap pra-pinjaman, semua 16 lembaga keuangan konsumsi yang diwawancarai mengidentifikasi tantangan utama di bidang pengendalian risiko online.

◎ Asimetri Data dan Informasi

“Pemegang kredit putih” sering kali memiliki data yang tidak lengkap dan informasi penting yang hilang, sehingga sulit menilai kemampuan pembayaran dan tingkat kredit mereka. Saat melakukan pemberian kredit kepada kelompok ini, lembaga keuangan konsumsi harus melakukan identifikasi risiko secara lebih komprehensif.

◎ Perlindungan Data Pribadi dan Privasi

Bisnis keuangan biasanya memerlukan pengumpulan data pribadi seperti KTP, nomor rekening bank, alamat rumah, dan kontak, serta harus mengelola, menganalisis, bahkan berbagi data tersebut. Dalam era perhatian yang meningkat terhadap perlindungan data pribadi, penggunaan data harus dilakukan secara tepat dan sesuai regulasi.

◎ Menyeimbangkan Kapasitas Penerimaan Berbagai Kelompok

Berbagai kelompok sosial memiliki tingkat penerimaan berbeda terhadap aplikasi keuangan digital. Perkembangan teknologi digital dapat menciptakan “kesenjangan digital”, memisahkan sebagian kelompok dari proses digitalisasi keuangan konsumsi dan menghalangi mereka menikmati manfaat ekonomi digital.

◎ Kekurangan Tenaga Profesional Multidisiplin

Tenaga ahli di bidang teknologi keuangan, terutama tenaga tingkat tinggi, menghadapi ketimpangan dalam hal ruang dan waktu. Pendidikan untuk tenaga multidisiplin di perguruan tinggi baru mulai berkembang, dan dalam waktu singkat sulit mencapai keseimbangan antara permintaan dan pasokan tenaga tersebut.

(Disusun oleh: Ma Jinlu HF120)