The Federal Reserve mempertahankan suku bunga tetap — berikut apa artinya bagi konsumen

tonton sekarang

VIDEO7:4107:41

The Fed harus melihat melewati lonjakan harga minyak, kata Jeremy Siegel dari Wharton

Squawk Box

Di tengah gejolak geopolitik, Federal Reserve mempertahankan suku bunga tetap pada akhir rapat kebijakan hari Rabu.

Guncangan energi dan ekspektasi inflasi yang lebih tinggi akibat perang di Iran meniadakan kemungkinan pemotongan suku bunga, kata para analis.

Sejak Desember, suku bunga dana federal tetap berada dalam kisaran target 3,5% hingga 3,75%. Benchmark Fed menentukan berapa yang dikenakan bank satu sama lain untuk pinjaman semalam, tetapi juga memiliki efek menetes pada banyak tingkat pinjaman dan tabungan konsumen.

Bagi warga AS yang berjuang menghadapi kenaikan harga bahan bakar dan tantangan daya beli secara keseluruhan, keputusan bank sentral ini sedikit membantu meringankan tekanan anggaran.

Baca lebih banyak liputan keuangan pribadi CNBC

• The Fed mempertahankan suku bunga tidak berubah di Maret: Apa artinya bagi Anda
• Manfaat pengangguran di banyak negara bagian jauh di bawah upah rata-rata: Analisis
• Perang Iran, lonjakan harga minyak memperburuk ekonomi berbentuk K, kata ekonom
• Lebih dari 576.000 peminjam pinjaman mahasiswa dalam antrean pembayaran: dokumen pengadilan
• Beberapa ekonom memperingatkan tentang ‘stagflasi.’ Apa artinya bagi uang Anda
• Pengusaha mengatakan AI membuat pekerja lebih cepat, tetapi juga menciptakan ‘gesekan’: survei
• Gangguan perjalanan terus bertambah di 2026. Cara merencanakan dan membatasi dampaknya
• Lebih banyak wanita mengejar pekerjaan terampil — ini pendapat mereka tentang pengalaman mereka
• Wanita usia lanjut mungkin mewarisi sebagian besar dari $54 triliun dalam ‘transfer kekayaan besar’ pasangan
• Rata-rata pengembalian pajak IRS naik 10,6%, data pengajuan menunjukkan
• Perubahan cek kertas IRS menyebabkan keterlambatan pengembalian pajak bagi lebih dari 830.000 wajib pajak
• Apakah dividen cek tarif baru saja menjadi lebih mungkin? Ekonom memberikan pendapat
• ‘Harga minyak tinggi tidak baik untuk suku bunga hipotek,’ kata ekonom. Apa yang perlu diketahui
• Perang Iran meningkatkan masalah daya beli menjelang rapat Maret Fed
• Pasangan sering melewatkan ‘potongan pajak yang diabaikan’ ini untuk tabungan pensiun: CFP
• CNBC’s Financial Advisor 100: Penasihat keuangan terbaik, perusahaan top peringkat

“Biaya bahan bakar yang lebih tinggi, bersama dengan efek hilirnya terhadap pengiriman, perjalanan, dan perdagangan, kemungkinan akan menambah tekanan lebih lanjut pada harga konsumen,” kata perencana keuangan bersertifikat Stephen Kates, analis keuangan di Bankrate. “Memotong suku bunga saat inflasi sedang naik akan sulit dibenarkan, meskipun mungkin mendapatkan dukungan politik.”

Powell di bawah tekanan

Presiden Donald Trump telah menekan Ketua Fed Jerome Powell untuk menurunkan suku bunga acuan bank sentral, dengan berargumen bahwa inflasi telah “dikalahkan.”

“Di mana Ketua Federal Reserve, Jerome ‘Terlambat’ Powell, hari ini? Dia harus menurunkan suku bunga, SEGERA, bukan menunggu rapat berikutnya,” tulis Trump di postingan Truth Social pada 12 Maret. Powell hanya memiliki satu rapat lagi sebelum masa jabatannya berakhir.

Sebelum guncangan minyak, inflasi bertahan di atas target 2% Fed tetapi tidak memburuk. Sekarang lonjakan biaya energi dapat memiliki implikasi inflasi jangka panjang, kata para ahli.

“Jika ketegangan dalam konflik Iran mereda, tekanan inflasi akan secara bertahap mereda. Sampai saat itu, ekonomi mungkin harus menyerap periode inflasi yang lebih tinggi lagi,” kata Kates.

Bagaimana keputusan Fed mempengaruhi keuangan Anda

Serangan AS-Israel terhadap Iran juga membantu mendorong hasil obligasi Treasury 10 tahun ke 4,208%. Hasil obligasi 10 tahun ini menjadi indikator untuk suku bunga hipotek dan pinjaman jangka panjang lainnya.

Suku bunga jangka pendek lebih erat kaitannya dengan suku bunga utama (prime rate), yang biasanya 3 poin persentase di atas suku bunga dana federal.

Kartu kredit

Misalnya, sebagian besar kartu kredit memiliki suku bunga variabel jangka pendek, sehingga mereka sangat terkait dengan benchmark Fed.

Rata-rata tingkat persentase tahunan tetap di bawah 20% sejak November, menurut Bankrate.

“Suku bunga kartu kredit biasanya tidak banyak bergerak kecuali dipaksa oleh Fed, jadi saya perkirakan kita mungkin akan melihat beberapa bulan stabil relatif,” kata Matt Schulz, kepala analis kredit di LendingTree.

Suku bunga hipotek

Sebaliknya, suku bunga hipotek tetap tidak langsung mengikuti Fed: Mereka sebagian besar terkait dengan hasil Treasury dan ekonomi AS.

Kekhawatiran bahwa perang yang berkembang di Timur Tengah dapat memicu tekanan inflasi telah mendorong rata-rata suku bunga hipotek tetap 30 tahun naik menjadi 6,29% per Selasa, dari 5,99% di akhir Februari, menurut Mortgage News Daily.

“Dengan ketidakpastian global, prospek ekonomi yang goyah, dan kemungkinan Fed akan berhenti memotong suku bunga, saya perkirakan suku bunga hipotek akan tetap cukup volatil,” kata Schulz.

Utang mahasiswa

Suku bunga pinjaman mahasiswa federal juga tetap dan sebagian didasarkan pada hasil Treasury 10 tahun. Suku bunga saat ini untuk pinjaman mahasiswa federal sarjana yang diberikan hingga 30 Juni adalah 6,39%, menurut Departemen Pendidikan AS.

Pinjaman mobil

Utang pinjaman mobil adalah masalah lain bagi lebih dari 100 juta warga AS, sebagian karena harga yang melonjak dan biaya pembiayaan yang tinggi, menurut Consumer Financial Protection Bureau.

Jumlah rata-rata yang dibiayai untuk mobil baru mencapai rekor tertinggi $43.759 pada akhir tahun lalu, menurut Edmunds. Pembayaran bulanan rata-rata untuk pembelian kendaraan baru juga mencapai rekor tinggi, begitu pula dengan proporsi pembeli mobil baru yang memiliki pembayaran mobil sebesar $1.000 atau lebih.

“Pembeli mobil terus berjuang melawan harga mobil yang melambung tinggi dengan memperpanjang jangka pinjaman mereka agar cicilan bulanan lebih dapat diterima. Sayangnya, jangka waktu yang lebih panjang ini terkait dengan suku bunga yang lebih tinggi, sehingga rata-rata suku bunga tetap tinggi,” kata Joseph Yoon, analis wawasan konsumen di Edmunds. Bulan ini, kenaikan harga bahan bakar hanya menambah kekhawatiran tentang daya beli.

Satu peluang cerah bagi pembeli mobil: wajib pajak yang memenuhi syarat dapat mengurangi hingga $10.000 dari bunga pinjaman mobil mereka tahun ini melalui ketentuan sementara yang diberlakukan sebagai bagian dari Undang-Undang Big Beautiful Bill yang ditandatangani Presiden Donald Trump pada Juli.

Tingkat tabungan

Bagi para penabung, ada kabar baik lain dari keputusan Fed.

Meskipun Fed tidak memiliki pengaruh langsung terhadap tingkat deposito, hasilnya cenderung berkorelasi dengan perubahan target suku bunga dana federal. Jadi, meskipun suku bunga deposito dan tabungan berpenghasilan tinggi telah turun dari puncaknya baru-baru ini, mereka tetap di atas tingkat inflasi tahunan.

Selama bank sentral tetap di luar, “penundaan suku bunga adalah kabar baik bagi penabung,” kata Schulz.

Langganan CNBC di YouTube.

Pilih CNBC sebagai sumber utama Anda di Google dan jangan pernah lewatkan momen dari nama yang paling terpercaya dalam berita bisnis.