Jabat tangan digital' menyeimbangkan kesenjangan pendanaan UKM

Tulangan utama ekonomi Inggris - usaha kecil dan menengah (UKM) - menghadapi tantangan yang sudah sangat dikenal: kesulitan mengakses pembiayaan. Penelitian menunjukkan bahwa lebih dari setengah (54%) usaha kecil kini percaya bahwa mereka lebih kecil kemungkinannya disetujui untuk pinjaman dibandingkan dua tahun yang lalu. Bisnis tidak lagi gagal di rintangan pertama, tetapi menghindari perlombaan.

Ini dibicarakan setiap hari, tetapi ini bukan fenomena baru. Diperparah oleh bertahun-tahun metode manajemen risiko yang usang, setiap “penolakan” tidak hanya menjauhkan UKM dari pertumbuhan tetapi juga dari pencarian pembiayaan yang kini menyebabkan perkiraan kekurangan dana sebesar £22 miliar. Sejujurnya, teknologi membawa kita ke sini.

Era “komputer bilang tidak” dalam pemberian pinjaman UKM adalah gejala dari inersia warisan. Mekanisme penilaian yang kaku dan snapshot keuangan statis yang gagal menangkap sifat dinamis dari bisnis modern, menyebabkan banyak peluang pertumbuhan terlewatkan. Ini gagal memahami ketahanan dan inovasi yang dimiliki oleh orang-orang di dalam bisnis ini, di luar angka-angka. Ini memiliki wawasan yang sempit tentang alasan untuk mengatakan ya dan sebagian besar terbatas oleh informasi yang tersedia. Lebih buruk lagi, bagi banyak orang, ini telah menjadi Kebiasaan Baru.

Namun, meskipun teknologi membantu kita sampai di sini, teknologi juga dapat membantu kita melangkah maju dan menciptakan lingkungan di mana kita semua dapat menemukan lebih banyak alasan untuk mengatakan “Ya”. Dengan berinovasi bersama untuk menciptakan ekosistem yang berpusat pada kebutuhan bisnis; kita dapat membangun ‘peta digital’ baru yang mempertimbangkan lebih banyak sudut pandang, berkembang, dan merangsang pertumbuhan untuk semua. Yang penting, saya percaya ini dapat dilakukan tanpa mengorbankan kualitas atau pengalaman pribadi bagi bisnis. Saya menyebut kerangka ini sebagai “jabat tangan digital” - fondasi modern berbasis teknologi untuk kepercayaan dan transparansi yang bekerja dengan orang, bukan melawan mereka.

Ini dibangun di atas tiga pilar.

Mengadopsi data cerdas

Kemunculan Open Banking adalah langkah revolusioner, yang mengharuskan lembaga keuangan untuk memungkinkan berbagi data dan memberi UKM kendali lebih besar atas “informasi keuangan mereka”. Saat ini, dengan lebih dari 16,5 juta koneksi pengguna aktif di seluruh Inggris, potensi ini sedang direalisasikan tetapi juga membentuk struktur yang dapat dikembangkan lebih jauh. Open Finance bertujuan membawa Open Banking lebih jauh dan menawarkan wawasan kepada pelanggan tentang kontrak keuangan mereka yang kemudian dapat mereka bagikan untuk memvalidasi hubungan mereka dengan Keuangan.

Dan sekarang, data cerdas melampaui riwayat transaksi sederhana. Data real-time - dari platform akuntansi, penjualan e-commerce, dan catatan rantai pasokan - berarti kita sekarang dapat menyusun gambaran lengkap dan transparan tentang “kesehatan” operasional dan keuangan sebuah bisnis. Tampilan langsung ini memungkinkan pemberi pinjaman memahami risiko dengan tingkat akurasi dan nuansa yang jauh lebih tinggi dari sebelumnya. Tingkat akses data ini secara fundamental mengubah keputusan pemberian pinjaman dari proses lambat dan tertutup menjadi proses yang lebih cepat, lebih tepat, dan melihat ke masa depan trajektori bisnis daripada hanya sejarahnya.

Penasihat ‘tak terlihat’

Kekecewaan berinteraksi dengan chatbot sederhana dengan cepat menjadi masa lalu, digantikan oleh efisiensi seperti manusia yang dapat menyelesaikan masalah kompleks dan melampaui antarmuka percakapan dasar.

Agen “tak terlihat” ini bekerja tanpa lelah di balik layar, memproses data terbuka dalam jumlah besar untuk menghubungkan titik-titik dalam profil bisnis dan menyajikannya dengan cara yang mudah dipahami. Alih-alih hanya menjawab FAQ, sistem AI yang canggih ini bekerja sama dengan tim pengalaman pelanggan dan produk manusia untuk mengidentifikasi pola, memprediksi kebutuhan masa depan, dan secara proaktif menawarkan produk yang tepat pada waktu yang tepat. Bagi UKM, mereka dapat mendapatkan pengalaman yang mulus dan personal di mana AI berfungsi sebagai pendamping digital, secara signifikan mengurangi beban administratif dan membantu menurunkan biaya operasional saat mencari pembiayaan. Ini pada akhirnya memastikan keselarasan yang lebih dekat dengan kewajiban konsumen dan tanggung jawab fidusia - menawarkan produk yang dibangun di sekitar pelanggan, bukan semata-mata untuk keuntungan komersial pemberi pinjaman.

Ekosistem pemberian pinjaman kolaboratif

Kolaborasi selalu menjadi pusat dalam menyediakan pembiayaan, dengan banyak pihak bekerja sama untuk memberikan solusi yang tepat bagi pelanggan dengan perjalanan terbaik. Namun, saat bekerja untuk menyampaikan solusi ini, gesekan proses sering dianggap sebagai kejahatan yang diperlukan dalam perjalanan pelanggan – sesuatu yang terjadi saat banyak pihak bekerja sama.

Sebaliknya, ‘jabat tangan digital’ mendukung ekosistem berbasis teknologi di mana bank tradisional, pemberi pinjaman alternatif yang gesit, dan broker ahli berkolaborasi secara mulus demi manfaat pelanggan. Teknologi berfungsi sebagai jaringan penghubung, memungkinkan berbagai pihak ini berbagi prospek berkualitas atau mendanai bersama transaksi kompleks. Ini memastikan bahwa sebuah bisnis, tidak peduli di mana pertama kali menghubungi, diberikan solusi yang paling sesuai dengan kebutuhannya. Pendekatan terbuka ini tidak hanya meningkatkan tingkat persetujuan, tetapi juga memastikan UKM mendapatkan syarat yang paling kompetitif yang tersedia.

Gabungan data transparan secara real-time, layanan berbasis AI yang cerdas, dan kolaborasi industri inilah yang saya yakini akan menjadi cetak biru untuk mengatasi kekurangan dana UKM. Jabat tangan digital bukan hanya peningkatan teknologi, tetapi rekayasa ulang kepercayaan dan efisiensi, yang menjanjikan untuk mengembalikan kepercayaan dan membuka gelombang pertumbuhan berikutnya untuk sektor usaha kecil yang vital di Inggris.