Bank-bank menengah dan kecil kembali memicu "gelombang penurunan suku bunga", dengan beberapa lembaga menurunkan suku bunga lima tahun hingga 30 basis poin

Setelah Tahun Baru Imlek, seiring puncak pengumpulan dana “Pembukaan Gerbang Merah” yang perlahan mereda, industri perbankan domestik menyambut gelombang penurunan suku bunga simpanan baru. Penurunan kali ini diprakarsai oleh bank-bank kota, bank pedesaan, dan bank desa kecil menengah lainnya, dengan penyesuaian berkisar antara 5 hingga 30 basis poin, dan beberapa bank menurunkan suku bunga deposito berjangka lima tahun hingga 30 basis poin.

Pada 6 Maret, Bank Xinjiang mengumumkan bahwa mulai tanggal 10 akan menyesuaikan suku bunga deposito yuan yang terdaftar, termasuk suku bunga simpanan tarik tunai, deposito penuh, deposito perjanjian, dan deposito pemberitahuan, semuanya mengalami penurunan, dengan penurunan terbesar mencapai 15BP (basis poin). Di antaranya, suku bunga deposito tarik tunai dan deposito berjangka hingga 3 tahun umumnya turun 10BP, sementara suku bunga deposito berjangka 5 tahun turun 15BP. Selain itu, deposito perjanjian dan deposito pemberitahuan 7 hari juga turun 10BP, dan suku bunga deposito pemberitahuan 1 hari turun 5BP.

Dari tingkat suku bunga setelah penyesuaian, suku bunga terdaftar deposito tarik tunai bank tersebut telah turun menjadi 0,05%, suku bunga produk setengah tahun turun menjadi 0,95%, dan suku bunga deposito berjangka 1 tahun, 2 tahun, 3 tahun, dan 5 tahun masing-masing adalah 1,15%, 1,25%, 1,35%, dan 1,35%.

Baru-baru ini, Shanghai Huarui Bank menyesuaikan suku bunga deposito berjangka 2 tahun, 3 tahun, dan 5 tahun masing-masing menjadi 1,95%, 2,00%, dan 1,95%, dengan penurunan 5 basis poin untuk setiap jangka waktu, dan suku bunga 2 tahun serta 5 tahun resmi turun di bawah angka “2”.

Selain itu, Bank Desa dan Pedesaan Yuanjiang North di Yunnan mengumumkan bahwa mulai 1 Maret, suku bunga deposito berjangka 5 tahun diturunkan dari 2,2% menjadi 1,9%, dengan penurunan hingga 30 basis poin, menjadi salah satu bank dengan penurunan terbesar dalam gelombang penyesuaian ini.

Perlu dicatat bahwa setelah penyesuaian, beberapa bank mengalami fenomena “miring” suku bunga simpanan. Suku bunga 3 tahun Shanghai Huarui Bank sebesar 2,00% lebih tinggi daripada suku bunga 5 tahun sebesar 1,95%. Bank Komersial Pedesaan Yulin Heilongjiang menyesuaikan suku bunga deposito berjangka 3 tahun menjadi 1,75%, sementara suku bunga 5 tahun hanya 1,6%.

Dari penurunan suku bunga bank milik negara secara kolektif pada Mei 2025, diikuti oleh beberapa gelombang penyesuaian oleh bank-bank kecil dan menengah, hingga gelombang penurunan baru setelah Tahun Baru Imlek saat ini, mekanisme penyesuaian pasar suku bunga deposito bank terus berperan.

Hingga saat ini, suku bunga terdaftar bank kecil dan menengah secara keseluruhan masih lebih tinggi daripada bank besar, tetapi secara bertahap mendekati bank milik negara. Setelah penyesuaian besar-besaran bank milik negara pada Mei tahun lalu, suku bunga deposito tarik tunai terdaftar turun menjadi 0,05%, dan suku bunga deposito berjangka 3 tahun dan 5 tahun masing-masing adalah 1,25% dan 1,30%.

Baru-baru ini, suku bunga deposito bank secara umum berada dalam tren penurunan, dan margin bunga bersih industri perbankan tetap tertekan.

Menurut data dari Badan Pengawas Keuangan, hingga akhir kuartal keempat 2025, margin bunga bersih bank komersial adalah 1,42%, berada di level terendah dalam sejarah.

CITIC Securities memperkirakan bahwa pada 2026, penurunan margin bunga bersih industri perbankan akan menyempit menjadi sekitar 4 basis poin, untuk pertama kalinya sejak 2022 margin bunga tahunan berada di angka satu digit rendah. Open Source Securities juga memperkirakan bahwa tahun ini, margin bunga bersih bank yang terdaftar akan menyempit sedikit sekitar 4 basis poin, dengan tekanan terkonsentrasi pada semester pertama. Zheshang Securities berpendapat bahwa tahun ini, margin bunga bank yang terdaftar kemungkinan akan menurun terlebih dahulu dan kemudian stabil, dengan penurunan yang secara signifikan lebih kecil dibandingkan tahun-tahun sebelumnya.