Rekapitulasi Denda Asuransi 2025: 4694 Denda, Pelanggaran Penjualan Melebihi 40%

（来源：JM金融）

Asuransi memikul tugas penting seperti perlindungan risiko dan penghubung keuangan, namun karena pelanggaran penjualan asuransi dan masalah lainnya, perlindungan hak konsumen dan pengaduan tidak jarang terjadi. Dalam beberapa tahun terakhir, otoritas pengawas menerapkan pengawasan ketat di bidang asuransi, menjalankan kebijakan “penggabungan pelaporan dan operasional”, dan mendorong industri kembali ke operasi yang rasional.

Dari data surat tilang, wartawan Ji Mian News merangkum data dari sistem peringatan perusahaan dan menemukan bahwa pada tahun 2025, total 4694 surat tilang diberikan kepada lembaga asuransi oleh Badan Pengawas Keuangan dan Penerbitan, bank sentral, dan Komisi Sekuritas, meningkat 4,80% dibandingkan tahun sebelumnya.

Di antaranya, jumlah surat tilang karena pelanggaran perilaku penjualan adalah 1965, lebih dari 40%, menjadi alasan utama penerimaan surat tilang oleh lembaga asuransi, sementara surat tilang karena pelanggaran underwriting dan klaim berjumlah 237.

Pelanggaran perilaku penjualan dan pelanggaran underwriting serta klaim langsung menyangkut pelanggaran hak konsumen. Pada tahun 2025, perusahaan asuransi mana yang paling banyak menerima surat tilang karena alasan tersebut? Apa saja hal yang harus diperhatikan konsumen saat membeli asuransi atau berkonsultasi tentang polis?

Situasi surat tilang lembaga asuransi tahun 2025

Secara umum, berdasarkan data sistem peringatan perusahaan, pada tahun 2025, total surat tilang yang diterima lembaga asuransi adalah 4694, terdiri dari 2454 surat untuk perusahaan asuransi properti, 2108 untuk perusahaan asuransi jiwa, dan 130 untuk lembaga pengelola asuransi.

Secara rinci, pada tahun 2025, jumlah surat tilang terkait pelanggaran perilaku penjualan adalah 1964, mencapai 41,86%. Data ini meningkat dari 40,25% pada tahun 2024. Pada tahun 2025, persentase ini naik 1,61 poin persen, dan jumlah surat tilang bertambah 162.

Secara spesifik, pelanggaran perilaku penjualan umumnya menyangkut pelanggaran hak konsumen, termasuk penipuan melalui perantara palsu; memberikan atau berjanji memberikan manfaat di luar ketentuan kontrak asuransi; tidak menggunakan ketentuan dan tarif asuransi yang disetujui atau didaftarkan sesuai aturan; memanfaatkan kegiatan asuransi untuk meraih keuntungan tidak sah; menipu pemegang polis, tertanggung, atau penerima manfaat; menugaskan lembaga/pegawai tanpa izin untuk kegiatan penjualan asuransi; promosi palsu atau melanggar aturan; menyuruh, menghasut agen asuransi melakukan kegiatan yang melanggar integritas; tidak memenuhi kewajiban pemberitahuan lengkap; melebih-lebihkan tanggung jawab/hasil asuransi, menyembunyikan kerugian saat pembatalan, membingungkan jenis produk; menugaskan orang tanpa izin praktik dan membayar komisi.

Sumber gambar: Sistem Peringatan Perusahaan

Sumber gambar: Sistem Peringatan Perusahaan

Wartawan Ji Mian News berdasarkan data dari pelaku yang menerima surat tilang karena pelanggaran perilaku penjualan (perorangan, kantor pusat, cabang) dari perusahaan asuransi menemukan bahwa di bidang properti, pada tahun 2025, China People’s Property Insurance Co., Ltd. dan China Pacific Property Insurance Co., Ltd. menerima jumlah denda dan sanksi terbesar, masing-masing lebih dari 20 juta yuan. Perusahaan asuransi properti lain seperti Ping An Property Insurance, China Dadi Property Insurance, dan Taikang Online Property Insurance juga masing-masing menerima lebih dari satu juta yuan.

Dari jumlah surat tilang, pada tahun 2025, China People’s Property Insurance Co., Ltd. menerima surat tilang terbanyak karena pelanggaran perilaku penjualan, sebanyak 157 surat.

Sumber data: Sistem Peringatan Perusahaan, diolah dan digambar oleh wartawan Ji Mian News

Dalam bidang asuransi jiwa, pada tahun 2025, China Pacific Life Insurance Co., Ltd. menerima denda terbesar karena pelanggaran perilaku penjualan, total 9,86 juta yuan, diikuti oleh China Life Insurance Co., Ltd. dengan hampir 8 juta yuan.

Dari jumlah surat tilang, perusahaan asuransi jiwa yang paling banyak menerima surat tilang karena pelanggaran perilaku penjualan adalah China Life Insurance Co., Ltd. sebanyak 144 surat, diikuti oleh Ping An Life Insurance Co., Ltd. sebanyak 96 surat.

Sumber data: Sistem Peringatan Perusahaan, diolah dan digambar oleh wartawan Ji Mian News

Pelanggaran underwriting dan klaim juga menyangkut perlindungan hak konsumen, termasuk penipuan underwriting dan klaim; tidak melakukan reasuransi sesuai aturan; menunda atau menolak klaim tanpa alasan; membuat klaim palsu atau melebih-lebihkan kerugian untuk mendapatkan uang asuransi; menyalahgunakan, menyita, atau menggelapkan premi.

Pada tahun 2025, total surat tilang karena pelanggaran underwriting dan klaim adalah 237, sedikit menurun dari 249 pada tahun 2024.

Secara rinci, pada tahun 2025, perusahaan asuransi properti yang menerima denda terbesar karena pelanggaran underwriting dan klaim adalah China People’s Property Insurance Co., Ltd., dengan total 9,07 juta yuan dan 71 surat tilang. Diikuti oleh China Pacific Property Insurance Co., Ltd., dengan denda 4,61 juta yuan dan 24 surat tilang.

Sumber data: Sistem Peringatan Perusahaan, diolah dan digambar oleh wartawan Ji Mian News

Dalam bidang asuransi jiwa, pada tahun 2025, perusahaan yang menerima denda terbesar karena pelanggaran underwriting dan klaim adalah Beida Fangzheng Life Insurance Co., Ltd., dengan total 2,36 juta yuan; perusahaan dengan jumlah surat tilang terbanyak adalah Xinhuas Life Insurance Co., Ltd., sebanyak 6 surat.

Sumber data: Sistem Peringatan Perusahaan, diolah dan digambar oleh wartawan Ji Mian News

Bagaimana cara menghindari “jatuh ke lubang”?

Faktanya, di bidang asuransi jiwa, pada tahun 2023, Badan Pengawas Keuangan dan Penerbitan secara komprehensif mendorong kebijakan “penggabungan pelaporan dan operasional”; di bidang asuransi properti, kebijakan “penggabungan pelaporan dan operasional” untuk asuransi non-kendaraan mulai berlaku penuh pada 1 November 2025, sementara di bidang asuransi kendaraan sudah diterapkan sejak 2018.

“Penggabungan pelaporan dan operasional” berarti perusahaan asuransi harus secara ketat menjalankan ketentuan dan tarif asuransi yang telah didaftarkan, memastikan isi pendaftaran sesuai dengan praktik nyata. Kebijakan ini bertujuan untuk menghapus praktik komisi balik dan hadiah, serta mengembalikan premi ke harga yang sebenarnya, guna mengatasi kompetisi biaya saluran yang merugikan dan mengurangi beban utang industri.

Seorang profesional industri menyatakan bahwa pelaksanaan mendalam dari “penggabungan pelaporan dan operasional” tidak hanya menertibkan pasar, tetapi juga mendorong perusahaan asuransi untuk membangun daya saing inti melalui produk dan layanan. Terutama di saluran perbankan dan asuransi, perusahaan tidak lagi dapat bergantung pada strategi “biaya tinggi dan komisi besar” untuk menarik konsumen, dan kompetisi akan berfokus pada kualitas produk dan layanan. Perubahan ini memaksa perusahaan asuransi mengembangkan produk yang berbeda dan mengeksplorasi diversifikasi saluran penjualan.

Namun, dari data sebelumnya, terlihat bahwa setelah penerapan kebijakan “penggabungan pelaporan dan operasional”, surat tilang justru meningkat pada tahun 2025. Peneliti khusus dari Shangshang Bank, Fu Yifu, berpendapat bahwa ini disebabkan oleh beberapa faktor yang saling berinteraksi.

“Di satu sisi, pengawasan semakin ketat, metode pengawasan menjadi lebih menyeluruh, tidak lagi terbatas pada pemeriksaan permukaan, tetapi juga dari struktur biaya, aliran dana, dan catatan bisnis secara multidimensi, sehingga pelanggaran yang sebelumnya ‘mengakali’ aturan kini banyak terungkap dan ditindak,” kata Fu Yifu kepada Ji Mian News. “Di sisi lain, persaingan industri semakin sengit, saluran perbankan dan asuransi menjadi medan pertempuran utama, beberapa lembaga masih menyimpan harapan dan melakukan pelanggaran secara tersembunyi melalui ‘biaya kecil’ setelah batasan biaya ‘besar’ diberlakukan, secara tidak langsung melanggar aturan.”

“Selain itu, budaya kepatuhan di beberapa lembaga belum tertanam, sistem dan pelaksanaan tidak sinkron, sehingga pelanggaran di lapangan sulit dikendalikan secara efektif. Pengawasan terhadap pelanggaran menjadi lebih rinci, yang secara bertahap meningkatkan jumlah surat tilang, dan pada intinya adalah penertiban terhadap kekacauan industri selama proses implementasi kebijakan,” tambah Fu Yifu.

Lalu, bagaimana cara konsumen saat membeli asuransi atau berkonsultasi tentang polis agar tidak terjebak dalam “lubang” yang dibuat oleh penjual yang melanggar aturan?

Fu Yifu menyarankan tiga poin utama: pertama, tentukan kebutuhan sendiri, hindari janji “hasil tinggi” yang menyesatkan, pahami bahwa inti asuransi adalah perlindungan risiko, dan jangan mudah percaya janji mutlak; kedua, teliti dengan cermat ketentuan polis, fokus pada perlindungan, pengecualian, dan aturan pembatalan, jika tidak memahami, segera konsultasikan melalui saluran resmi, dan hindari penandatanganan atau pengisian formulir oleh orang lain; ketiga, pilih lembaga dan tenaga berizin resmi, jangan melakukan transfer uang ke perorangan, dan waspadai praktik komisi ilegal seperti pemberian uang kembali secara diam-diam.

“Untuk perlindungan hak, disarankan agar konsumen menyimpan rekaman suara penjualan, percakapan, dan bukti lain. Jika mengalami penipuan, penundaan klaim, atau masalah lain, utamakan negosiasi langsung dengan perusahaan asuransi, jika gagal, hubungi hotline pengaduan 12378. Waspadai juga ‘penipuan pembatalan’ dan hindari klaim palsu, jaga keamanan data pribadi, dan gunakan saluran resmi untuk melindungi hak informasi dan transaksi yang adil,” tutup Fu Yifu kepada Ji Mian News.