Boost Biz Finance: Teknologi Keuangan Aion

- Artikel Berbayar -

Kemajuan teknologi terus mengubah lanskap keuangan bisnis. Banking as a Service (BaaS) telah menciptakan peluang baru untuk inovasi perbankan dan integrasi mulus solusi perangkat lunak keuangan tambahan. Natural Language Processing (NLP) dan Machine Learning (ML) membuka jalan untuk otomatisasi yang sebelumnya tidak mungkin ada.

Dalam artikel ini, kami berbicara dengan Deepesh Sunku, kepala teknik dan salah satu pendiri fintech berbasis San Francisco, Aion. Aion didirikan pada tahun 2017 sebagai platform keuangan modern serba ada untuk bisnis. Aion memudahkan perusahaan mengelola keuangan mereka, membuka modal dari aset mereka, dan kembali fokus membangun bisnis. Menggabungkan perbankan online yang nyaman, perangkat lunak keuangan cerdas, dan modal yang hemat biaya, Aion menempatkan dirinya sebagai mitra keuangan masa depan bagi usaha kecil dan menengah untuk mendukung pertumbuhan mereka.

Latar Belakang Deepesh Sunku

Deepesh lulus dari RNS Institute of Technology di Bangalore, India, dengan gelar Bachelor of Engineering di bidang Elektronik dan Komunikasi. Ia kemudian meraih gelar Master dalam Manajemen Telekomunikasi dari University of Maryland, lulus tahun 2012. Di Dingman Center for Entrepreneurship, bagian dari sekolah bisnis University of Maryland, Deepesh pertama kali mendapatkan pengalaman sebagai pengusaha tahap awal.

Ceritakan sedikit tentang riwayat karir Anda sebelum Aion Finance?

Sebelum bergabung dengan Aion, saya memegang berbagai peran teknik, terutama membangun solusi perangkat lunak di bidang pemasaran media sosial dan kesehatan, serta untuk lembaga federal. Perjalanan fintech saya dimulai dengan mendirikan platform pembayaran peer-to-peer bernama “WalletBuddies”. Ini adalah langkah pertama saya ke dunia fintech. Berdasarkan jalur pembayaran ACH, kami mengelompokkan dana secara otomatis dari berbagai sumber dan melakukan pembayaran sesuai jadwal yang ditetapkan pengguna. Meskipun kami memutuskan tidak mengkomersialkan produk ini, pengalaman ini sangat berharga untuk memahami dunia perbankan dan memulai karir saya di bidang rekayasa fintech.

Di bidang teknik inilah saya pertama kali bekerja dengan Satish Palvai. Tidak lama kemudian, Satish mendirikan Aion dan mengajak saya bergabung dalam perjalanan memberdayakan usaha kecil dan menengah dengan platform keuangan yang cerdas dan mudah digunakan.

Apa yang mendorong Anda untuk memimpin bidang teknik di Aion?

Ketika Satish mengajak saya bergabung sebagai salah satu pendiri dan kepala teknik di Aion, saya langsung menyambut peluang itu. Satish dan saya bekerja sangat baik bersama dan berbagi semangat untuk menyederhanakan operasi keuangan yang manual dan rumit. Kami menemukan beberapa tantangan utama yang dihadapi bisnis:

• 82% bisnis mengalami kekurangan arus kas
• 60% pemilik tidak merasa percaya diri mengelola keuangan mereka
• 25% menggunakan produk perangkat lunak yang redundan
• dan pasar ini bernilai triliunan dolar

Ada peluang nyata untuk membuat perbedaan bagi usaha kecil dan menengah. Dan kami sangat antusias untuk mewujudkannya.

Bagaimana perkembangan Anda sebagai profesional selama di Aion?

Membangun bisnis fintech itu sulit. Anda pada dasarnya memulai dengan kanvas kosong dan berusaha menciptakan sesuatu yang belum pernah dilakukan sebelumnya – dan, seperti semua startup, dengan sumber daya terbatas. Bekerja dalam lingkungan seperti ini berarti Anda harus menggabungkan:

• kreativitas
• pemecahan masalah
• pemikiran out-of-the-box
• dan kesabaran

Fintech, secara khusus, menambahkan lapisan lain: Kepatuhan. Sangat penting bahwa kepatuhan dan keamanan menjadi prioritas utama seluruh tim – dari teknik hingga penjualan. Semua orang harus sangat memahami tentang kepatuhan, risiko penipuan, dan regulasi perbankan.

Di startup sebelumnya, mudah untuk menyelesaikan sesuatu dengan cepat. Jika kami memiliki ide yang masuk akal, kami akan membangunnya dan belajar selama proses berlangsung. Fintech berbeda.

Kami harus mempertimbangkan kepatuhan dengan hati-hati di setiap langkah dan memastikan tidak ada yang kami lakukan menimbulkan risiko. Kami bekerja dengan keuangan bisnis, jadi semuanya harus dilakukan dengan benar sejak awal. Pengalaman ini sangat berharga, terutama dalam berkomunikasi dengan anggota tim teknis lain tentang pentingnya regulasi dan proses yang harus diikuti agar tetap patuh. Ini sangat penting untuk keberhasilan kami yang berkelanjutan saat saya membangun dan mengembangkan bagian teknik perusahaan.

Mengingat semua persyaratan kepatuhan dan regulasi perbankan – bagaimana pendapat Anda tentang keamanan?

Keamanan sangat penting ketika ada banyak aktor jahat yang mencoba mengelabui sistem kami. Kami melakukan pengujian penetrasi secara rutin dan semua sistem kami disusun sesuai standar industri yang tepat untuk memastikan kami sepenuhnya patuh. Kami juga sedang dalam proses mendapatkan validasi perangkat lunak dari pihak ketiga, seperti SOC2. Kami terus membangun alat Kecerdasan Buatan (AI) dan proses cerdas lainnya untuk memastikan kami tetap patuh terhadap semua yang kami lakukan. Tentu saja, keamanan adalah proses yang berkelanjutan – kami secara rutin mengikuti praktik terbaik industri agar tetap unggul.

Satu hal utama yang Anda pelajari dalam karir Anda?

Menjadi pemain tim sangat penting. Keberhasilan di tempat kerja berasal dari pengembangan sebagai tim. Anda mungkin memiliki tanggung jawab sendiri, tetapi keberhasilan kelompok yang mendorong bisnis maju. Proyek besar membutuhkan lebih dari satu perspektif untuk berhasil. Jika Anda sering bekerja sendiri, Anda mungkin menemukan bahwa apa yang tampak terbaik dalam kondisi vakum tidak selalu berhasil dalam jangka panjang. Kolaborasi baik untuk pertumbuhan pribadi maupun pengembangan produk.

Bagaimana Anda mengelola ketegangan lama antara kebutuhan pelanggan yang berkembang dan realitas pengembangan?

Seiring waktu, kami telah menyempurnakan proses internal kami. Melalui perencanaan yang matang, diskusi retrospektif, dan komunikasi terbuka yang berkelanjutan, kami berusaha lebih proaktif daripada reaktif. Jika menjadi reaktif, berarti Anda bisa mulai tertinggal dari kebutuhan bisnis. Secara keseluruhan, ini adalah keseimbangan yang sangat halus. Penting bahwa semua pekerjaan yang kami lakukan terhubung kembali ke tujuan bisnis yang lebih besar. Proses kami saat ini memastikan bahwa tujuan bisnis menjadi inti dari semua yang kami lakukan. Tim kami gesit dan mampu mengirimkan fitur baru dengan cepat. Ini menjaga agar pengembangan bisnis dan tim teknik tetap selaras dan bahagia.

Bagaimana pendekatan Anda terhadap AI dalam Platform Aion?

Saat membangun sistem AI, Anda harus menilai fitur apa dalam data yang berkontribusi dalam membangun pola dalam dataset. Kemudian, kami bertanya bagaimana melatih model AI tersebut untuk mendeteksi anomali. Bagian tersulit adalah memiliki akses ke dataset bersih yang telah dilatih. Secara teori ini bagus, tetapi juga melibatkan banyak intervensi manusia. Platform seperti Amazon Web Services (AWS) menyediakan semakin banyak model data sumber terbuka gratis, sehingga menjadi lebih mudah menyelesaikan masalah tertentu. Untuk bisnis kami, penipuan keuangan selalu menjadi perhatian, jadi kami terus menggunakan alat AI untuk meningkatkan pemantauan dan deteksi awal transaksi secara real-time. Ini adalah bidang yang terus berkembang dan kami aktif mengadopsinya.

Jika Anda bisa memberi satu saran kepada kepala teknik lain, terutama di fase startup, apa itu?

Kecepatan iterasi dan eksperimen sangat penting untuk menciptakan produk perangkat lunak yang disukai pengguna. Dalam industri yang sangat diatur, tempatkan kepatuhan di garis depan dari semua yang Anda lakukan. Jika tidak, jangan biarkan birokrasi dan proses yang tidak perlu menghalangi.

Apa salah satu pencapaian terbesar Anda?

Menjadi bagian dari tim pendiri Aion dan menciptakan platform dari nol. Kami memulai tanpa pelanggan – hanya dengan misi membangun platform keuangan serba satu untuk usaha kecil dan menengah. Salah satu pencapaian terbesar saya adalah berperan penting dalam mewujudkan misi tersebut. Saat pertama kali memulai Aion, saya adalah satu-satunya tim yang bertanggung jawab untuk:

• membuat arsitektur platform – menyiapkan tumpukan teknologi berbasis cloud
• menulis baris kode pertama tanpa sumber daya teknik lain
• meluncurkan MVP melalui aplikasi iOS kepada pelanggan yang dipilih dengan cermat.

Seiring waktu, kami melakukan iterasi berdasarkan umpan balik dari pelanggan dan mitra. Saya mengembangkan tim teknik kami menjadi 7 orang di seluruh dunia, dan kami menciptakan platform baru yang kokoh dengan aplikasi mobile dan web. Kami menambahkan alat AI, serta platform microservices berbasis API yang mampu melayani ratusan ribu usaha kecil dan menengah di AS. Aspek ini sangat memuaskan dan masih banyak yang harus dilakukan. Melihat angka-angka dan menyadari bahwa kami memproses lebih dari $50 juta faktur dan telah menyediakan lebih dari $90 juta modal kerja untuk usaha kecil dan menengah sangat memuaskan. Masih banyak yang harus dilakukan, karena kami baru menyentuh permukaan.

Jadi, apa visi Anda untuk masa depan Aion?

Membangun perangkat lunak cerdas dan skalabel yang dapat berkembang ke industri lain dan melayani berbagai usaha kecil dan menengah. Kami bekerja menuju rangkaian perangkat lunak keuangan serba satu yang menyediakan solusi perbankan yang kokoh, modal kerja, semuanya didukung oleh AI/ML dengan biaya kepemilikan yang rendah. Sebagai kepala teknik, saya ingin terus berinvestasi dalam teknologi terbaru untuk menyediakan otomatisasi yang tak tertandingi di seluruh operasi keuangan. Saya ingin kami membangun sistem dan proses cerdas untuk menghilangkan kompleksitas berbagai sistem silo, mengurangi penipuan, dan memberikan pengalaman pengguna yang luar biasa yang memuaskan pelanggan.

Bagaimana Anda melihat peran Aion dalam lanskap fintech dalam 5 tahun? 10 tahun?

Kami berencana berada di garis depan penggabungan produk dan layanan keuangan, sebagai platform serba satu yang dapat melayani bisnis dari berbagai ukuran. Target kami adalah menjadi pemimpin dalam menyediakan produk keuangan transparan sambil tetap tetap digital native. Kami juga berencana menyediakan proyek sumber terbuka, terutama dalam kepatuhan, penipuan, perbankan, dan pinjaman, serta meningkatkan standar pengalaman pengguna di ruang fintech B2B.

Di mana Anda melihat teknologi baru dalam fintech selama 10 tahun ke depan?

Salah satu teknologi yang saya pikirkan adalah web 3.0. Menggerakkan solusi keuangan terdesentralisasi, melakukan penyelesaian secara real-time melalui blockchain. AI, ML, dan deep learning akan terus memainkan peran besar dalam mengatasi penipuan dan otomatisasi. Pada akhirnya, bank digital native, pinjaman berbasis kripto, aplikasi keuangan tanpa kode atau kode rendah. Semua teknologi ini sudah ada – tetapi tantangan terbesar adalah regulator dan proses mendukung/menggantikan sistem yang ada.