Pra-Pinjaman: Preferensi dalam Mendapatkan Pelanggan untuk Mengarahkan Lalu Lintas

Sejak peluncuran lisensi keuangan konsumsi pertama kali hingga saat ini, sudah 12 tahun berlalu. Dari tahap ekspansi besar-besaran hingga pengembangan yang terfokus, persaingan di bidang akuisisi pelanggan, pengendalian risiko, dan pengembangan skenario pasar tidak pernah padam.

Kini, membangun kemampuan digital untuk meningkatkan level bisnis dan mencapai pengurangan biaya serta peningkatan efisiensi hampir menjadi pilihan wajib bagi semua perusahaan keuangan konsumsi, sekaligus menjadi kunci utama dalam menghadapi persaingan.

Bagaimana perkembangan digitalisasi di industri keuangan konsumsi? Baru-baru ini, wartawan Beijing Business melakukan survei terhadap 16 lembaga keuangan konsumsi dengan skala berbeda, berusaha melakukan analisis mendalam tentang penerapan digitalisasi di industri ini dari lima dimensi: pra-pinjaman, selama pinjaman, pasca-pinjaman, output, dan inklusi keuangan.

Penataan Bisnis

Pada awal perkembangan, keuangan konsumsi banyak mengandalkan pengembangan pelanggan melalui jalur offline secara luas. Setelah perubahan industri, saluran online yang lebih praktis dan fleksibel menjadi pilihan utama lembaga keuangan konsumsi.

◎ Integrasi Online dan Offline Menjadi Tren Utama

Saat ini, dalam penataan bisnis industri keuangan konsumsi secara keseluruhan, lembaga terkemuka seperti Zhaolian Consumer Finance dan Industrial Consumer Finance mewakili model operasional yang fokus pada online dan offline secara masing-masing, dan kinerja mereka juga berada di garis depan industri.

100% fokus pada bisnis online

Penataan bisnis secara bertahap dioptimalkan

◎ Pemasaran Bebas dari Ketergantungan Manual

Tak peduli apa model operasinya, bagaimana cara mendapatkan pelanggan, mempertahankan pelanggan, dan memperluas basis pelanggan tetap menjadi fokus utama dalam tahap pra-pinjaman. Dari feedback lembaga yang diwawancarai, tergantung pada penataan bisnis online dan offline, strategi akuisisi pelanggan utama berbeda-beda, serta platform yang digunakan juga beragam.

Pengembangan saluran mandiri secara bertahap lengkap

Pengalihan pelanggan melalui pihak ketiga menjadi metode utama

Proses Verifikasi dan Pemberian Kredit

Dalam tahap pemeriksaan pra-pinjaman, yang perlu diselesaikan adalah bagaimana mendapatkan informasi peminjam secara akurat dan lengkap serta mendukung pengambilan keputusan kredit.

◎ Verifikasi Kualifikasi Utama Secara Online

Berdasarkan feedback dari lembaga keuangan konsumsi yang diwawancarai, setelah pengguna mengirimkan informasi melalui saluran online, sistem secara otomatis akan menilai kualifikasi pengguna. Bahkan untuk bisnis offline, lebih dari 70% lembaga keuangan konsumsi melakukan verifikasi melalui saluran online. Sisanya melakukan verifikasi secara langsung melalui kunjungan dan wawancara, dengan menambahkan proses verifikasi online untuk meminimalkan intervensi manusia.

◎ Ekosistem Pemasaran Kredit Mandiri dan Terkendali

Dari informasi yang diberikan, semua 16 lembaga keuangan konsumsi telah membangun ekosistem pemasaran kredit yang mandiri dan terkendali. Tiga lembaga bahkan menyebutkan telah membangun infrastruktur digital sendiri yang mencakup seluruh proses pengembangan bisnis. Berbasis teknologi digital seperti kecerdasan buatan dan big data, lembaga-lembaga ini meningkatkan berbagai metode pengendalian risiko, termasuk pengambilan keputusan secara real-time dan persetujuan pinjaman dalam hitungan detik.

Tantangan Pengembangan Bisnis

Fokus utama di tahap pra-pinjaman, 16 lembaga keuangan konsumsi yang diwawancarai mengidentifikasi tantangan utama di bidang pengendalian risiko online.

◎ Asimetri Data dan Informasi

“Peminjam tanpa riwayat kredit” sering kali memiliki data yang tidak lengkap dan informasi penting yang hilang, sehingga sulit menilai kemampuan pembayaran dan tingkat kredit mereka. Dalam melakukan pemberian kredit kepada kelompok ini, lembaga keuangan konsumsi harus melakukan identifikasi risiko secara lebih komprehensif.

◎ Perlindungan Data Pribadi dan Privasi

Bisnis keuangan sering membutuhkan pengumpulan data pribadi seperti KTP, nomor rekening bank, alamat rumah, dan kontak. Selain itu, data tersebut harus diolah, dianalisis, bahkan dibagikan. Di tengah perhatian yang meningkat terhadap perlindungan data pribadi, lembaga keuangan konsumsi harus menggunakan data secara tepat dan sesuai regulasi.

◎ Menyeimbangkan Kemampuan Penerimaan Berbagai Segmen

Berbagai kelompok sosial memiliki tingkat penerimaan berbeda terhadap aplikasi keuangan digital. Perkembangan teknologi digital dapat menciptakan “kesenjangan digital,” yang memisahkan sebagian masyarakat dari proses digitalisasi keuangan konsumsi dan menghalangi mereka menikmati manfaat ekonomi digital.

◎ Kekurangan Tenaga Profesional Multidisiplin

Tenaga ahli di bidang teknologi keuangan, terutama tenaga tingkat tinggi, masih mengalami ketimpangan waktu dan ruang. Pendidikan untuk melatih tenaga multidisiplin ini baru mulai berkembang, sehingga sulit mencapai keseimbangan antara permintaan dan pasokan dalam waktu singkat.