Mengapa Bank Beijing "Menurunkan Berat Badan" pada Saat Ini? "Pengurangan" Bertukar dengan "Penambahan" untuk Dorong Stabil Menuju Lima Triliun

Produk|Zhongfangwang

Pengulas|Li Xiaoyan

Sejak awal tahun 2026, sebuah informasi listing dari Pusat Pendaftaran dan Perputaran Aset Kredit Perbankan (Yindeng Center) telah menempatkan aksi penanganan aset Beijing Bank (601169) di garis depan—cabang Shanghai berencana melakukan transfer tunggal untuk satu nasabah, dengan total 930 juta yuan, terkait kredit macet yang akan diselesaikan, dengan peminjam dari dalam sistem R&F Properties, yaitu Shanghai Zhonghong Real Estate Development Co., Ltd., dan jaminan berupa proyek landmark di kawasan bisnis Hongqiao, yaitu R&F Global Center.

Penanganan ini bukanlah kasus tunggal, melainkan langkah penting dalam upaya Beijing Bank untuk mencapai skala aset 50 triliun yuan, dengan secara aktif mengurangi beban dan mengoptimalkan neraca aset dan liabilitasnya. Dalam permainan keseimbangan antara ekspansi skala dan pembatasan modal, bank ini menerapkan strategi pembersihan kredit macet yang bersifat multi-dimensi dan berbeda-beda, untuk menghilangkan hambatan dalam pengembangan yang stabil, sekaligus menunjukkan kecerdasan pengendalian risiko dan keteguhan strategi dari bank kota terkemuka.

Klaim sebesar 930 juta yuan ini terdiri dari pokok kredit utama sebesar 800 juta yuan, bunga yang terakumulasi sebesar 130 juta yuan, dan biaya penanganan sebesar 290.000 yuan. Meskipun hingga hari dasar klaim, rata-rata hari keterlambatan yang berbobot adalah 0 hari, namun dalam klasifikasi lima tingkat internal Beijing Bank, klaim ini sudah secara tegas dikategorikan sebagai aset tidak lancar kelas sub-privileged, menandakan bahwa kemampuan pembayaran kembali dari Zhonghong Real Estate secara nyata telah mengalami hambatan substantif. Sebagai perusahaan pengendali penuh dari R&F Properties, Zhonghong terperosok dalam tumpukan hutang pajak dari berbagai jenis, dengan total hutang pajak dari delapan kategori melebihi 70 juta yuan, langsung membuktikan bahwa arus kas operasionalnya sangat terbatas, dan risiko pembayaran kembali telah secara nyata terwujud.

Jaminan utama dari klaim ini—R&F Global Center di Shanghai, dengan luas bangunan mendekati 270.000 meter persegi, mencakup gedung perkantoran kelas A, hotel Ritz-Carlton, hotel bintang empat AC, dan pusat perbelanjaan bawah tanah, pernah menjadi proyek landmark utama di kawasan bisnis Hongqiao. Meskipun perkiraan nilai proyek sekitar 1,4 miliar yuan, secara teoritis mampu menutup total klaim, namun pasar properti komersial dan perkantoran saat ini menunjukkan likuiditas yang lemah dan tekanan penilaian, ditambah lagi tingkat penyewaan gedung perkantoran yang terbatas, hotel dan pusat perbelanjaan yang beroperasi dengan aset berat, serta siklus penyewaan yang panjang dan arus kas yang lambat, menyebabkan kemampuan realisasi jaminan secara penuh menjadi sangat terbatas.

Dalam konteks ini, Beijing Bank memilih untuk secara terbuka melelang klaim ini melalui Yindeng Center, sebagai langkah tepat dalam memisahkan beban aset tidak lancar yang ada dan sebagai pilihan rasional dalam pembersihan risiko. Dengan memindahkan tekanan penagihan yang kompleks, bank dapat menghindari terjebak dalam lingkaran penanganan jangka panjang, mempercepat perolehan dana, dan melepaskan ruang modal yang sedang digunakan, sehingga menciptakan kondisi yang kondusif untuk mengarahkan sumber kredit ke bidang berkualitas tinggi di masa mendatang.

Perlu dicatat bahwa penjualan klaim ini bukanlah satu-satunya langkah Beijing Bank dalam mengatasi risiko di sektor properti. Pada Desember 2025, bank ini telah melelang klaim sebesar 2,211 miliar yuan terkait dengan Tahui Group; pada Maret 2025, juga menandatangani perjanjian dengan cabang Beijing dari China Great Wall Asset Management Corporation untuk mentransfer piutang lama dari trust dengan pokok sekitar 1,5 miliar yuan dan bunga sekitar 800 juta yuan, melalui penanganan profesional untuk menyelesaikan risiko secara tuntas. Penanganan secara teratur dari beberapa klaim properti besar ini menunjukkan bahwa Beijing Bank secara konsisten memegang prinsip garis bawah dan secara aktif mengelola risiko, memperkuat fondasi untuk kestabilan kualitas asetnya.

Selain penjualan aset tidak lancar yang ada, Beijing Bank juga menonjolkan keunggulan dalam penanganan risiko yang bersifat proaktif dan tepat sasaran, dengan membentuk strategi kombinasi “penagihan awal + penanganan multilateral,” untuk meminimalkan kerugian risiko secara maksimal.

Pada Januari 2026, saat Snow浪 Environment diajukan permohonan restrukturisasi awal dan pengadilan belum secara resmi menerima permohonan tersebut, cabang Wuxi dari Beijing Bank secara akurat memprediksi tren memburuknya kondisi keuangan perusahaan, dan dengan tegas memulai prosedur penagihan awal, mengirimkan “Pemberitahuan Penagihan Penuh,” yang menyatakan bahwa seluruh pinjaman sebesar 35,041 juta yuan telah jatuh tempo lebih awal dan harus segera dilunasi. Langkah ini didasarkan pada analisis mendalam terhadap data keuangan perusahaan: dari awal 2025 hingga akhir triwulan ketiga, aset bersih Snow浪 Environment turun dari 2,37 miliar yuan menjadi 824 juta yuan, penurunan sebesar 65%; rasio utang terhadap aset meningkat menjadi 93,4%, mendekati kondisi insolvensi. Dengan mengunci risiko lebih awal dan melakukan penagihan cepat, Beijing Bank mampu secara aktif merespons saat risiko baru muncul, secara efektif menghindari potensi kerugian dari penjualan aset di masa mendatang, menunjukkan kemampuan analisis risiko yang tajam dan eksekusi pengendalian risiko yang efisien.

Dalam penanganan rutin, Beijing Bank menegaskan prioritas penagihan tunai, dengan menggabungkan berbagai metode seperti transfer klaim, penjualan massal, dan penggantian aset, untuk meningkatkan efisiensi penanganan aset tidak lancar dan tingkat pengembalian kas. Pada semester pertama 2025, bank ini telah menghapus dan mentransfer klaim tidak lancar sebesar 9 miliar yuan, meningkat secara signifikan dibandingkan periode yang sama tahun sebelumnya. Melalui strategi “penyelesaian aset yang ada dan pengendalian ketat terhadap pertumbuhan baru,” kualitas aset terus membaik. Hingga akhir triwulan ketiga 2025, rasio kredit bermasalah Beijing Bank adalah 1,29%, turun 0,02 poin persentase dari awal tahun, menunjukkan ketahanan kualitas aset yang semakin meningkat.

Hingga akhir triwulan ketiga 2025, total aset Beijing Bank mencapai 4,89 triliun yuan, meningkat 15,95% dari awal tahun, dengan tingkat pertumbuhan tahunan mencapai 21,5%, jauh lebih tinggi dari rata-rata bank kota sejenis, dan hanya satu langkah lagi menuju target 5 triliun yuan. Namun, di balik ekspansi skala yang pesat ini, tekanan pembatasan modal semakin nyata, menjadi tantangan utama yang dihadapi Beijing Bank saat ini.

Untuk mengatasi hambatan pembatasan modal ini, Beijing Bank secara aktif menyesuaikan struktur alokasi asetnya, menempuh jalur “pengurangan beban dan peningkatan kualitas” yang krusial. Di satu sisi, secara besar-besaran meningkatkan porsi aset dengan risiko rendah dan bobot risiko rendah: selama tiga kuartal pertama 2025, dana yang ditempatkan di lembaga keuangan dan bank lain meningkat dari 15,64 miliar yuan menjadi 125,48 miliar yuan, hampir tujuh kali lipat, melalui penempatan aset berisiko rendah untuk mengendalikan laju pertumbuhan aset berbobot risiko, dan menunda tren penurunan rasio kecukupan modal; di sisi lain, fokus pada bidang utama seperti teknologi keuangan, keuangan hijau, dan keuangan inklusif, hingga akhir triwulan ketiga 2025, saldo pinjaman di bidang teknologi keuangan, keuangan hijau, dan pinjaman usaha kecil menengah inklusif masing-masing meningkat 20,16%, 26,20%, dan 16,91% dari awal tahun, mendorong alokasi kredit ke bidang berkualitas tinggi, serta mewujudkan pertumbuhan skala dan optimalisasi struktur secara bersamaan.

Selain itu, Beijing Bank secara aktif memperluas sumber pendapatan yang beragam untuk mengimbangi tekanan profit dari ekspansi skala. Pada tiga kuartal pertama 2025, pendapatan bersih dari biaya dan komisi mencapai 3,269 miliar yuan, meningkat 16,92% dari tahun sebelumnya, menjadi pendorong utama pertumbuhan pendapatan; kinerja bisnis pasar keuangan juga menonjol, dengan total aset pengelolaan sebesar 29.477,5 miliar yuan, meningkat 29,74% dari awal tahun, dan pendapatan dari layanan pengelolaan meningkat 15,47% secara tahunan, memperkuat daya saing pasar. Melalui strategi “penyesuaian struktur, peningkatan pendapatan, dan penguatan pengendalian risiko,” Beijing Bank mencari keseimbangan dinamis antara ekspansi skala dan pembatasan modal, sehingga mengumpulkan energi yang cukup untuk langkah selanjutnya menuju skala 5 triliun yuan.

Saat ini, meskipun penanganan aset dan penyesuaian struktur Beijing Bank menghadapi tantangan tertentu, secara jangka panjang, langkah aktif mengurangi beban ini akan membuka jalan bagi pengembangan yang berkelanjutan, dengan peluang lebih besar daripada tantangan.

Dari sisi tantangan, pertama, penanganan risiko di sektor properti masih membutuhkan waktu; faktor seperti likuiditas pasar properti komersial dan fluktuasi penilaian dapat mempengaruhi proses penanganan dan efisiensi pengembalian sebagian aset bermasalah, dan dalam jangka pendek dapat berdampak pada indikator kualitas aset; kedua, tekanan rasio kecukupan modal dan penurunan rasio cadangan kerugian mengharuskan bank meningkatkan kemampuan resistensi risiko, dan ke depan perlu memperkuat modal melalui laba ditahan dan instrumen penambahan modal lainnya agar pertumbuhan skala dapat berkelanjutan. Pada triwulan ketiga 2025, pendapatan tahunan menurun 1,08%, dan pertumbuhan laba bersih hanya 0,26%, menunjukkan bahwa kekuatan pertumbuhan laba masih perlu ditingkatkan.

Dari sisi peluang, pertama, penjualan aset tidak lancar secara aktif dapat mengoptimalkan struktur neraca, melepaskan ruang kredit berkualitas tinggi, dan mendukung ekonomi riil serta pengembangan bidang utama di masa mendatang; kedua, alokasi aset berbobot risiko rendah dan penyaluran kredit ke bidang strategis sesuai arahan nasional, membantu meningkatkan kualitas pengembalian aset dan ketahanan risiko; ketiga, perkembangan pesat bisnis pasar keuangan dan bisnis intermediari mendorong diversifikasi struktur pendapatan dan meningkatkan stabilitas laba; keempat, sebagai bank kota terkemuka, Beijing Bank memanfaatkan keunggulan sumber daya regional dan basis pelanggan, dan dalam proses mencapai skala 5 triliun yuan, berpotensi memperkuat posisi pasar dan meningkatkan pengaruh industri.

Dari listing klaim sebesar 930 juta yuan di Hongqiao hingga implementasi strategi pembersihan aset tidak lancar secara multi-dimensi, Beijing Bank berada di tahap krusial dalam mencapai skala aset 50 triliun yuan, dengan aksi nyata berupa pengurangan beban secara aktif dan peningkatan kualitas serta efisiensi, menunjukkan tanggung jawab dan komitmen bank kota terkemuka. Pembersihan risiko bukanlah akhir, melainkan awal dari perkembangan berkualitas tinggi.

Ke depan, dengan terus mengurangi beban aset bermasalah, mengoptimalkan struktur aset, dan secara efektif meredam pembatasan modal, Beijing Bank akan melangkah ringan dan mantap, menyeimbangkan ekspansi skala dan pengelolaan yang stabil. Dengan mengandalkan kemampuan pengendalian risiko yang akurat, keunggulan dalam penawaran produk yang beragam, dan basis pelanggan yang kuat, bank ini pasti akan berhasil melewati ambang 5 triliun yuan, terus memimpin di jalur bank kota, dan memberikan kontribusi lebih besar dalam melayani ekonomi riil serta mendukung pengembangan keuangan berkualitas tinggi.