Badan Pengawas Keuangan, Bank Sentral Terbitkan Peraturan Baru: Biaya dan Bunga Pinjaman Pribadi "Transparan", Berlaku Resmi Mulai 1 Agustus

Jurnalis dari Ji Mian Xin Wen | An Zhen

Pada malam hari tanggal 15 Maret, Badan Pengawas Keuangan Nasional, Bank Rakyat Tiongkok merilis “Peraturan Pengungkapan Biaya Pembiayaan Terpadu untuk Kredit Pribadi” (selanjutnya disebut “Peraturan”).

Peraturan ini terdiri dari 11 pasal, dalam kerangka sistem pengungkapan informasi kredit yang ada, merinci cakupan, metode operasional, dan tahapan pengungkapan informasi biaya dan bunga kredit pribadi, serta mengharuskan pemberi pinjaman menampilkan tabel pengungkapan biaya pembiayaan terpadu yang jelas, mengungkapkan biaya bunga dan biaya lainnya secara transparan.

Dalam beberapa tahun terakhir, pasar kredit pribadi di Tiongkok berkembang pesat, berperan aktif dalam mendorong konsumsi pribadi, kegiatan produksi dan bisnis, serta mendukung pertumbuhan ekonomi nasional yang stabil dan sehat. Namun, bersamaan dengan itu, muncul berbagai masalah terkait biaya dan bunga dalam bisnis kredit pribadi, terutama dalam pinjaman daring, di mana pengungkapan biaya dan bunga yang tidak memadai dan tidak sesuai standar menjadi salah satu penyebab utama kekacauan tersebut.

Cakupan lengkap berbagai lembaga dan biaya

Peraturan menegaskan bahwa biaya pembiayaan terpadu untuk kredit pribadi adalah semua biaya bunga dan biaya terkait yang harus ditanggung peminjam, termasuk namun tidak terbatas pada bunga pinjaman, biaya cicilan, dan denda keterlambatan yang mungkin timbul, serta bahwa lembaga keuangan dan platform pihak ketiga harus secara sah dan wajar menentukan tingkat biaya tahunan dari biaya pembiayaan terpadu tersebut.

Menurut Peraturan, pemberi pinjaman harus menampilkan tabel pengungkapan biaya pembiayaan terpadu, mencantumkan jumlah pokok pinjaman, serta secara rinci menyebutkan biaya yang dikenakan oleh pemberi pinjaman dan lembaga mitra, termasuk standar pengenaan biaya dan pihak yang berhak mengenakan biaya tersebut.

Pejabat dari Direktorat Pengawasan Keuangan terkait mengatakan kepada wartawan Ji Mian Xin Wen bahwa ciri utama dari Peraturan ini adalah cakupan penuh terhadap semua lembaga pemberi pinjaman, termasuk bank, perusahaan keuangan konsumsi, perusahaan pembiayaan mobil, perusahaan trust, perusahaan pinjaman kecil, serta lembaga kerjasama pinjaman pihak ketiga.

Ji Mian Xin Wen mencatat bahwa sebelumnya, dalam satu bulan, Badan Pengawas Keuangan telah mengadakan pertemuan dengan 11 platform seperti Ctrip Travel dan Fenqi Le, dan dalam dua pertemuan tersebut, ditekankan bahwa “lembaga operasional platform harus secara nyata menstandarkan promosi dan pemasaran, serta mengungkapkan secara jelas dan transparan informasi biaya dan bunga produk pinjaman.”

Peraturan menegaskan bahwa pemberi pinjaman harus memperkuat pengelolaan lembaga mitra, mengambil langkah koreksi terhadap pelanggaran dan wanprestasi dari mitra, dan jika pelanggaran serius, dapat dilakukan penghentian kerjasama, penuntutan secara hukum, dan penarikan kembali kerugian.

Pengungkapan biaya dan bunga dalam tiga skenario utama

Peraturan mengharuskan pemberi pinjaman untuk secara jelas mengungkapkan batas atas biaya pembiayaan terpadu untuk kredit pribadi di tempat usaha, situs resmi, dan saluran lainnya.

Pejabat dari Direktorat Pengawasan Keuangan menjelaskan kepada wartawan Ji Mian Xin Wen bahwa sebelum pelanggan mengajukan kredit pribadi, peminjam harus menandatangani konfirmasi di tabel pengungkapan biaya pembiayaan terpadu. Untuk pengajuan daring, harus menampilkan tabel pengungkapan biaya melalui pop-up dengan waktu wajib membaca. Dalam skenario pembayaran cicilan daring, harus menampilkan rincian biaya cicilan dan biaya keterlambatan secara mencolok di halaman pesanan pembayaran. Untuk pengajuan langsung di tempat, peminjam harus menandatangani konfirmasi di tabel pengungkapan biaya sebelum menandatangani kontrak pinjaman atau melakukan cicilan.

Perlu dicatat bahwa Peraturan ini tidak berlaku untuk tingkat bunga overdraft kartu kredit. Menurut Peraturan Pengelolaan Kredit Pribadi, kredit pribadi adalah pinjaman dalam mata uang asing dan lokal yang diberikan kepada individu yang memenuhi syarat untuk keperluan konsumsi pribadi dan usaha, sedangkan overdraft kartu kredit tidak termasuk.

Pejabat tersebut menambahkan bahwa mengingat kebutuhan nyata lembaga keuangan dan mitra mereka untuk menyesuaikan proses bisnis, sistem, mengubah perjanjian kerjasama, serta melakukan pelatihan internal, Peraturan ini menyediakan waktu persiapan sekitar 5 bulan dan akan mulai berlaku secara resmi pada 1 Agustus. Selain itu, sesuai prinsip “pemisahan antara yang baru dan lama”, kegiatan baru harus dilakukan sesuai dengan ketentuan Peraturan.

“Selain itu, otoritas pengawas sedang menyusun standar operasi pengungkapan biaya pembiayaan terpadu secara seragam. Kami sedang menyusun contoh formulir pengungkapan biaya dan halaman cicilan dalam skenario konsumsi daring,” ujar pejabat dari Direktorat Pengawasan Keuangan.

Pejabat dari Bank Rakyat Tiongkok menyatakan kepada wartawan Ji Mian Xin Wen bahwa dengan merinci cakupan dan metode pengungkapan biaya bunga, memperjelas tanggung jawab semua pihak, dan memperkuat pengawasan, penerapan “Tabel Pengungkapan Biaya Pembiayaan Terpadu Pribadi” akan benar-benar membuat biaya dan bunga kredit pribadi menjadi lebih transparan dan terbuka, sehingga dapat melindungi hak dan kepentingan konsumen keuangan secara lebih baik dan mendorong perkembangan industri yang teratur dan sehat.