‘Sahabat Kaya’ Vivian Tu berbagi tips keuangan pribadi favoritnya

NEW YORK (AP) — Apakah Anda merasa takut dengan keuangan pribadi? Vivian Tu ingin membantu.

Tu dikenal melalui akun TikTok-nya, “Your Rich BFF,” di mana dia membuat video menghibur tentang keuangan pribadi. Topik termasuk cara bernegosiasi gaji dan tips praktis mengatasi utang kartu kredit. Tu, yang menyebut dirinya “sahabat Wall Street favoritmu,” memiliki 10 juta pengikut di media sosial dan telah menerbitkan dua buku tentang keuangan pribadi.

Tu, lahir dan besar di Baltimore, sering mengaitkan minatnya terhadap keuangan pribadi dengan latar belakang keluarganya sebagai anak dari imigran Tiongkok. Orang tuanya membesarkannya untuk hemat dan menghargai uang sejak dini, tetapi baru menyadari passion-nya terhadap topik ini beberapa tahun setelah memulai karier korporatnya.

Tu lulus dari University of Chicago dan kemudian memulai karier sebagai trader di JPMorgan di New York. Setelah meninggalkan Wall Street, dia bekerja di bidang penjualan di BuzzFeed selama beberapa tahun. Pada akhir 2021, Tu memulai akun TikTok-nya yang kini memiliki 2,7 juta pengikut. Ide itu muncul karena dia selalu memberi saran keuangan pribadi kepada rekan-rekannya.

Dia juga menjadi host podcast, “Networth and Chill,” dan baru-baru ini diangkat sebagai kepala pemberdayaan keuangan di SoFi, platform fintech dan perbankan. Buku terbarunya, “Well Endowed,” diterbitkan bulan ini.

Dari menghindari pengeluaran berlebihan hingga memulai perjalanan investasi, berikut beberapa tips keuangan pribadi terbaik dari Tu:

Bicarakan uang dengan pasangan Anda

Keuangan adalah salah satu percakapan terpenting yang harus dilakukan dengan pasangan, kata Tu. Membicarakan uang sebagai pasangan bisa menakutkan, tetapi penting untuk masa depan Anda. Banyak orang menunggu sampai mereka bertunangan atau menikah untuk membahas keuangan, tetapi Tu menyarankan Anda mulai sedini mungkin.

“Mulailah lebih awal, sering. Saya selalu bilang Anda harus membicarakan uang pada kencan pertama,” katanya.

Tu menyarankan mendekati percakapan ini dengan pertanyaan yang menyenangkan. Salah satunya adalah “Jika saya memberi Anda $100.000 besok untuk menjalani liburan dua minggu impian Anda, apa yang akan Anda lakukan?” Jika, misalnya, satu orang lebih suka menghabiskan uang untuk ekspedisi ke alam dan yang lain lebih suka menghabiskan untuk resor mahal, ini menunjukkan perbedaan preferensi gaya hidup.

Percakapan tentang keuangan bisa menyenangkan dan memberi pelajaran berharga tentang nilai dan tujuan keuangan pasangan Anda. Tapi, percakapan tentang uang tidak harus intens dari awal; bisa berkembang seiring hubungan Anda.

Hindari pengeluaran berlebihan

Pengeluaran berlebihan bisa menghalangi Anda menabung untuk dana darurat atau, yang lebih buruk, membuat Anda terjerat utang kartu kredit. Untuk menghindarinya, Tu menyarankan berhenti sejenak dan bertanya pada diri sendiri mengapa Anda melakukan pembelian.

“Pertanyaan terpenting yang harus Anda tanyakan pada diri sendiri sebelum membeli sesuatu adalah: Apakah saya menginginkannya atau saya ingin orang tahu bahwa saya memilikinya?” kata Tu. “Ada beberapa kejadian dalam hidup saya di mana saya membeli barang agar terlihat keren, membuktikan kepada orang lain bahwa saya keren.”

Tu menyarankan agar Anda berbelanja dengan sengaja dan menghindari pengeluaran hanya karena merasa tekanan untuk menjadi bagian dari lingkaran sosial tertentu.

Membeli vs. menyewa

Sering dianggap sebagai bagian dari “Mimpi Amerika,” membeli rumah menjadi semakin mahal, membuatnya menjadi tujuan yang tidak terjangkau bagi banyak orang. Tapi memiliki rumah tidak selalu menjadi pilihan terbaik untuk semua orang, kata Tu. Menyewa bisa menawarkan lebih banyak fleksibilitas dan keterjangkauan.

“Apakah Anda nyaman dengan merawat HVAC sendiri, menyediakan pipa untuk toilet jika mulai bocor pukul 2 pagi?” kata Tu. “Jika tidak, lebih baik jika landlord Anda yang bertanggung jawab atas itu.”

Banyak orang melihat kepemilikan rumah sebagai investasi untuk masa depan mereka. Jika Anda menyewa, Anda tetap bisa berinvestasi dan menempatkan diri dalam posisi keuangan yang baik, kata Tu. Dia menyarankan menyisihkan uang untuk investasi lain, membangun rekening tabungan, dan melunasi utang apa pun.

Memulai investasi dari kecil

Jika Anda merasa investasi menakutkan, ada opsi yang bisa membantu Anda memulai perjalanan ini. Tu menyarankan menggunakan robo-adviser jika Anda merasa bingung tentang investasi atau ingin membuatnya sesederhana mungkin.

“Robo-adviser adalah jalan tengah yang bahagia,” katanya. “Yang saya suka dari (robo-advisors) adalah bahwa siapa pun yang tidak memahami investasi bisa mulai berinvestasi dalam 45 menit. Lebih baik mulai hari ini daripada besok, semakin cepat semakin baik.”

Robo-advisers adalah layanan investasi otomatis. Mereka menanyakan serangkaian pertanyaan tentang situasi keuangan dan tujuan masa depan Anda, lalu menggunakan data tersebut untuk memberi saran dan berinvestasi atas nama Anda.