Gelar Sarjana sebagai Titik Awal, Gaji Tahunan 40 Juta Yuan Hanyalah Ambang Batas? Perusahaan asuransi bersaing untuk mendapatkan talenta "asuransi jiwa baru", di mana memahami keuangan, medis, dan pensiun menjadi standar wajib

Seiring dengan percepatan proses penuaan populasi di negara kita, kebutuhan pengelolaan kesehatan warga dan perencanaan pensiun semakin beragam. Model agen yang sebelumnya hanya fokus pada penjualan polis sudah tidak mampu lagi menyesuaikan diri dengan perubahan pasar. Perusahaan asuransi mulai merekrut dan membangun tenaga penjualan asuransi yang beragam.

Baru-baru ini, Ping An Life mengadakan konferensi peluncuran tahunan dan rencana Talenta Tinggi “Good Development in Ping An” di Shenzhen, secara resmi mengumumkan peluncuran penuh “Rencana Talenta Tinggi”, melalui sistem pelatihan tenaga profesional dan terlatih secara profesional, berusaha membangun tim penasihat asuransi dan kesehatan terkemuka yang memiliki nilai tiga kali lipat: “Konsultan Keuangan, Dokter Keluarga, Pengelola Pensiun”.

Diketahui bahwa “Rencana Talenta Tinggi” lebih berfokus pada fungsi “Konsultan Kesehatan dan Pensiun” dalam tim penjualan, yang berarti bahwa agen asuransi dalam “Rencana Talenta Tinggi” tidak lagi terbatas pada kemampuan pemasaran dan manajemen tradisional, melainkan menjadi pengelola yang mampu menyediakan solusi lengkap untuk kekayaan keluarga, pensiun, dan layanan medis bagi pelanggan.

Langkah ini bukanlah kasus tunggal. Dalam era umur panjang, kebutuhan masyarakat terhadap pengelolaan pensiun dan kesehatan terus meningkat. Didorong oleh kebutuhan ini, lembaga asuransi mulai mengeksplorasi integrasi mendalam antara “asuransi” dan “kesehatan dan pensiun”. Penelusuran wartawan “Daily Economic News” menemukan bahwa, misalnya, “Perencana Kekayaan Sehat (HWP)” dari Taikang Life, “Rencana Program S” dari Taiping Life, dan “Program Rekrutmen Talenta Elite Wealth Planner (HEA)” dari AIA semuanya berfokus pada merekrut dan membangun tenaga profesional yang multifungsi, dengan merombak tim agen asuransi untuk memenuhi kebutuhan pengelolaan kesehatan dan kekayaan yang semakin beragam dari pelanggan bernilai tinggi.

Pada tahun 2025, Ping An Life pertama-tama meluncurkan “Program Konsultan Asuransi dan Kesehatan”, menempatkan agen sebagai tenaga gabungan “Konsultan Keuangan + Dokter Keluarga + Pengelola Pensiun”, yang tidak hanya menjual asuransi tetapi juga mampu menghubungkan sumber daya medis dan pensiun. Baru-baru ini, berdasarkan “Konsultan Asuransi dan Kesehatan”, Ping An Life kembali meningkatkan dan meluncurkan “Rencana Talenta Tinggi”.

Sebagai desain tingkat atas dari strategi sumber daya manusia “Konsultan Asuransi dan Kesehatan” dari Ping An Life, “Rencana Talenta Tinggi” menargetkan para elit dari berbagai bidang dengan latar belakang pendidikan minimal sarjana, usia 28 hingga 55 tahun, dan pendapatan tahunan sebelumnya di atas 400.000 yuan, berkomitmen membangun tim terbaik dan melayani pelanggan bernilai tinggi secara mendalam. Deputi Manajer Tim Pengembangan SDM di kantor pusat Ping An Life, Tao Ben, menyatakan bahwa sejak dimulai sebagai pilot pada Juni 2025, lebih dari 800 talenta dari bidang perbankan, manajemen keuangan, dan teknologi telah bergabung, dengan lebih dari 80% memiliki gelar sarjana atau lebih tinggi, hampir 10% memiliki gelar master, dan hampir 30% dari talenta tersebut sebelumnya berpenghasilan tahunan lebih dari satu juta yuan.

Dari posisi dan target rekrutmen “Rencana Talenta Tinggi” ini, dapat dilihat bahwa mereka tidak lagi sekadar penjualan asuransi tradisional, melainkan telah diberikan tiga identitas: Konsultan Keuangan, Dokter Keluarga, dan Pengelola Pensiun. Ini berarti agen harus secara mendalam memenuhi kebutuhan pelanggan sepanjang siklus hidup mereka dalam hal kekayaan, kesehatan, dan pensiun.

Perlu dicatat bahwa langkah Ping An Life ini bukanlah kasus tunggal. Perubahan posisi serupa juga terjadi di perusahaan asuransi lain, meskipun fokus utama masing-masing berbeda: ada yang berfokus pada bidang pengelolaan kesehatan, bekerja sama dengan lembaga medis untuk pelatihan profesional dan meningkatkan kemampuan layanan kesehatan konsultan; ada yang mendalami skenario pensiun, mengintegrasikan sumber daya komunitas kesehatan dan pensiun, serta melatih tenaga profesional yang mampu merencanakan pensiun dan mengoordinasikan perawatan; ada pula yang memperkuat integrasi keuangan dan kesehatan, menuntut konsultan memiliki pengetahuan tentang perencanaan asuransi, pengelolaan kekayaan, dan layanan kesehatan.

Contohnya, “Perencana Kekayaan Sehat (HWP)” dari Taikang Life menggabungkan fungsi sebagai konsultan asuransi, konsultan medis dan perawatan, serta konsultan keuangan; dan “Program Talenta HEA” dari AIA menempatkan peran agen sebagai “mitra pengelolaan kesehatan dan kekayaan seumur hidup” dan “pengusaha asuransi yang berkarisma dan berkepemimpinan”.

Secara keseluruhan, industri menunjukkan bahwa pelatihan agen tingkat tinggi dan konsultan kesehatan dan pensiun memiliki tiga ciri khas utama: pertama, ambang kompetensi terus meningkat, dengan lulusan tinggi dan elit lintas bidang menjadi fokus rekrutmen; kedua, sistem pelatihan semakin lengkap, dari pengenalan dasar hingga pengembangan mendalam, dengan model panduan “tiga dalam satu” yang mencakup pengetahuan di bidang keuangan, kesehatan, dan pensiun; ketiga, jalur pengembangan karir yang jelas, di mana sebagian besar perusahaan asuransi membangun jalur “penjualan pribadi + pengembangan organisasi” yang berdua, menyediakan ruang kenaikan pangkat secara bertahap dan sistem imbalan yang kompetitif.

Dari arah rekrutmen dan pelatihan lembaga-lembaga ini, dapat dilihat bahwa dalam sistem pelatihan HWP dan konsultan kesehatan dan pensiun, agen asuransi tidak lagi sekadar penjual produk tunggal, melainkan penyedia layanan sepanjang siklus hidup dan solusi lengkap satu atap. Ini berarti, sebelumnya, menjadi agen asuransi hanya memerlukan pemahaman dasar tentang ketentuan asuransi dan teknik penjualan, dengan persyaratan pendidikan dan pengetahuan profesional yang rendah; namun saat ini, untuk masuk ke dalam tim agen elit ini, mungkin diperlukan penguasaan pengetahuan yang kompleks tentang asuransi, keuangan dan perencanaan kekayaan, kesehatan medis, perencanaan pensiun, perpajakan, dan hukum, serta mampu menjalankan berbagai peran seperti konsultan keuangan, dokter keluarga, dan pengelola pensiun.

Faktor utama yang mendorong lembaga asuransi untuk fokus membangun konsultan kesehatan dan pensiun serta aktif merekrut dan melatih tenaga profesional tingkat tinggi ini terkait erat dengan perkembangan dan perubahan industri asuransi saat ini.

Pada awal milenium, pemahaman konsumen tentang asuransi terbatas pada polis dan klaim. Saat itu, konsumen cukup membeli polis yang sesuai kebutuhan dengan perlindungan tertentu, dan agen asuransi hanya perlu memasarkan produk sesuai kebutuhan pelanggan. Setelah transaksi selesai, hubungan dan layanan keduanya biasanya berakhir, dan banyak agen hanya akan berhubungan kembali dengan pelanggan saat membutuhkan klaim.

Namun, seiring perkembangan ekonomi dan perubahan umur harapan hidup, kebutuhan konsumen beralih. Mereka tidak lagi hanya membutuhkan perlindungan melalui polis, tetapi juga menginginkan pengelolaan kekayaan, layanan medis, dan pensiun. Dalam konsep ini, polis tidak lagi sekadar bukti kontrak antara perusahaan asuransi dan pelanggan, melainkan menjadi pengikat yang menghubungkan keduanya. Melalui polis, pelanggan dapat menikmati layanan pengelolaan kesehatan dari perusahaan asuransi, hak masuk ke komunitas pensiun, dan pengalaman pensiun di tempat tinggal yang berpindah-pindah.

Industri menyebut model ini sebagai “model asuransi jiwa baru”. Pendiri, Ketua, dan CEO Taikang Group, Chen Dongsheng, pernah menyatakan bahwa asuransi jiwa tradisional hanya mencakup perlindungan jiwa dan investasi, sementara “asuransi jiwa baru” menambahkan layanan medis dan perawatan, membentuk pola dukungan tiga pilar: pembayaran asuransi, aset investasi, dan layanan medis serta perawatan.

Dalam model ini, untuk memenuhi kebutuhan pelanggan dan memberikan layanan yang personal, agen asuransi harus meningkatkan keterampilan mereka.

Menurut Tao Junqing, Deputi General Manager Divisi Pengelolaan Kekayaan Kesehatan Taikang Life dan Kepala Nasional Proyek HWP, inti dari “asuransi jiwa baru” adalah penambahan layanan medis dan perawatan di atas dua pilar sebelumnya. Banyak layanan ini masih harus disampaikan kepada pelanggan melalui agen, sehingga agen tidak hanya perlu memahami asuransi, tetapi juga harus memiliki pengetahuan tentang medis dan perawatan lansia.

Di bawah sistem pelatihan yang terus diperbaiki dan upaya aktif dalam merekrut tenaga, pertumbuhan konsultan kesehatan dan pensiun sangat terlihat.

“Tingkat pertumbuhan gabungan HWP saat ini lebih tinggi daripada agen biasa, karena tingkat keluar dari agen biasa cukup tinggi,” kata Tao Junqing kepada wartawan “Daily Economic News”. “Di kota-kota utama seperti Beijing dan Shanghai, hampir tidak ada agen biasa lagi, semua sudah digantikan oleh HWP; di pasar seperti Ningbo, 80% hingga 90% dari tenaga baru yang direkrut adalah HWP.”

Namun, Tao Junqing juga menunjukkan bahwa secara jumlah, total HWP masih lebih rendah daripada agen biasa. “Di pasar yang kurang berkembang, atau di kota tingkat tiga dan empat, masih diperlukan sejumlah agen biasa: pertama, mereka tidak memiliki sumber daya super seperti HWP di kota besar; kedua, pelanggan di daerah ini memiliki kebutuhan asuransi dan membutuhkan agen biasa untuk melayani mereka,” katanya. “Dalam pengembangan agen, sulit untuk menerapkan satu kebijakan yang sama di seluruh wilayah nasional, bahkan untuk Taikang sekalipun.”

Namun, tidak dapat disangkal bahwa di tengah lingkungan pasar yang semakin kompleks dan berubah-ubah, serta kebutuhan pelanggan yang semakin beragam dan personal, kemampuan profesional individu agen asuransi dan kemampuan belajar berkelanjutan akan menjadi penopang penting dalam menghadapi tantangan pasar yang rumit. Dalam konteks ini, banyak perusahaan asuransi terus mendorong dan menyempurnakan sistem pelatihan terkait, memperkuat pembangunan tim tenaga berkualitas tinggi.

Setelah meneliti, Profesor dan Postdoktor Ekonomi Terapan di Universitas Peking, Zhu Junsheng, menulis bahwa tenaga pemasaran sedang bertransformasi dari “berbasis koneksi personal” menjadi “berbasis keahlian dan layanan”, memanfaatkan alat digital untuk meningkatkan efisiensi akuisisi pelanggan dan pengelolaan pelanggan. Melalui viralitas sosial, operasi domain pribadi, dan manajemen label pelanggan, mereka memperluas cakupan layanan. Pemasar secara bertahap bertransformasi dari penjual produk tunggal menjadi “Konsultan Pengelolaan Risiko Keluarga”, menyediakan solusi perlindungan yang sistematis dan disesuaikan sesuai siklus hidup keluarga, serta memperluas ke layanan nilai tambah seperti pengelolaan kesehatan, perencanaan pensiun, dan warisan kekayaan, meningkatkan loyalitas pelanggan, dan membangun merek pribadi yang berfokus pada keahlian, kepercayaan, dan layanan personal, membentuk siklus rekomendasi pelanggan yang positif.